С чего начать инвестировать в 2024 году и какие тренды существуют на рынке? Как инвестировать на фондовом рынке и разобраться в различных инвестиционных инструментах? И как жить, чтобы оставить детям в наследство капитал, а не ипотеку и долги? На все эти важные вопросы можно было получить ответ во время конференции "Жить на проценты". Мощный нетворкинг для тех, кто хочет, чтобы его деньги начали приносить прибыль, независимо от ежедневного труда, прошел в Киеве 18 ноября. Организовали его - украинский портал о финансах и инвестициях Минфин при поддержке Академии Минфин, finance.ua и при участии генерального партнера - компании Zeminvest. Главные секреты удачного инвестирования от самых успешных инвесторов страны - читайте в материале UA.News.
Куда можно инвестировать во время войны?
Стартовал нетворкинг с аналитики от Ukraine Economic Outlook. Прежде всего речь шла о показателях, которые существенно влияли на экономическую и финансовую стабильность, но безвозвратно изменились после полномасштабного вторжения рф. Например, страна пока не сможет восстановить приток средств от трудовых мигрантов, которые ранее помогали формировать баланс бюджета и удерживать более стабильным курс. Также неизвестно сколько украинских беженцев вернется из-за границы, и получит ли Украина помощь от США. Еще один показатель для инвесторов - задолженность страны. И здесь не все так плохо. Поскольку до сих пор у европейских стран средний уровень долга к ВВП составлял около 90%, а в Украине - 62%. Следовательно, для нас - привлекать долги пока не критично.
Что касается конкретных возможностей инвестирования, то на конференции подробно рассмотрели такие инструменты пассивного дохода, как фондовый рынок и ценные бумаги, цифровые валюты, недвижимость и рынок земли. Эксперты каждого из этих направлений поделились полезной информацией для инвесторов.
Так, на рынке земли больше всего заработают инвесторы, которые первыми вложились в инвестиционно привлекательную землю, пояснил Егор Лесничий, коммерческий директор компании "Твое Коло", которая специализируется на инвестициях в землю. Он отметил, что аграрное производство работает даже в такие сложные времена, как сейчас, а продать землю хотят не более одного процента владельцев.
"По результатам трех кварталов этого года цена выросла в среднем на 10 %. Если посмотреть на те регионы, где мы концентрируемся и там, где мы проводим сделки, то есть рост даже на 15 % в долларовом эквиваленте за 10 месяцев этого года", - отметил Лесничий.
Инвесторы в земельные активы во время войны - это те, кто верит в будущее Украины, считает Александр Черный, соучредитель сервиса земельных инвестиций Zeminvest. По его мнению, украинская земля, как инвестиционный актив - недооценена, а потому будет дорожать в следующие 10 лет.
"Есть оптимисты, которые считают, что она будет стоить 15 тыс. евро, есть пессимисты, которые считают, что она будет стоить около 6 тыс евро. Я считаю, что это где-то меридиана, и мы можем смело говорить о 7-8 тыс. евро за ближайшие 10 лет. Это статистика, это динамика, которая была на каждом рынке", - прогнозирует Александр Черный. Он напоминает, что у западных соседей Украины - Чехии, Литве, Эстонии, Польше, Румынии - после открытия рынка земли рост цен был в разы.
Как совместно инвестировать в недвижимость, чтобы обеспечить свое будущее и позаботиться о родных дал рекомендации Андрей Журжий основатель Inzhur, сервиса для совместного приобретения крупных и прибыльных объектов недвижимости. Он объяснил, как работает первая украинская REIT-компания в 2022-2023 годах.
"Обычно недвижимость - это дорого. Мы структурированы и вы можете инвестировать от 122 тыс. гривен, более 90% сделок заключается дистанционно...Вы можете просто на диване сделать эту инвестицию и стать владельцем крутого объекта недвижимости", - рассказал Журжий.
По его словам, сервис имеет долгосрочные контракты на аренду с известными сетями фастфудов и супермаркетов. Кроме того, для инвесторов - это официальный пассивный доход, поступающий прямо на счет.
"Нет налоговой отчетности при получении дивидендов, мы являемся налоговым агентом, поэтому, согласно закону, при выплате дивидендов ежемесячно мы удерживаем налог, перечисляем его в бюджет", - пояснил Журжий.
Об инвестициях в децентрализованные (диджитал) активы рассказал Михаил Пацан, эксперт по вопросам международных финансовых рынков и криптовалют. По его оценкам рынок криптовалют и токенов, который сейчас достигает $1,2 триллиона, имеет потенциал к росту в разы. Этому будет способствовать взрывное распространение искусственного интеллекта.
Облигации, они же LSD, являются наиболее интересным для инвестиций основных криптовалют, считает Михаил Пацан. Подчеркивает : "Используя Web3 технологии мы можем токенизировать реальные активы, а также создать новые децентрализованные инструменты, как аналоги централизованным. Одним из таких инструментов является LSD - Liquid Staking Derivatives".
Эксперт подробно разъяснил о капитализации криптоактивов и аналогию токенов с облигациями - их так же можно продать или поменять на другие токены, или предоставить в качестве обеспечения в банк для получения кредита.
Инвестировать в милитарный сектор призвал один из партнеров конференции - Валерий Боровик, председатель правления альянса "Новая энергия Украины", разработчик БПЛА, командир спецподразделения ударных дронов "Белый орел". Обращаясь к участникам конференции, Боровик, как участник боевых действий, сказал: "Мы воюем для того, чтобы у нас было все нормально, чтобы наши дети не воевали, чтобы мы... на нашем веку закончили эту проблему под ключ". Он отметил - украинцам стоит не просто донатить, а инвестировать в оборонный комплекс, зарабатывать и помогать защищать наше государство.
Мотивирующим для всех участников также стало выступление Игоря Фостенко, основателя бренда Enjoy The Wood, автора книги "Путь от беспризорника до миллионера". Он рассказал главные правила успеха для начинающих, которые хотят инвестировать в собственный бизнес с нуля.
- Смотреть шире на мир - это дает больше возможностей.
- Работать над брендом - и бренд будет работать на вас.
- Быть творческими - думать иначе.
- Фокусироваться на важном.
- И никогда не сдаваться!
В качестве примера последнего правила Фостенко рассказал о собственном жизненном пути, построении успешного бизнеса и восстановлении его после войны.
Инвестиции в недвижимость
Сразу несколько известных экспертов - спикеров конференции "Жить на проценты" - поделились аналитикой и инсайтами о рынке недвижимости. В частности, Марк Марченко CEO, основатель SENSAR Development рассказал о доходе от инвестиций в недвижимость, изменениях на рынке, спросе и предложении.
Еще подробнее рынок проанализировали во время дискуссионной панели. Таким образом, аудитория получила актуальную и объективную оценку рынка недвижимости в настоящее время.
Об определенном дисбалансе на рынке рассказала Елена Маленкова, управляющий партнер в KDU Realty Group: "Сейчас некоторые квартиры даже превысили довоенную цену. А именно те, которые подпадают под государственные программы "еОселя", субвенции - где государство выдает деньги под очень низкие проценты. И там есть ограничения по году - не более 10 лет. Цены на такие квартиры с ремонтом превышают довоенные цены за 2021 год... При этом очень плохо продается элитная недвижимость от $250-ти тыс. и выше".
Елена Маленкова констатировала, что рынок оживился, в частности в Киеве и пригороде продажа объектов длится от двух до шести недель. Цены колеблются - от минус 15% довоенной цены до плюс 15% выше довоенной цены.
При этом первичный рынок в Киеве не настолько активен, и является достаточно проблемным и сложным для "инвестиций в котлован", признали эксперты.
"Главный совет для инвесторов, которые хотят инвестировать в недвижимость - будьте намного бдительнее и лезьте намного глубже в детали, и просчитывайте все на три шага вперед. Сегодня качество ваших решений будет решать вы будете в плюсе или в минусе", - рекомендовал участникам конференции Дмитрий Карпиловский, инвестор, соучредитель УкрИнвестКлуба.
Насколько Украина зависит от глобальных финансовых потоков и как они сказываются на украинском рынке таких активов, как земли и недвижимость рассказал Алексей Козырев, финансовый эксперт Minfin.com.ua, Finance.ua: "Учитывая то, что сейчас печатается очень большое количество средств, об этом не говорят инвесторы постоянно, но это так и есть. И мы поймем, что курс растет и возникает банальный вопрос: куда эти деньги деваются? Мы понимаем все сейчас откровенно, что творится сейчас с войной, мы понимаем, что идет перераспределение мира вообще по сферам влияния. И что здесь возникает? Те страны, которые сейчас в конфронтации с США, они периодически уходят в доллар... К чему это приводит? К тому, что большое количество ликвидной массы в долларах США каким-то образом выходит на другие рынки. Поскольку там - дешевле, там есть большая норма прибыли, и там есть более интересные для некоторых инвесторов варианты...И учитывая сейчас то, что происходит с войной, даже с ситуацией со всеми юридическими рисками, которые сложились у нас на рынке земли, мы все понимаем, что так или иначе некоторые иностранные средства в этот рынок все же придут".
Инвестиции в фондовый рынок и ценные бумаги
Для инвесторов, которые имеют определенный опыт получения доходности по акциям или облигациям, или наоборот - совсем новички в этом направлении - отвели целый блок посвященный фондовому рынку и ценным бумагам. Зал живо реагировал - каждого из спикеров подробно расспрашивали как выбрать выгодный и надежный инструмент для инвестиций и получения пассивного дохода.
В частности, об облигациях, определении их надежности и доходности рассказал Николай Григорьев, главный аналитик Инвестиционного советника HUG'S. О биржевых инвестиционных фондах - ETF, их принципах работы и доступности для украинцев, которые хотят воспользоваться современными инструментами для глобального инвестирования рассказал Никита Гупал, лектор и финансовый консультант.
Иван Компан, финансист и основатель First Kyiv Investment Club поделился общими принципами построения инвестиционного портфеля фондового рынка. Финансист отметил, что стать глобальным инвестором сейчас гораздо проще и не обязательно жить в мировых финансовых столицах в Лондоне или Нью-Йорке. Главное - разработать собственную инвестиционную стратегию.
"Найдите качественную компанию. Да, на это надо потратить время и иметь определенные знания и навыки. Купите ее за хорошую цену, которую считаете справедливой... Ну, и третье - не суетитесь. Если вы сделали правильный выбор и купили хороший актив по хорошей цене - ждите. Поэтому инвестируйте в качественные компании и игнорируйте шум популярных комментаторов", - посоветовал Компан.
Опытом успешных кейсов с участниками конференции поделился Тарас Гук, адвокат и розничный инвестор. Он рассказал можно ли жить на дивиденды от фондового рынка. Сложную для начинающих инвесторов тему - структурный портфель и опционы - разъяснил Богдан Сидоренко, лектор Биржевого Университета, который работает 9 лет в банковском и инвестиционном бизнесе. Совет от него - для получения высоких доходов непрофессиональным инвесторам стоит подтягивать свои знания, чтобы понимать современные тренды и рынки в которые они инвестируют.
На главный вопрос - куда же инвестировать в 2024 году? Пытались ответить участники завершающей дискуссионной панели: Эрик Найман, основатель и управляющий партнер инвестиционной компании HUG'S; Игорь Мазепа, генеральный директор инвестиционной компании "Concorde Capital"; Александр Колб, СЕО digital-агентства Promodo, генеральный директор, Toloka.vc; Андрей Усенко, соучредитель Твоє коло и Андрей Масло, Founder & CEO в Investudio. Вот, несколько тезисов об инвестировании во время войны в украинские активы.
"К сожалению, вся страна проходит сейчас через самые тяжелые испытания - это война. Война всегда была, и украинский опыт это подтверждает самым большим работодателем. И правительство и страна тратит десятки миллиардов долларов... в этом году военный бюджет более $80 млрд только на войну. Так или иначе все эти деньги в большинстве своем оказываются на руках у людей, которые идут потреблять. И именно потребление является тем фактором, который отличает Украину от всего остального мира... Потребление и сильное потребление, мы в это верим, оно является драйвером роста экономики. И в этом году, по нашим оценкам, экономика выросла на 6%, следующие годы - будет от 3 до 5%. И именно потребление будет питать этот рост. Поэтому я бы ставил на потребление и все, что с этим связано", - поделился своим видением перспектив для инвестирования в Украине Игорь Мазепа.
В то же время Эрик Найман обратил внимание на другое: "ВВП Украины растет, в последующие годы тоже будет расти. Понятный источник - международная финансовая помощь, без нее у нас не будет не потребления, не много чего еще. Конечно, есть вопрос с тем, продолжат ли в следующем году помогать американцы или не продолжат. У них - выборы, у них - своя повестка дня. Но если они не продолжат, то я думаю, что увеличат помощь Европа, Южная Корея и другие страны".