Pełnowymiarowa inwazja rosji na Ukrainę była zaskoczeniem dla ukraińskich firm fintech. Ukraiński fintech, który dynamicznie rozwijał się przed agresją rosji, stanął przed poważnymi wyzwaniami. Należy do nich spadek płatności bezgotówkowych - niemożność płacenia kartami bankowymi w niektórych regionach kraju na początku wojny. I rosnący popyt na usługi terminalowe, które utrudniały pobieranie gotówki. A także relokacja przedsiębiorstw i bezpieczeństwo pracowników firm fintech wraz z zaspokojeniem potrzeb klientów.
O głównych problemach ukraińskiego fintechu w czasie wojny i sposobach ich skutecznego rozwiązania mówił Pan Yevhen Berezovskyy, doradca prezesa zarządu IBOX BANK, podczas międzynarodowej konferencji w Warszawie «Ukraina w czasie wojny. Gospodarka. Bezpieczeństwo. Energia. Perspektywy odbudowy» zorganizowana przez Atlantic Council, UAPS, MSP LEO i IBOX BANK.
Wyzwanie 1: Uderzenie w płatności bezgotówkowe
Pierwsze tygodnie agresji rosji na dużą skalę były prawdziwym ciosem dla płatności bezgotówkowych i przejścia Ukrainy na płatności bezgotówkowe. W wielu częściach kraju nie przyjmowano kart bankowych do płatności. Problem został jednak dość szybko rozwiązany i wszystko wróciło do normy dzięki stabilnej pracy banków i firm fintech.
«Fintech stanął przed ogromnym wyzwaniem, ponieważ wielu na początku wojny uważało, że lepiej mieć gotówkę, jest ona bardziej niezawodna. Wiele z nich na zachodniej Ukrainie początkowo odmówiło przyjęcia kart bankowych. Ukraińcy uznali więc, że lepiej mieć trochę gotówki i będzie bezpieczniej. Oczywiście jest to pewien poziom gwarancji. Ale świat idzie do przodu i niewiele można zrobić w Europie z tą gotówką. Ten problem został dość szybko rozwiązany w Ukrainie, gdy wszyscy pozbyli się gotówki i znów można było płacić kartą. W tym momencie ważne było, aby banki działały jak zegar. Jako partner strategiczny monobanku widzieliśmy, pod jak wielką presją znajdują się banki»
doradca prezesa zarządu IBOX BANKWojna w pewnym sensie wręcz pobudziła wzrost płatności bezgotówkowych. Przecież wielu Ukraińców opuszczało kraj, aby uciec przed walkami, nadal wspierając się przekazami pieniężnymi.
«Mówimy o relokacji ludzi, rodziny zostały rozdzielone, żony i dzieci pojechały do Europy, mężczyźni zostali, a wszyscy przekazywali sobie pieniądze. Jednocześnie NBU nałożył pewne ograniczenia i nadal to robi - to duże wyzwanie dla wszystkich. W efekcie wszyscy spisali się na medal. A nasz partnerski monobank urósł tylko w zakresie uzupełniania zasobów, co też bardzo dobrze świadczy o tym, że w Ukrainie jest wojna i wiele osób w Europie patrzy z przerażeniem na to, co się dzieje, ale biznes w Ukrainie rośnie. I to jest niesamowita sytuacja. Dziś wielu już wróciło do Ukrainy, bo ten rozwijający się biznes trzeba wspierać. A i u nas prawie całe biuro przeniosło się z powrotem do Kijowa. Kontynuujemy rozwój działalności w naszym kraju»
doradca prezesa zarządu IBOX BANKWyzwanie 2: Nadzwyczajne warunki i niepewność
Inwazja fr na dużą skalę była zaskoczeniem dla wielu osób z branży fintech. Jednak nawet w tych warunkach IBOX BANK sprostał wyzwaniu, jakim jest niepewność. Stało się tak dzięki przejrzystemu zarządzaniu i zadaniom stawianym pracownikom banku przez jego akcjonariuszkę Alyonę Shevtsovą. Priorytetem było utrzymanie funkcjonowania instytucji, zapewnienie bezpieczeństwa pracownikom i dostarczenie klientom wszystkich niezbędnych usług.
«Mimo informacji, że wojna może wybuchnąć od razu, niestety nikt nie potraktował tego poważnie i nikt się do niej nie przygotował. Jak wielu naszych kolegów, wojnę poznaliśmy będąc w Ukrainie, w Kijowie, praktycznie w naszych miejscach pracy. I najważniejszym wyzwaniem dla nas w pierwszych dniach, pierwszych minutach, a także zadaniem postawionym przez akcjonariuszkę Alyonę Shevtsovą było to, że bank i spółki musiały pracować. Bo mimo wojny, popyt na nasze usługi, usługi fintech, rośnie teraz ogromnie. Przecież nikt nie stanął przed takim problemem, wyzwaniem, a wielu nie wiedziało jak i co się sprawdzi. Celem było zachowanie wszystkich procesów, przede wszystkim bezpieczeństwa pracowników. Nasi klienci nie powinni jednak odczuć tego faktu - wszystkie usługi, z których korzystali, powinni nadal otrzymywać»
doradca prezesa zarządu IBOX BANK
Wyzwanie 3: Problem pobierania gotówki z terminali
IBOX BANK jest nie tylko głównym graczem na ukraińskim rynku transakcyjnym, ale także właścicielem jednej z największych sieci terminali płatniczych w kraju. Było to miłe zaskoczenie dla instytucji finansowej, ale jednocześnie wyzwanie dla biznesu terminalowego, aby zdobyć wielu nowych klientów. Przecież terminale zapełniały się gotówką znacznie intensywniej i to zadanie trzeba było rozwiązać we współpracy z innymi ukraińskimi bankami.
«Jesteśmy dość dużym biznesem w dziedzinie transakcyjnej w Ukrainie. A oprócz biznesu online mamy jeszcze biznes terminalowy offline. Posiadamy jedną z największych sieci terminali płatniczych w Ukrainie. I nagle stanęliśmy nie przed odpływem klientów, ale przed ich ogromnym napływem. Ludzie zaczęli pilnie opuszczać miasta i potrzebowali pilnie wypłacić gotówkę, umieścić zasoby pieniężne na kartach, zapłacić za niektóre usługi. Zobaczyliśmy duży napływ klientów do naszego biznesu. Z tym ogromnym wyzwaniem zmierzyły się również duże banki. Mówię tu o takim wyzwaniu jak gromadzenie gotówki. Nasze terminale zaczęły się bardzo szybko zapełniać. Z rutynowego zadania, którym zwykle zajmują się prości menedżerowie, wolumeny wzrosły wielokrotnie i stało się to wyzwaniem dla wszystkich. Interakcja z największymi bankami Ukrainy - Oszczadbank, Privatbank, Raiffeisen Bank, Alfa i PUMB - pomogła skutecznie rozwiązać ten problem»
doradca prezesa zarządu IBOX BANKWyzwanie 4: Przeniesienie biznesu
Kolejnym wyzwaniem dla wielu firm fintech było przeniesienie działalności do bardziej bezpiecznych regionów. IBOX BANK zdołał z powodzeniem przenieść część swojej działalności do Polski i otworzyć biuro w Warszawie. Było to możliwe nie tylko dzięki elastyczności, ale także dzięki ogromnemu wsparciu ze strony polskiej.
«Już po tygodniu od rozpoczęcia pełnowymiarowej inwazji było wiadomo, które regiony chce zająć agresor, a także gdzie wróg już wkroczył. Natychmiast przeprowadziliśmy relokację naszej działalności. Tu chcę powiedzieć ogromne podziękowania dla Polski i wielu naszych przyjaciół i kolegów. Bo w zasadzie przenieśliśmy drugie biuro naszej grupy do Warszawy. I dostaliśmy ogromną pomoc w Polsce, której się nie spodziewaliśmy. Nie wyobrażaliśmy sobie, że na każdym etapie, w każdej instytucji, do której się zgłosiliśmy i z każdą osobą, z którą się porozumiewaliśmy, otrzymamy tak merytoryczne wsparcie. Obserwowano to zarówno w sferze zwykłych relacji międzyludzkich, jak i podczas owocnych spotkań z prawnikami, bankami i regulatorami. Każdy chciał pomóc. Dzięki temu bardzo szybko, bo zaledwie w ciągu 3 miesięcy, zarejestrowaliśmy w Polsce firmy finansowe, a także przenosimy niektóre firmy z Ukrainy. Tworzymy tu biznes podobny do tego, który jest teraz wspierany i rozwijany w Ukrainie»
doradca prezesa zarządu IBOX BANK
Yevhen Berezovskyy podkreślił, że dziś wiele ukraińskich firm z różnych sfer przenosi swoją działalność za granicę. Świadczy to o odwadze naszych przedsiębiorców, zrównoważonym rozwoju i jest kolejnym powodem dla zachodnich sojuszników do pomocy Ukrainie.
«Wojna pokazała, że oprócz odwagi ze strony SZU, o której wszyscy mówią, widzimy, ile nasi obywatele, nasi koledzy mają tej samej odwagi, jeśli chodzi o biznes i przedsiębiorczość. Widzimy wielki napływ biznesmenów z Ukrainy do Polski, od restauracji po salony kosmetyczne. Jest wiele różnych kierunków, które próbują się tu przenieść i budować swój biznes. Oczywiście popieramy ten pomysł i uważamy, że jest to wskaźnik dla Europy, dlaczego należy pomóc Ukrainie. Bo wiemy, jak rozwiązać nasze problemy, a ukraiński biznes jest stabilny. Chcemy wygrać tę wojnę, wrócić do Ukrainy i dalej ją rozwijać»
doradca prezesa zarządu IBOX BANKWyzwanie 5: Odporność ukraińskiego systemu bankowego i kredytowania
Ukraiński sektor bankowy udowodnił swoją odporność i stabilność dopiero w najcięższych warunkach największej wojny od czasów II wojny światowej. Oczywiście, są problemy z udzielaniem kredytów i dokapitalizowaniem banków, ale nasz system bankowy działał jak zegarek, tym samym wzbudzając jeszcze większe zaufanie ludności, powiedział Yevhen Berezovskyy, doradca prezesa IBOX BANKU.
«Wielu teraz dyskutuje o tym, jak Narodowy Bank Ukrainy przetrwał i jak utrzymał system bankowy w tym okresie. Nikt nigdy nie stanął przed takim wyzwaniem, a od II wojny światowej nie było takiej wojny. A na taką sytuację nikt nie jest przygotowany. Ukraiński system bankowy okazał się bardzo odporny. I pod kierunkiem NBU wytrzymał to wyzwanie. I teraz oczywiście możemy być niezadowoleni z niektórych indywidualnych działań. Ale generalnie nie padł ani jeden bank i wszystko działało jak zegarek»
doradca prezesa zarządu IBOX BANKZaskoczeniem dla wielu banków był fakt, że Ukraińcy nadal spłacają swoje kredyty. Portfel osób fizycznych zmniejszył się w znacznie mniejszym stopniu niż w segmencie korporacyjnym.
«Od innych banków różnimy się tym, że nie zajmowaliśmy się udzielaniem pożyczek. NBU opublikował niedawno statystyki dotyczące największych banków Ukrainy i ich wyzwań związanych z portfelami kredytowymi. Ucierpiało wielu klientów korporacyjnych największych banków. I teraz do końca tego roku będzie to ogromne wyzwanie zarówno dla NBU, jak i dla banków, jeśli chodzi o dokapitalizowanie systemu bankowego. Wszyscy będą musieli zwiększyć kapitał, bo wielu klientów nie spłaca, a oni muszą rezerwować portfele pożyczek. Najciekawsze jest to, że ze statystyk ukraińskich banków detalicznych widzimy, że dane dotyczące portfela kredytów detalicznych są znacznie lepsze niż dane dotyczące portfela kredytów korporacyjnych. Osoby fizyczne spłacają swoje kredyty, mimo że wiele osób straciło pracę i musiało dokonać cięć w wynagrodzeniach. I prawie wszystkie banki detaliczne mówią, że spodziewały się po prostu ogromnych strat z portfela detalicznego, ale tak się nie dzieje. To też jest ten niesamowity fakt, że jest teraz. Nie wiem jak to będzie w przyszłości. Biorąc pod uwagę, że pan John Herbst sugerował, że wojna może trwać latami. Ale tak naprawdę system bankowy w biznesie transakcyjnym i detalicznym jest teraz bardzo odporny»
doradca prezesa zarządu IBOX BANK
