Національний банк України посилює вимоги до платіжних операцій поштових операторів, від чого найбільше постраждають споживачі послуг. Відповідний лист НБУ медіа UA.NEWS отримало від учасника українського фінансового ринку. Яких змін регулятор вимагає від поштового бізнесу та як це вплине на клієнтів логістичних компаній - у нашому матеріалі.
Нові вимоги НБУ до поштових операторів
Закон України “Про платіжні послуги” та Директива ЄС 2015/2366 дозволяють залучати до виконання платіжних операцій сторонніх надавачів платіжних послуг та технічних операторів. НБУ нагадав, що усі учасники, які залучені до процесу обробки та проведення платіжної операції, від ініціатора до агентів, зобов’язані виконувати ідентифікацію платника та одержувача коштів, а також передавати платіжну інформацію усім особам, які залучені до процесу проведення платежу.
“Зазначена ініціатором у платіжній інструкції інформація має передаватися без змін незалежно від залучення до виконання платіжної операції надавачів платіжних послуг, задіяних як посередники, комерційні агенти, чи використання платіжних систем (стаття 1, частини друга та третя статті 40 Закону “Про платіжні послуги”)”
УкраїниКрім того, усі учасники платіжного ринку, які виконують платіжну операцію, повинні дотримуватись законодавства про фінансовий моніторинг та супроводжувати операцію усією необхідною інформацією. Регулятор наголосив, що однозначно ідентифікувати платника, отримувача та їх рахунки дозволяє номер їх платіжних карток.
“Зауважуємо, що зокрема, однозначно ідентифікувати платника/отримувача та/або його рахунок для цілей виконання платіжної операції дає змогу унікальний ідентифікатор, яким з огляду на вимоги Закону є унікальний (повний) номер платіжної картки.”
УкраїниЩо означають вимоги регулятора для поштового ринку
Вимоги до передачі платіжної інформації
Вимога Нацбанку супроводжувати операції з переказу коштів номерами платіжних карток платника та отримувача (тобто передавати повні номери платіжної картки платника та платіжної картки отримувача кожному з емітентів цих платіжних карток) на кожному етапі операції потягне додаткові витрати для бізнесу. І ці витрати врешті-решт можуть впасти на плечі споживачів. Окрім того із посиленням вимог та бюрократичних процедур час проведення операцій може збільшитись - ще один мінус для користувачів поштових сервісів.
Вимоги до ідентифікації
Учасники платіжного ринку також вважають, що Нацбанк може бути не у захваті від особливостей проведення платежів у найбільших поштових операторах країни “Новій Пошті” (платіжна система NovaPay) та “Укрпошті”. Йдеться про платежі (в тому числі з післяплатою) на суму понад 5 тис гривень без нібито належної ідентифікації і супроводу даних про клієнта (відправника або отримувача).
Нагадаємо, що у квітні 2020 року в Україні набув чинності новий закон про фінансовий моніторинг, який передбачає, що усі операції на суму від 5 тисяч гривень повинні проводитись з ідентифікацією клієнта. Заборонено надсилати понад 5 тисяч гривень без відкриття рахунку, поповнювати рахунки інших людей, поповнювати рахунки в платіжних терміналах, а також оплачувати товари або послуги (під час тієї ж доставки з післяплатою накладним платежем) без ідентифікації осіб.
Вимоги до кодів операцій
Крім того регулятор звернув увагу на використання коректних MCC та інших ідентифікаторів під час маркування платіжних операцій. Відомо, що платіжні операції клієнтів маркуються чотиризначними кодами MCC (Merchant Category Code). Ці коди дозволяють зрозуміти, на які товари чи послуги людина витратила гроші. За даними учасників платіжного ринку, НБУ не задоволений, що поштові оператори використовують MCC-код переказу коштів, коли на думку НБУ, операція є фактично оплатою товарів або послуг.
“Технології дають змогу супроводжувати платіжну операцію інформацією, що відображає економічну суть такої операції (МСС, Business Application Identifier (BAI)/Transaction Type Identifier (ТТІ)). Відповідно еквайри мають супроводжувати платіжну операцію інформацією, що відображає її економічну суть, у порядку, передбаченому правилами відповідної “картковоїˮ платіжної системи”.
УкраїниСпіврозмовник UA.NEWS із ділових кіл зазначив, що, ймовірно, українських поштових операторів очікують серйозні перевірки з боку регулятора і навіть штрафи за порушення процедур фінмоніторингу.
“Національний банк України лише ускладнив роботу поштового бізнесу. Додаткові уточнення та вимоги регулятора негативно вплинуть на якість та швидкість проведення платіжних операцій - споживач поштових послуг одразу це відчує. Бізнесу ж доведеться витрачати більше ресурсів на виконання вимог НБУ”
з платіжного ринку