У 2024 році в Україні набудуть чинності положення законів “Про фінансові послуги і фінансові компанії”, “Про страхування” та “Про кредитні спілки”, які суттєво змінять правила ліцензування, нагляду та заходів впливу. Які зміни чекають надавачів фінансових послуг у аспекті ліцензування на Ukrainian Credit Conference розповів заступник начальника Управління загальної методології регулювання ринків небанківських фінансових послуг НБУ Костянтин Приходько.
“Закон і навіть положення про ліцензування буде передбачати відхід від підходу “одна послуга-одна ліцензія” і буде перехід на “ліцензія на діяльність”. Тобто діяльність фінансової компанії, діяльність ломбардів. В рамках вже цієї ліцензії ви будете розширювати обсяг своїх послуг або звужувати. Обсяг послуг фінансових компаній - це кредитування, факторинг, лізинг і окремі фінансові послуги”
заступник начальника Управління загальної методології регулювання ринків небанківських фінансових послуг НБУ
Іншою новацією положення буде те, що ліцензія на фінансовий лізинг лізингодавців-юросіб буде переоформлюватись на ліцензії фінкомпаній із включенням до них права надавати послугу фінлізингу до 1 липня 2024 року (тобто на 6 місяців).
“Юридичні особи-лізингодавці, переоформлють ліцензії на діяльність фінансових компаній, у них буде 6 місяців на приведення своєї діяльності у відповідність до нового статусу. Тому що ряд вимог, які до них не застосовується, будуть з 1 січня фактично застосовуватись”
заступник начальника Управління загальної методології регулювання ринків небанківських фінансових послуг НБУДля юросіб-лізингодавців перехід у статус фінкомпанії означає необхідність підтвердження джерел походження коштів для статутного капіталу.
“Є особливості для переоформлення для лізингових компаній. Це тому що фактично є вимоги щодо ділової репутації. Зрозуміло, що вони вже зараз мають відповідати, але з'являться ще додаткова вимога щодо прозорості формування статутного капіталу, відповідність вимогам щодо власного капіталу”
заступник начальника Управління загальної методології регулювання ринків небанківських фінансових послуг НБУОкрім того, у положенні про ліцензування НБУ прибере процедуру звернення фінустанови для її включення до Реєстру фінустанов. Натомість буде єдина процедура подачі документів на ліцензію, а включення до реєстру відбуватиметься автоматично після видачі ліцензії.
“Переоформлення ліцензії, якщо у вас, наприклад, є ліцензія на факторинг і кредитування, НБУ автоматично переоформить ліцензію на діяльність фінансових компаній, ніяких додаткових вимог, ніяких додаткових повідомлень не буде. Це буде автоматичне внесення запису у відповідний реєстр національного банку - Реєстр фінансових установ”
заступник начальника Управління загальної методології регулювання ринків небанківських фінансових послуг НБУТакож передбачено, що керівники фінансових установ та власники істотної участі, які були призначені на посаду чи погоджені до введення закону про фінкомпанії, не потребують ні повідомлення Нацбанку про призначення та нового погодження з боку НБУ.
Важливою зміною в положенні про ліцензування стане отримання дозволу на включення субординованого боргу до капіталу фінустанов. Окрім того, будуть вимоги до фізичних осіб, від яких фінустанови залучають кошти як субординований борг. Але тут надавачі фінпослуг мають самі робити перевірку інвестора вимогам.
“Буде передбачено прямо і врегульовано на рівні окремого розділу умови щодо включення субординованого боргу в капітал і порядок надання такого дозволу, а також вимоги до фізосіб, які такий субборг надають”
заступник начальника Управління загальної методології регулювання ринків небанківських фінансових послуг НБУЩе однією новацією положення про ліцензування є можливість залучення осіб на умовах аутсорсингу, а також вимог до цих осіб. Фінустанови повинні повідомляти Нацбанк про залучення таких осіб. Такі особи повинні мати бездоганну ділову репутацію та необхідну кваліфікацію. Також слід обов’язково вести облік договорів аутсорс. З іншого боку Нацбанк має право вимагати припинити виконання аутсорсером функцій та визначено умови для цього.
“Положення про ліцензування буде передбачати порядок залучення осіб на умовах аутсорсингу і вимоги до цих осіб . Це знову ж таки безкомпромісна вимога до репутації та професійної придатності таких осіб. Це є в законі і це буде в лізумовах. Також фіксована норма, що не можна перекладати відповідальність за невиконання функціоналу на аутсорсера. Тобто це буде будь якому разі відповідальність фінансової установи”
заступник начальника Управління загальної методології регулювання ринків небанківських фінансових послуг НБУПредставник НБУ нагадав, що зараз в частині ліцензійних умов є дуже багато документів, які регулюють ті чи інші ліцензійні процедури. Це, наприклад, 153 постанова НБ, також це документи про реєстрацію колекторських компаній, інкасаторських компаній. І в усіх цих положеннях є порядок подання до Національного банку документів, порядок їх оформлення і підготовки для подачі до НБУ. Зараз же усі ці вимоги будуть систематизовані в один нормативно-правовий акт. За словами Приходька, це спростить можливість для компаній подати до Національного банку документи.
“Хочу наголосити, що ліцензійні умови, які зараз приймаються, не будуть створювати на ринку якусь революцію, як свого часу створила 153 постанова. Якщо 153-ій ви відповідаєте, то на 99,9% ви будете відповідати в майбутньому ліцензійним умовам. Бо є три основи для всіх, і мікрофінансових організацій, і інших фінансових установ це: ділова репутація, прозора структура власності і формування вашого капіталу, джерела їх походження. Якщо ви цим умовам відповідаєте, то в принципі проблеми не буде, ліцензія автоматично продовжується. Якщо ж зараз є якісь проблеми в частині структури власності, це зараз дуже актуальне питання для всіх учасників ринку, то потрібно їх вже вирішувати”
заступник начальника Управління загальної методології регулювання ринків небанківських фінансових послуг НБУ