Gdzie zacząć inwestować w 2024 roku i jakie są trendy na rynku? Jak inwestować na giełdzie i zrozumieć różne instrumenty inwestycyjne? I jak żyć, by zostawić dzieciom kapitał, a nie hipoteki i długi? Na wszystkie te ważne pytania można było znaleźć odpowiedź podczas konferencji «Życie na procent». Potężne wydarzenie networkingowe dla tych, którzy chcą, aby ich pieniądze zaczęły generować dochód, niezależnie od ich codziennej pracy, odbyło się w Kijowie 18 listopada. Zostało ono zorganizowane przez ukraiński portal finansowo-inwestycyjny Minfin przy wsparciu Minfin Academy, finance.ua oraz z udziałem partnera generalnego Zeminvest. Przeczytaj główne sekrety udanego inwestowania od najbardziej udanych inwestorów w kraju w artykule UA.News.
Gdzie można inwestować podczas wojny?
Sądząc po pełnej sali na konferencji «Życie na procent», Ukraińcy już przystosowali się do stanu wojennego i aktywnie poszukują możliwości inwestowania i uzyskiwania pasywnego dochodu w Ukrainie i za granicą. Ponadto organizatorzy wybrali «gwiazdorskich» prelegentów - najlepszych inwestorów w Ukrainie - aby podzielili się z publicznością swoim udanym doświadczeniem i przydatnymi radami.
Networking rozpoczął się od analityków z Ukraine Economic Outlook. Przede wszystkim omówiono wskaźniki, które miały znaczący wpływ na stabilność gospodarczą i finansową, ale zmieniły się nieodwracalnie po inwazji rosji na pełną skalę. Na przykład, kraj nie był jeszcze w stanie przywrócić napływu środków od migrantów zarobkowych, które wcześniej pomagały w tworzeniu równowagi budżetowej i utrzymaniu stabilnego kursu walutowego. Nie jest również jasne, ilu ukraińskich uchodźców powróci z zagranicy i czy Ukraina otrzyma pomoc od USA. Kolejnym wskaźnikiem dla inwestorów jest zadłużenie kraju. Tutaj również sytuacja nie jest zła. Do tej pory średni stosunek zadłużenia do PKB w krajach europejskich wynosił około 90%, podczas gdy w Ukrainie było to 62%. Tak więc, z naszego punktu widzenia, nie jest jeszcze konieczne zaciąganie długu.
Jeśli chodzi o konkretne możliwości inwestycyjne, podczas konferencji szczegółowo omówiono takie instrumenty dochodu pasywnego, jak giełda i papiery wartościowe, waluty cyfrowe, nieruchomości i rynek gruntów. Eksperci w każdym z tych obszarów podzielili się przydatnymi informacjami dla inwestorów.
Na przykład, inwestorzy, którzy jako pierwsi zainwestowali w atrakcyjne inwestycyjnie grunty, zarobią najwięcej na rynku gruntów, wyjaśnił Yehor Lisnychyy, dyrektor handlowy Twoje Koło, firmy specjalizującej się w inwestycjach w grunty. Zauważył, że produkcja rolna działa nawet w tak trudnych czasach jak obecne, a nie więcej niż jeden procent właścicieli chce sprzedać swoją ziemię.
«W pierwszych trzech kwartałach tego roku cena wzrosła średnio o 10%. Jeśli spojrzeć na regiony, w których się koncentrujemy i gdzie przeprowadzamy transakcje, to w ciągu 10 miesięcy tego roku jest wzrost nawet o 15% w ujęciu dolarowym», - powiedział Lisnychyy.
Inwestorzy w aktywa ziemskie podczas wojny to ci, którzy wierzą w przyszłość Ukrainy, powiedział Oleksandr Chornyy, współzałożyciel Zeminvest, serwisu inwestycyjnego w ziemię. Jego zdaniem ukraińska ziemia jako aktywo inwestycyjne jest niedowartościowana i będzie nadal rosnąć w ciągu najbliższych 10 lat.
«Są optymiści, którzy uważają, że będzie to kosztować 15 tys. euro i pesymiści, którzy uważają, że będzie to kosztować około 6 tys. euro. Ja uważam, że jest to gdzieś pomiędzy i możemy spokojnie mówić o 7-8 tys. euro w ciągu najbliższych 10 lat. To są statystyki, to jest dynamika, którą obserwuje się na każdym rynku», - przewiduje Oleksandr Chornyy. Przypomina, że zachodni sąsiedzi Ukrainy - Czechy, Litwa, Estonia, Polska i Rumunia - odnotowali znaczny wzrost cen po otwarciu rynku gruntów.
Andrii Zhurzhiy, założyciel Inzhur, usługi wspólnego zakupu dużych i dochodowych nieruchomości, przedstawił zalecenia dotyczące inwestowania w nieruchomości, aby zabezpieczyć swoją przyszłość i zadbać o rodzinę. Wyjaśnił, w jaki sposób pierwsza ukraińska spółka REIT będzie działać w latach 2022-2023.
«Nieruchomości są zazwyczaj drogie. My jesteśmy ustrukturyzowani i możesz zainwestować od 122 tysięcy UAH, ponad 90% transakcji jest zawieranych zdalnie... Możesz dokonać tej inwestycji na kanapie i stać się właścicielem fajnej nieruchomości», - powiedział Zhurzhiy.
Według niego, serwis ma długoterminowe umowy najmu ze znanymi sieciami fast foodów i supermarketów. Ponadto dla inwestorów jest to oficjalny dochód pasywny, który trafia bezpośrednio na ich konto.
«Nie ma sprawozdawczości podatkowej przy otrzymywaniu dywidend, jesteśmy agentem podatkowym, więc zgodnie z prawem, wypłacając dywidendy co miesiąc, potrącamy podatek i przekazujemy go do budżetu», - wyjaśnił Zhurzhiy.
Mykhailo Patsan, ekspert ds. międzynarodowych rynków finansowych i kryptowalut, mówił o inwestycjach w zdecentralizowane (cyfrowe) aktywa. Według jego szacunków, rynek kryptowalut i tokenów, który obecnie wynosi 1,2 biliona dolarów, ma potencjał do wielokrotnego wzrostu. Będzie to ułatwione dzięki gwałtownemu rozprzestrzenianiu się sztucznej inteligencji.
Obligacja, znana również jako LSD, jest najciekawszą opcją inwestycyjną dla głównych kryptowalut, mówi Mykhailo Patsan. Podkreśla on: «Korzystając z technologii Web3, możemy tokenizować rzeczywiste aktywa i tworzyć nowe zdecentralizowane instrumenty jako analogi do scentralizowanych. Jednym z takich narzędzi jest LSD - Liquid Staking Derivatives».
Ekspert szczegółowo wyjaśnił kapitalizację aktywów kryptograficznych i analogię tokenów do obligacji - można je również sprzedawać lub wymieniać na inne tokeny lub dostarczać jako zabezpieczenie do banku w celu uzyskania pożyczki.
Jeden z partnerów konferencji, Valerii Borovyk, prezes zarządu Nowa Energia Ukrainy Sojuszu, twórca BSP i dowódca jednostki dronów sił specjalnych Biały Orzeł, wezwał do inwestycji w sektorze wojskowym. Zwracając się do uczestników konferencji, Borovyk, jako bojownik, powiedział: «Walczymy o to, byśmy mogli mieć wszystko normalnie, by nasze dzieci nie musiały walczyć, byśmy my... w naszym wieku mogli rozwiązać ten problem pod klucz». Podkreślił, że Ukraińcy powinni nie tylko przekazywać datki, ale inwestować w sektor obronny, zarabiać pieniądze i pomagać w obronie naszego kraju.
Motywujące dla wszystkich uczestników było również wystąpienie Ihora Fostenki, założyciela marki Enjoy The Wood i autora książki «Droga od bezdomnego do milionera». Wyjaśnił on główne zasady sukcesu dla początkujących, którzy chcą zainwestować we własny biznes od podstaw.
- Spójrz szerzej na świat - to daje więcej możliwości.
- Pracuj nad marką - a marka będzie pracować dla Ciebie.
- Bycie kreatywnym oznacza myślenie w inny sposób.
- Skup się na tym, co ważne.
- I nigdy się nie poddawaj!
Jako przykład ostatniej zasady, Fostenko mówił o swojej własnej życiowej podróży, budowaniu udanego biznesu i odbudowywaniu go po wojnie.
Inwestowanie w nieruchomości
Kilku znanych ekspertów - prelegentów konferencji Living on Interest - podzieliło się swoimi analizami i spostrzeżeniami na temat rynku nieruchomości. W szczególności Mark Marchenko, CEO i założyciel SENSAR Development, mówił o dochodach z inwestycji w nieruchomości, zmianach na rynku, podaży i popycie.
Rynek został przeanalizowany jeszcze bardziej szczegółowo podczas panelu dyskusyjnego. W ten sposób publiczność otrzymała aktualną i obiektywną ocenę obecnego rynku nieruchomości.
Olena Malenkova, partner zarządzający w KDU Realty Group, mówiła o pewnej nierównowadze na rynku: «Obecnie niektóre mieszkania przekroczyły nawet cenę przedwojenną. Mianowicie te, które są objęte rządowym programem «eOselya», subwencjami - gdzie rząd daje pieniądze po bardzo niskich stopach procentowych. I jest limit czasowy nie dłuższy niż 10 lat. Ceny takich odnowionych mieszkań przekraczają ceny przedwojenne w 2021 roku... Jednocześnie luksusowe nieruchomości od 250 000 USD sprzedają się bardzo słabo».
Olena Malenkova stwierdziła, że rynek ożywił się, a sprzedaż w Kijowie i na przedmieściach trwa od dwóch do sześciu tygodni. Ceny wahają się od minus 15% ceny przedwojennej do plus 15% powyżej ceny przedwojennej.
Jednocześnie rynek pierwotny w Kijowie nie jest tak aktywny i jest dość problematyczny i trudny dla "inwestycji w dołku", przyznają eksperci.
«Główną radą dla inwestorów, którzy chcą inwestować w nieruchomości, jest zwiększenie czujności i zagłębienie się w szczegóły, a także kalkulowanie wszystkiego trzy kroki do przodu. Dziś jakość podejmowanych przez ciebie decyzji zadecyduje o tym, czy będziesz na plusie, czy na minusie», - rekomendował uczestnikom konferencji Dmytro Karpilovsky, inwestor i współzałożyciel UkrInvestClub.
Oleksii Kozyrev, ekspert finansowy Minfin.com.ua i Finance.ua, mówił o zależności Ukrainy od globalnych przepływów finansowych i ich wpływie na ukraiński rynek takich aktywów jak grunty i nieruchomości: «Biorąc pod uwagę fakt, że obecnie drukowana jest bardzo duża ilość pieniędzy, inwestorzy nie mówią o tym cały czas, ale to prawda. I zdamy sobie sprawę, że kurs walutowy rośnie i pojawia się banalne pytanie: gdzie idą te pieniądze? Wszyscy jesteśmy świadomi tego, co dzieje się z wojną, rozumiemy, że świat jest redystrybuowany przez strefy wpływów. A co dzieje się tutaj? Te kraje, które są teraz w konfrontacji z USA, okresowo wchodzą w dolara... Do czego to prowadzi? Prowadzi to do tego, że duża ilość płynności w dolarach amerykańskich w jakiś sposób trafia na inne rynki... Ponieważ tam jest taniej, tam jest wyższa stopa zwrotu i tam są bardziej interesujące opcje dla niektórych inwestorów... A biorąc pod uwagę to, co dzieje się teraz z wojną, nawet z sytuacją ze wszystkimi ryzykami prawnymi, jakie mamy na rynku gruntów, wszyscy rozumiemy, że w ten czy inny sposób niektóre fundusze zagraniczne pojawią się na tym rynku».
Inwestycje na giełdzie i w papiery wartościowe
Dla inwestorów, którzy mają pewne doświadczenie w generowaniu zwrotów z akcji lub obligacji, lub którzy są zupełnie nowi w tej dziedzinie, cały blok poświęcony był giełdzie i papierom wartościowym. Publiczność była bardzo wrażliwa - każdy z prelegentów był szczegółowo pytany o to, jak wybrać opłacalny i niezawodny instrument do inwestowania i pasywnego dochodu.
W szczególności Mykola Hryhoriev, główny analityk w HUG'S Investment Advisor, mówił o obligacjach, określając ich wiarygodność i rentowność. Mykyta Hupal, wykładowca i konsultant finansowy, mówił o funduszach giełdowych (ETF), ich zasadach działania i dostępności dla Ukraińców, którzy chcą korzystać z nowoczesnych narzędzi do globalnego inwestowania.
Ivan Kompan, finansista i założyciel First Kyiv Investment Club, podzielił się ogólnymi zasadami budowania portfela inwestycji giełdowych. Finansista zauważył, że w dzisiejszych czasach znacznie łatwiej jest zostać globalnym inwestorem i nie trzeba mieszkać w światowych stolicach finansowych w Londynie czy Nowym Jorku. Kluczem jest opracowanie własnej strategii inwestycyjnej.
«Znajdź firmę wysokiej jakości. Tak, musisz poświęcić na to trochę czasu i posiadać pewną wiedzę i umiejętności. Kup ją za dobrą cenę, którą uważasz za uczciwą... I po trzecie, nie rób zamieszania. Jeśli dokonałeś właściwego wyboru i kupiłeś dobre aktywa w dobrej cenie, poczekaj. Dlatego inwestuj w spółki wysokiej jakości i ignoruj szum popularnych komentatorów», - radzi Kompan.
Taras Huk, prawnik i inwestor detaliczny, podzielił się z uczestnikami konferencji swoimi doświadczeniami z udanych przypadków. Wyjaśnił, czy można żyć z dywidend giełdowych. Skomplikowany temat dla początkujących inwestorów - strukturyzowany portfel i opcje - wyjaśnił Bohdan Sydorenko, wykładowca Uniwersytetu Giełdowego, który od 9 lat pracuje w bankowości i biznesie inwestycyjnym. Jego rada jest taka, że aby wygenerować wysokie zyski, nieprofesjonalni inwestorzy powinni pogłębić swoją wiedzę, aby zrozumieć obecne trendy i rynki, na których inwestują.
Głównym pytaniem było, gdzie inwestować w 2024 roku. Na to pytanie starali się odpowiedzieć uczestnicy ostatniego panelu dyskusyjnego: Eric Naiman, założyciel i partner zarządzający firmy inwestycyjnej HUG'S; Ihor Mazepa, CEO Concorde Capital; Oleksandr Kolb, CEO agencji cyfrowej Promodo, CEO Toloka.vc; Andrii Usenko, współzałożyciel Twoje Koło; oraz Andrii Maslo, Founder & CEO w Investudio. Oto niektóre z ich przemyśleń na temat inwestowania w ukraińskie aktywa podczas wojny.
«Niestety, cały kraj przechodzi obecnie najtrudniejszy test - wojnę. Wojna była zawsze, a ukraińskie doświadczenie potwierdza to w przypadku największego pracodawcy. Zarówno rząd, jak i kraj wydają dziesiątki miliardów dolarów... tegoroczny budżet wojskowy wynosi ponad 80 miliardów dolarów na samą wojnę. W ten czy inny sposób wszystkie te pieniądze trafiają w ręce ludzi, którzy je konsumują. A konsumpcja jest czynnikiem, który odróżnia Ukrainę od reszty świata... Konsumpcja i silna konsumpcja, naszym zdaniem, jest motorem wzrostu gospodarczego. W tym roku, według naszych szacunków, gospodarka wzrosła o 6%, a w kolejnych latach będzie to między 3% a 5%. I to właśnie konsumpcja będzie napędzać ten wzrost. Dlatego postawiłbym na konsumpcję i wszystko, co z nią związane», - podzielił się swoją wizją perspektyw inwestycyjnych w Ukrainie Ihor Mazepa.
Z kolei Eric Naiman zwrócił uwagę na coś innego: «PKB Ukrainy rośnie i będzie rosnąć w najbliższych latach. Oczywistym źródłem jest międzynarodowa pomoc finansowa, bez której nie będziemy mieli ani konsumpcji, ani wielu innych rzeczy. Oczywiście pojawiają się pytania o to, czy Amerykanie będą nadal pomagać w przyszłym roku, czy nie. Mają wybory, mają własną agendę. Ale jeśli tego nie zrobią, myślę, że Europa, Korea Południowa i inne kraje zwiększą swoją pomoc».