Повномасштабне вторгнення рф в Україну стало несподіванкою для українських фінтех-компаній. Український fintech, який стрімко розвивався до агресії росії, зіткнувся з великими викликами. Це і спад безготівкових платежів – неможливість розплатитися банківськими картками в деяких регіонах країни на початку вторгнення. І зростаючий попит на термінальні послуги, що ускладнювало інкасацію готівки. І релокація бізнесу, і безпека співробітників фінтех-компаній одночасно із забезпеченням потреб клієнтів.
Про головні проблеми українського fintech під час війни, а також засоби їх ефективного вирішення розповів радник голови правління IBOX BANK Євген Березовський на міжнародній конференції у Варшаві «Україна під час війни. економіка. Безпека. Енергетика. Перспективи відновлення», яку організували Atlantic Council, UAPS, МПС LEO та IBOX BANK.
Виклик 1: Удар по безготівковим розрахункам
Перші тижні великомасштабної агресії рф завдали справжнього удару за по безготівковим розрахункам та рухом України до кешлес. У багатьох регіонах країни не приймали до оплати банківські картки. Однак проблема вирішилася досить швидко і все повернулося на свої кола завдяки стабільній роботі банків і фінтех-компаній.
Фінтех зіткнувся з колосальним викликом, тому що багато хто на початку війни вважав, що краще мати готівку, це надійніше. Багато хто на Західній Україні відмовлявся спочатку приймати картки банківські. Тому українці і вважали, що краще мати якусь кількість кешу, і це буде безпечніше. Безперечно, це певний рівень гарантії. Але світ рухається вперед і з цією готівкою ви мало що можете зробити в Європі. Ця проблема досить швидко вирішилася в Україні, коли всі пішли від готівкових розрахунків, і можна було знову оплачувати все карткою. У цей момент було важливо, щоб банки працювали, як годинник. Ми, як стратегічний партнер monobank, бачили, які величезні навантаження були тоді на банки
радник голови правління IBOX BANK:Війна у певному сенсі навіть підштовхнула зростання безготівкових розрахунків. Адже багато українців виїжджали з країни, рятуючись від бойових дій, продовжуючи підтримувати один одного грошовими переказами.
Йдеться про релокацію людей, сім'ї розділялись, дружини та діти виїжджали до Європи, чоловіки залишалися, і всі перераховували один одному кошти. При цьому НБУ вводив певні обмеження і продовжує їх запроваджувати – це великий виклик. В результаті всі впоралися на "відмінно". І наш партнер monobank тільки виріс в обсягах поповнення ресурсів, і це теж дуже показово. Що в Україні війна, багато хто в Європі з жахом дивиться на те, що відбувається, а в Україні росте бізнес. І це дивовижна ситуація. Сьогодні багато хто вже повернувся в Україну, тому що цей зростаючий бізнес потрібно підтримувати. І в нас також практично весь офіс релокувався назад до Києва. Ми продовжуємо розвивати бізнес у рідній країні
радник голови правління IBOX BANK:Виклик 2: екстраординарні умови та невідомість
Великомасштабне вторгнення росії стало несподіваним для багатьох представників фінтех-бізнесу. Однак навіть у таких умовах IBOX BANK упорався із викликом невизначеності. Це сталося завдяки чіткому менеджменту та завданням, які поставила співробітникам банку акціонер Альона Шевцова. Пріоритетом було продовження роботи установи, безпека працівників та забезпечення клієнтів усіма необхідними послугами.
Незважаючи на інформацію, що війна може початися прямо зараз, на жаль, ніхто не сприймав це всерйоз, ніхто не готувався. Як і багато наших колег, ми зустріли війну перебуваючи в Україні, в Києві, практично на робочих місцях. І найголовнішим викликом для нас у перші дні, перші хвилини, та завданням, яке поставила акціонер Альона Шевцова стало те, що банк та компанії мають працювати. Тому що незважаючи на війну, потреби в наших послугах, фінтех-сервісах, зараз зростають колосально. Ніхто не стикався з подібною проблемою, викликом і багато хто не знав, як і що працюватиме. Завдання було поставлено, щоб усі процеси підтримувалися, передусім - безпека співробітників. Однак наші клієнти не повинні постраждати - усі ті послуги, які вони споживали, вони мають і надалі отримувати”
радник голови правління IBOX BANK:
Виклик 3: проблема інкасації готівки з терміналів
IBOX BANK є не лише великим гравцем на транзакційному ринку України, а й володіє однією з найбільших мереж платіжних терміналів у країні. Для фінустанови став і приємною несподіванкою, і водночас - проблемою, приплив багатьох нових клієнтів у термінальний бізнес. Адже термінали заповнювалися готівкою набагато інтенсивніше, і це завдання довелося вирішувати у співпраці з іншими українськими банками.
Ми є досить великим бізнесом у транзакційному полі України. І окрім онлайн-бізнесу у нас є оффлайн-бізнес, термінальний. Ми маємо одну з найбільших мереж платіжних терміналів в Україні. І зненацька ми зіткнулися з тим, що відбувався не відтік клієнтів, а спостерігався колосальний приплив. Люди почали негайно виїжджати з міст під обстрілами, їм знадобилося терміново і зняти готівку, і покласти готівку на картки, сплатити якісь послуги. Ми побачили великий приплив клієнтів до нашого бізнесу. З цим величезним викликом, зокрема зіткнулися і великі банки. Я говорю про такий виклик як інкасація. Наші термінали почали заповнюватися дуже швидко. З рутинного завдання, яке вирішується зазвичай на рівні простих менеджерів, обсяги зросли кратно і це стало проблемою для всіх. Взаємодія з найбільшими банками України – Ощадбанком, Приватбанком, Райффайзен Банком, Альфа, ПУМБ – допомогла ефективно залагодити це питання.
радник голови правління IBOX BANK:Виклик 4: релокація бізнесу
Ще однією проблемою для багатьох фінтех-компаній стала релокація діяльності у безпечні регіони. IBOX BANK зумів успішно частково перевести бізнес до Польщі та відкрити офіс у Варшаві. Це стало можливим не лише завдяки гнучкості установи та ефективному управлінню, а й за рахунок величезної підтримки від польської сторони.
Буквально через тиждень після початку повномасштабного вторгнення росії вже було зрозуміло, які регіони агресор хоче захоплювати і куди ворог уже увійшов. Ми одразу провели релокацію нашого бізнесу. Тут я хочу сказати велике спасибі Польщі, і багатьом нашим друзям та колегам. Тому що ми по суті перевезли другий офіс нашої групи до Варшави. І отримали величезну допомогу у Польщі, на яку ми не очікували. Ми не могли уявити, що на кожному етапі, у кожному органі, куди ми зверталися, з кожною людиною, з якою ми комунікували, зустрічатимемо таку вагому підтримку. Вона спостерігалася як у сфері звичайних людських відносин, так і у плідних зустрічах із юристами, банками, регуляторами. Усі хотіли допомогти. Завдяки цьому ми дуже швидко, буквально за 3 місяці, зареєстрували у Польщі фінансові компанії та релокуємо частково бізнес із України. Створюємо тут бізнес аналогічний тому, який сьогодні підтримується та розвивається в Україні
радник голови правління IBOX BANK:
Євген Березовський наголосив, що сьогодні багато українських бізнесів із різних сфер займаються релокацією діяльності за кордон. Це свідчить про хоробрість наших підприємців, стійкість і є ще одним приводом для західних союзників допомагати Україні.
Війна показала, що крім хоробрості з боку ЗСУ, про яку всі говорять, ми бачимо, наскільки наші громадяни, колеги мають таку ж хоробрість з точки зору бізнесу та підприємництва. Ми бачимо, який величезний приплив бізнесменів з України йде до Польщі - і ресторани, і салони краси. Багато різних напрямків, які намагаються релокуватись і створювати тут свою справу. Ми це, безумовно, підтримуємо та вважаємо, що це показник для всієї Європи, чому Україні треба допомагати. Тому що ми самі зі своїми проблемами вміємо справлятися, і український бізнес - він стійкий. Ми хочемо перемогти у цій війні, повернутися до України та продовжувати її розвивати
радник голови правління IBOX BANK:Виклик 5: стійкість української банківської системи та кредитування
Український банківський сектор у настільки важких умовах найбільшої війни з часів Другої світової лише підтвердив свою стійкість та стабільність. Звичайно, існують проблеми з кредитуванням та докапіталізацією банків, проте наша банківська система спрацювала як годинник, тим самим вселяючи ще більшу довіру населенню, зазначив радник голови правління IBOX BANK Євген Березовський.
Зараз багато хто обговорює, як Національний банк України вистояв і як утримав банківську систему у цей період. З таким викликом ще ніхто не стикався, і такої війни після Другої світової не було у світі. І ніхто не готовий до подібних ситуацій. Банківська система України виявилася дуже стійкою. І під керівництвом НБУ вона витримала цей виклик. І ми можемо зараз, звісно, бути незадоволені якимись окремими діями. Але загалом жоден банк не ліг і все працювало, як годинник
радник голови правління IBOX BANK:Дивним для багатьох банків став той факт, що українці продовжують сплачувати свої кредити. Портфель фізичних осіб просів набагато менше, ніж у корпоративному сегменті, розповів радник керівника правління IBOX BANK.
Ми відрізняємось від інших банків, тому що ми не займалися кредитуванням. НБУ нещодавно опублікував дані статистики про найбільші банки України та їх виклики у зв'язку з тим, що кредитні портфелі не обслуговуються. Багато корпоративних клієнтів найбільших банків постраждали. І за результатом 2022 року це буде величезним викликом як для НБУ, так і для банків з точки зору докапіталізації банківської системи. Тому що всім потрібно буде збільшити капітал, оскільки багато клієнтів не повертають кошти, потрібно резервувати кредитні портфелі. Найцікавіше, що ми бачимо зі статистики роздрібних банків України, що дані щодо роздрібного кредитного портфеля набагато кращі, ніж за корпоративним. Фізичні особи сплачують кредити, навіть незважаючи на ситуацію, коли багато людей втратило роботу, а роботодавці змушені були скоротити зарплату. І практично всі роздрібні банки говорять про те, що вони чекали просто колосальних втрат від роздрібного портфеля, але цього не відбувається. Це також дивовижний факт, який зараз існує. Я не знаю, як це буде надалі. Враховуючи те, що пан Джон Хербст припустив, що війна може тривати роками. Але фактично банківська система у транзакційному та роздрібному бізнесі зараз дуже стійка
радник голови правління IBOX BANK:
