Полномасштабное вторжение рф в Украину стало неожиданностью для украинских финтех-компаний. Украинский fintech, стремительно развивающийся до агрессии россии, столкнулся с крупными вызовами. Это и спад безналичных платежей - невозможность расплатиться банковскими картами в некоторых регионах страны в начале войны. И растущий спрос на терминальные услуги, что осложняло инкассацию наличных. И релокация бизнеса, и безопасность сотрудников финтех-компаний наряду с обеспечением потребностей клиентов.
О главных проблемах украинского fintech во время войны, а также способах их эффективного решения рассказал советник главы правления IBOX BANK Евгений Березовский на международной конференции в Варшаве «Украина во время войны. Экономика. Безопасность. Энергетика. Перспективы восстановления», организованной Atlantic Council, UAPS, МПС LEO и IBOX BANK.
Вызов 1: Удар по безналичным расчетам
Первые недели крупномасштабной агрессии рф нанесли настоящий удар по безналичным расчетам и движению Украины к кэшлесс. Во многих регионах страны не принимали к оплате банковские карточки. Однако проблема решилась довольно быстро и все вернулось на круги своя благодаря стабильной работе банков и финтех-компаний.
Финтех столкнулся с колоссальным вызовом, потому что многие в начале войны считали, что лучше иметь наличные, это надежнее. Многие на Западной Украине отказывались в первое время принимать карточки банковские. Потому украинцы и считали, что лучше иметь какое-то количество кэша, и это будет безопаснее. Безусловно, это определенный уровень гарантии. Но мир двигается вперед и с этими наличными вы мало что можете сделать в Европе. И эта проблема достаточно быстро решилось в Украине, когда все ушли от наличных расчетов, и можно было снова оплачивать все карточкой. В этот момент было важно, чтоб банки работали, как часы. Мы как стратегический партнер monobank видели, какие огромные нагрузки происходили тогда на банки
советник главы правления IBOX BANKВойна в определенном смысле даже подтолкнула рост безналичных расчетов. Ведь многие украинцы уезжали со страны, спасаясь от боевых действий, продолжая поддерживать друг друга денежными переводами.
Речь идет о релокации людей, семьи разделялись, жены и дети уезжали в Европу, мужчины оставались, и все перечисляли друг другу средства. При этом НБУ вводил определенные ограничения и продолжает вводить - это большой вызов для всех. В результате все справились на “отлично”. И наш партнер monobank только вырос в объемах пополнения ресурсов, и это тоже очень показательно.Что в Украине война, многие в Европе с ужасом смотрят на то, что происходит, а в Украине растет бизнес. И это удивительная ситуация. Сегодня многие уже вернулись в Украину, потому что этот растущий бизнес нужно поддерживать. И у нас тоже практически весь офис релоцировался обратно в Киев. Мы продолжаем развивать бизнес в родной стране
советник главы правления IBOX BANKВызов 2: экстраординарные условия и неизвестность
Крупномасштабное вторжение рф стало неожиданным для многих представителей финтех-бизнеса. Однако даже в таких условиях IBOX BANK справился с вызовом неопределенности. Это произошло благодаря четкому менеджменту и задачах, которые поставила сотрудникам банка акционер Алена Шевцова. Приоритетом было продолжение работы учреждения, безопасность работников и обеспечение клиентов всеми необходимыми услугами.
Несмотря на информацию, что война может начаться прямо сейчас, к сожалению, никто не воспринимал это всерьез, никто не готовился. Как и многие из наших коллег, мы встретили войну находясь в Украине, в Киеве, практически на рабочих местах. И самым главным вызовом для нас в первые дни, первые минуты, и задачей, которую поставила акционер Алена Шевцова стало то, что банк и компании должны работать. Потому что несмотря на войну, потребности в наших услугах, сервисах финтех, сейчас возрастают колоссально. Ведь никто не сталкивался с подобной проблемой, вызовом и многие не знали, как и что будет работать. Задача была поставлена, чтоб все процессы поддерживались, прежде всего - безопасность сотрудников. Однако наши клиенты не должны пострадать - все те услуги, которые они потребляли, они должны и далее получать
советник главы правления IBOX BANK
Вызов 3: проблема инкассации наличных из терминалов
IBOX BANK является не только крупным игроком на транзакционном рынке Украины, но и владеет одной из огромнейших сетей платежных терминалов в стране. Для финучреждения стало и приятной неожиданностью, и одновременно проблемой, приток множества новых клиентов в терминальный бизнес. Ведь терминалы заполнялись наличными намного интенсивнее и эту задачу пришлось решать в сотрудничестве с другими украинскими банками.
Мы являемся довольно крупным бизнесом в транзакционном поле Украины. И помимо онлайн-бизнеса у нас есть оффлайн-бизнес, терминальный. Мы имеем одну из крупнейших сеть платежных терминалов в Украине. И неожиданно мы столкнулись с тем, что происходил не отток клиентов, а наблюдался колоссальный приток. Люди стали экстренно выезжать из городов, им понадобилось срочно и снять наличные, и положить наличные ресурсы на карточки, оплатить какие-то услуги. Мы увидели большой приток клиентов в наш бизнес. С этим огромным вызовом в том числе столкнулись и большие банки. Я говорю о таком вызове как инкассация. Наши терминалы стали заполняться очень быстро. Из рутинной задачи, решаемой обычно на уровне простых менеджеров, объемы возросли кратно и это стало проблемой для всех. Взаимодействие с крупнейшими банками Украины - Ощадбанком, Приватбанком, Райффайзен Банком, Альфа, ПУМБ - помогло эффективно уладить этот вопрос.
советник главы правления IBOX BANKВызов 4: релокация бизнеса
Еще одной проблемой для многих финтех-компаний стала релокация деятельности в безопасные регионы. IBOX BANK сумел успешно частично перевести бизнес в Польшу и открыть офис в Варшаве. Это стало возможным не только благодаря гибкости, но и за счет огромной поддержки от польской стороны.
Буквально через неделю после начала полномасштабного вторжения рф уже было понятно, какие регионы агрессор хочет захватывать, а также куда враг уже вошел. Мы сразу провели релокацию нашего бизнеса. Здесь я хочу сказать огромное спасибо Польше, и многим нашим друзьям и коллегам. Потому что мы перевезли по сути второй офис нашей группы в Варшаву. И получили огромную помощь в Польше, которой мы не ожидали. Мы не могли представить, что на каждом этапе, в каждом органе, куда мы обращались, с каждым человеком, с которым мы коммуницировали, будем встречать такую весомую поддержку. Она наблюдалась как в сфере обычных человеческих отношений, так и вплоть до плодотворных встреч с юристами, банками, регуляторами. Все хотели помочь. Благодаря этому мы очень быстро, буквально за 3 месяца, зарегистрировали в Польше финансовые компании и релоцируем частично бизнес из Украины. Создаем здесь бизнес аналогичный тому, который сегодня поддерживается и развивается в Украине
советник главы правления IBOX BANK
Евгений Березовский подчеркнул, что сегодня множество украинских бизнесов из разных сфер занимаются релокацией деятельности за границу. Это свидетельствует о храбрости наших предпринимателей, устойчивости, и является еще одним поводом для западных союзников помогать Украине.
Война показала, что помимо храбрости со стороны ЗСУ, о которой все говорят, мы видим, насколько наши граждане, коллеги обладают такой же храбростью с точки зрения бизнеса и предпринимательства. Мы видим какой огромный приток бизнесменов из Украины идет в Польшу - и рестораны, и салоны красоты. Много разных направлений, которые пытаются релоцироваться и создавать здесь свое дело. Мы это, безусловно, поддерживаем и считаем, что это показатель для всей Европы, почему Украине нужно помогать. Потому что мы сами со своими проблемами умеем справляться, и бизнес украинский - он устойчивый. Мы хотим победить в этой войне, вернуться в Украину и продолжать ее развивать
советник главы правления IBOX BANKВызов 5: устойчивость украинской банковской системы и кредитование
Украинский банковский сектор в столь тяжелых условиях крупнейшей войны со времен Второй мировой только подтвердил свою стойкость и стабильность. Конечно, существуют проблемы с кредитованием и докапитализацией банков, однако наша банковская система сработала как часы, тем самым внушив еще больше доверие населению, отметил советник главы правления IBOX BANK Евгений Березовский.
Сейчас многие обсуждают, как Национальный банк Украины выстоял и как удержал банковскую систему в этот период. С таким вызовом еще никто не сталкивался, и такой войны после Второй мировой не было в мире. И никто не готов к подобным ситуациям. Банковская система Украины оказалась очень устойчива. И под руководством НБУ она выдержала этот вызов. И мы можем сейчас, конечно, быть недовольны какими-то отдельными действиями. Но в целом ни один банк не лег и все работало, как часы”
советник главы правления IBOX BANKУдивительным для многих банков стал тот факт, что украинцы продолжают платить свои кредиты. Портфель физических лиц просел намного меньше, чем в корпоративном сегменте.
Мы отличаемся от других банков, потому что мы не занимались кредитованием. НБУ недавно опубликовал данные статистики о крупнейших банках Украины и их вызовах в связи с тем, что кредитные портфели не обслуживаются. Многие корпоративные клиенты крупнейших банков пострадали. И сейчас по результату этого года, это будет огромным вызовом как для НБУ, так и для банков с точки зрения докапитализации банковской системы. Потому что всем будет необходимо увеличить капитал, так как многие клиенты не возвращают средства, нужно резервировать кредитные портфели. Самое интересное, что мы видим из статистики розничных банков Украины, что данные по розничному кредитному портфелю гораздо лучше, чем по корпоративному. Физические лица платят кредиты, даже не смотря на ситуацию, когда много людей потеряло работу, вынуждены были сократить зарплату. И практически все розничные банки говорят о том, что они ожидали просто колоссальных потери от розничного портфеля, но этого не происходит. Это тоже удивительный факт, который сейчас есть. Я не знаю, как это будет в дальнейшем. Учитывая то, что господин Джон Хербст предположил, что война может продлиться годы. Но фактически банковская система в транзакционном и розничном бизнесе сейчас очень устойчива
советник главы правления IBOX BANK
