Narodowy Bank Ukrainy zaostrza wymogi dotyczące transakcji płatniczych operatorów pocztowych, co najbardziej dotknie konsumentów usług. UA.NEWS otrzymał list od NBU od ukraińskiego uczestnika rynku finansowego. O tym, jakich zmian wymaga regulator od branży pocztowej i jak wpłynie to na klientów firm logistycznych, piszemy w naszym artykule. "Informacje określone przez inicjatora w instrukcji płatniczej muszą być przekazywane w niezmienionej postaci, niezależnie od zaangażowania dostawców usług płatniczych jako pośredników, agentów handlowych lub wykorzystania systemów płatności w wykonaniu transakcji płatniczej (art. 1, część druga i trzecia art. 40 ustawy o usługach płatniczych)" "Zwracamy uwagę, że w szczególności unikatowy identyfikator, którym zgodnie z wymogami ustawy jest unikatowy (pełny) numer karty płatniczej, pozwala jednoznacznie zidentyfikować płatnika/odbiorcę i/lub jego rachunek na potrzeby wykonania transakcji płatniczej" "Technologia pozwala na dołączenie do transakcji płatniczej informacji, które odzwierciedlają istotę ekonomiczną takiej transakcji (MCC, Business Application Identifier (BAI)/Transaction Type Identifier (TTI)). W związku z tym agenci rozliczeniowi muszą dołączyć do transakcji płatniczej informacje odzwierciedlające jej istotę ekonomiczną zgodnie z procedurą przewidzianą w regulaminie danego systemu płatności "kartowych" "Narodowy Bank Ukrainy tylko skomplikował pracę branży pocztowej. Dodatkowe wyjaśnienia i wymagania regulatora będą miały negatywny wpływ na jakość i szybkość transakcji płatniczych - konsument usług pocztowych natychmiast to odczuje. Firmy będą musiały wydać więcej zasobów, aby spełnić wymagania NBU"
Nowe wymagania NBU dla operatorów pocztowych
W piśmie skierowanym do banków, wyspecjalizowanych stowarzyszeń, a także do Ukrposhta i NovaPay (system płatności Nova Poshta), regulator opublikował wymagania, które mogą skomplikować proces płatności dla firm i uczynić go mniej wygodnym dla klientów.
Ustawa Ukrainy "O usługach płatniczych" i dyrektywa UE 2015/2366 zezwalają zewnętrznym dostawcom usług płatniczych i operatorom technicznym na udział w transakcjach płatniczych. NBU przypomniał, że wszyscy uczestnicy zaangażowani w proces przetwarzania i przeprowadzania transakcji płatniczej, od inicjatora do agentów, są zobowiązani do identyfikacji płatnika i odbiorcy środków, a także do przekazywania informacji o płatnościach wszystkim osobom zaangażowanym w proces płatności.
Ponadto wszyscy uczestnicy rynku płatniczego wykonujący transakcję płatniczą muszą przestrzegać przepisów dotyczących monitorowania finansowego i wspierać transakcję wszystkimi niezbędnymi informacjami. Regulator podkreślił, że numer ich kart płatniczych pozwala jednoznacznie zidentyfikować płatnika, odbiorcę i ich rachunki.
Co wymagania regulatora oznaczają dla rynku pocztowego
Wymagania dotyczące przekazywania informacji o płatnościach
Wymóg NBU dotyczący dołączania do transakcji przekazów pieniężnych numerów kart płatniczych płatnika i odbiorcy (tj. przekazywania pełnych numerów kart płatniczych płatnika i odbiorcy każdemu z wydawców tych kart płatniczych) na każdym etapie transakcji pociągnie za sobą dodatkowe koszty dla przedsiębiorstw. Koszty te mogą ostatecznie zostać przeniesione na konsumentów. Ponadto, w miarę zaostrzania wymogów i procedur biurokratycznych, czas realizacji transakcji może się wydłużać, co stanowi kolejną niedogodność dla użytkowników usług pocztowych.
Wymogi dotyczące identyfikacji
Uczestnicy rynku płatności uważają również, że NBU może nie być zadowolony ze specyfiki dokonywania płatności u największych operatorów pocztowych w kraju, Nova Poshta (system płatności NovaPay) i Ukrposhta. Mowa o płatnościach (w tym za pobraniem) przekraczających 5 tys. UAH bez rzekomo odpowiedniej identyfikacji i wsparcia danych klienta (nadawcy lub odbiorcy).
Przypomnijmy, że w kwietniu 2020 r. w Ukrainie weszła w życie nowa ustawa o monitoringu finansowym, która stanowi, że wszystkie transakcje na kwotę 5 tys. hrywien lub więcej muszą być przeprowadzane z identyfikacją klienta. Zabronione jest wysyłanie więcej niż 5 tys. UAH bez otwarcia konta, doładowywanie kont innych osób, doładowywanie kont w terminalach płatniczych oraz płacenie za towary lub usługi (podczas tej samej dostawy za pobraniem) bez identyfikacji osoby.
Wymogi dotyczące kodów transakcji
Dodatkowo regulator zwrócił uwagę na stosowanie prawidłowych kodów MCC i innych identyfikatorów przy oznaczaniu transakcji płatniczych. Wiadomo, że transakcje płatnicze klientów są oznaczane czterocyfrowymi kodami MCC (Merchant Category Code). Kody te pozwalają nam zrozumieć, na jakie towary lub usługi dana osoba wydała pieniądze. Według uczestników rynku płatności, NBU nie jest zadowolony z faktu, że operatorzy pocztowi używają kodu MCC do przekazów pieniężnych, gdy w opinii NBU transakcja jest w rzeczywistości płatnością za towary lub usługi.
Źródło biznesowe poinformowało UA.NEWS, że ukraińscy operatorzy pocztowi mogą być narażeni na poważne kontrole ze strony regulatora, a nawet grzywny za naruszenie procedur monitorowania finansowego.
