$ 40.73 € 43.6 zł 9.96
+18° Киев +18° Варшава +26° Вашингтон
В Украине ухудшится работа почтового бизнеса из-за новой инициативы НБУ

В Украине ухудшится работа почтового бизнеса из-за новой инициативы НБУ

18 Січня 2024 12:56

Национальный банк Украины ужесточает требования к платежным операциям почтовых операторов, от этого больше всего пострадают потребители услуг. Соответствующее письмо НБУ медиа UA.NEWS получило от участника украинского финансового рынка. Какие изменения регулятор требует от почтового бизнеса и как это повлияет на клиентов логистических компаний – в нашем материале.

 

Новые требования НБУ к почтовым операторам


Регулятор в своем письме к банкам, профильным ассоциациям, а также компаниям "Укрпочта" и NovaPay (платежная система "Новой почты") обнародовал требования, которые могут усложнить процесс проведения платежей для бизнеса, а также сделать его менее удобным для клиентов.

Закон Украины "О платежных услугах" и Директива ЕС 2015/2366 позволяют привлекать к выполнению платежных операций сторонних поставщиков платежных услуг и технических операторов. НБУ напомнил, что все участники, вовлеченные в процесс обработки и проведения платежной операции, от инициатора до агентов, обязаны выполнять идентификацию плательщика и получателя средств, а также передавать платежную информацию всем лицам, которые вовлечены в процесс проведения платежа.

  “Указанная инициатором в платежной инструкции информация должна передаваться по-прежнему независимо от привлечения до выполнению платежной операции предоставителей платежных услуг, задействованных в качестве посредников, коммерческих агентов или использования платежных систем (статья 1, части вторая и третья статьи 40 Закона “О платежных услугах”) ”

Национальный банк

Украины


Кроме того, все участники платежного рынка, выполняющие платежную операцию, должны соблюдать законодательство о финансовом мониторинге и сопровождать операцию всей необходимой информацией. Регулятор подчеркнул, что однозначно идентифицировать плательщика, получателя и их счета позволяет номер их платежных карт.

"Замечаем, что в частности, однозначно идентифицировать плательщика/получателя и/или его счет для целей выполнения платежной операции позволяет уникальный идентификатор, которым, учитывая требования Закона, уникальный (полный) номер платежной карты."

Национальный банк

Украины


 

 

Что значат требования регулятора для почтового рынка


 

Требования к передаче платежной информации


Требование Нацбанка сопровождать операции по переводу средств номерами платежных карт плательщика и получателя (т.е. передавать полные номера платежной карты плательщика и платежной карты получателя каждому из эмитентов этих платежных карт) на каждом этапе операции повлечет дополнительные расходы для бизнеса. И эти расходы в конце концов могут упасть на плечи потребителей. Кроме того с усилением требований и бюрократических процедур время проведения операций может увеличиться - еще один минус для пользователей почтовых сервисов.

 

Требования к идентификации


Участники платежного рынка также считают, что Нацбанк может быть не в восторге от особенностей проведения платежей в крупнейших почтовых операторах страны Новой Почте (платежная система NovaPay) и Укрпочте. Речь идет о платежах (в том числе с наложенным платежом) на сумму более 5 тыс гривен без якобы надлежащей идентификации и сопровождения данных о клиенте (отправителе или получателе).

Напомним, что в апреле 2020 года в Украине вступил в силу новый закон о финансовом мониторинге, предусматривающий, что все операции на сумму от 5 тысяч гривен должны проводиться с идентификацией клиента. Запрещено присылать более 5 тысяч гривен без открытия счета, пополнять счета других людей, пополнять счета в платежных терминалах, а также оплачивать товары или услуги (при той же доставке с наложенным платежом) без идентификации лиц.

 

Требования к кодам операций


Также регулятор обратил внимание на использование корректных MCC и других идентификаторов при маркировке платежных операций. Известно, что платежные операции клиентов маркируются четырехзначными кодами MCC (Merchant Category Code). Эти коды позволяют понять, на какие товары или услуги человек потратил деньги. 

По данным участников платежного рынка, НБУ не доволен, что почтовые операторы используют MCC-код перевода средств, когда, по мнению НБУ, операция является оплатой товаров или услуг.

“Технологии позволяют сопровождать платежную операцию информацией, отражающей экономическую сущность такой операции (МСС, Business Application Identifier). Соответственно эквайеры должны сопровождать платежную операцию информацией, отражающей ее экономическую сущность, в порядке, предусмотренном правилами соответствующей “карточной платежной системы”.

Национальный банк

Украины


 

Собеседник UA.NEWS из деловых кругов отметил, что, вероятно, украинских почтовых операторов ожидают серьезные проверки со стороны регулятора и даже штрафы за нарушение финмониторинговых процедур.

“Национальный банк Украины лишь усложнил работу почтового бизнеса. Дополнительные уточнения и требования регулятора окажут негативное влияние на качество и скорость проведения платежных операций - потребитель почтовых услуг сразу это почувствует. Бизнесу же придется тратить больше ресурсов на выполнение требований НБУ”

Собеседник UA.NEWS

с платежного рынка