З чого почати інвестувати у 2024 році та які тренди існують на ринку? Як інвестувати на фондовому ринку та розібратися в різноманітних інвестиційних інструментах? І як жити, щоб залишити дітям у спадок капітал, а не іпотеку та борги? На всі ці важливі запитання можна було отримати відповідь під час конференції "Жити на відсотки". Потужний нетворкінг для тих, хто хоче, щоб його гроші почали приносити прибуток, незалежно від щоденної праці, пройшов у Києві 18 листопада. Організували його - український портал про фінанси та інвестиції Мінфін за підтримки Академії Мінфін, finance.ua та за участю генерального партнера - компанії Zeminvest. Головні секрети вдалого інвестування від найуспішніших інвесторів країни - читайте у матеріалі UA.News.
Судячи з аншлагу у залі конференції "Жити на відсотки", українці вже адаптувалися до умов воєнного стану і активно шукають можливості інвестування та отримання пасивного доходу в Україні та за кордоном. До того ж організатори підібрали "зіркових" спікерів – кращих інвесторів України, які поділилися з аудиторією успішним досвідом та корисними порадами.
Стартував нетворкінг із аналітики від Ukraine Economic Outlook. Насамперед йшлося про показники, які суттєво впливали на економічну та фінансову стабільність, але безповоротно змінилися після повномасштабного вторгнення рф. Для прикладу, країна поки що не зможе відновити притік коштів від трудових мігрантів, що раніше допомагали формувати баланс бюджету та утримувати більш стабільним курс. Також невідомо скільки українських біженців повернеться з-за кордону, та чи отримає Україна допомогу від США. Ще один показник для інвесторів – заборгованість країни. І тут не все так погано. Оскільки дотепер у європейських країн середній рівень боргу до ВВП становив близько 90%, а в Україні – 62%. Отже, для нас – залучати борги поки що не критично.
Щодо конкретних можливостей інвестування, то на конференції детально розглянули такі інструменти пасивного доходу, як фондовий ринок та цінні папери, цифрові валюти, нерухомість та ринок землі. Експерти кожного із цих напрямків поділилися корисною інформацією для інвесторів.
Так, на ринку землі найбільше зароблять інвестори, що першими вклалися в інвестиційно привабливу землю, пояснив Єгор Лісничий, комерційний директор компанії "Твоє Коло", яка спеціалізується на інвестиціях у землю. Він зауважив, що аграрне виробництво працює навіть у такі складні часи, як зараз, а продати землю хочуть не більше одного відсотка власників.
"За результатами трьох кварталів цього року ціна зросла в середньому на 10 %. Якщо подивитися на ті регіони, де ми концентруємося і там, де ми проводимо угоди, то є зростання навіть на 15 % в доларовому еквіваленті за 10 місяців цього року", - зазначив Лісничий.
Інвестори в земельні активи під час війни – це ті, хто вірить у майбутнє України, вважає Олександр Чорний, співзасновник сервісу земельних інвестицій Zeminvest. На його думку, українська земля, як інвестиційний актив – недооцінена, а тому буде дорожчати у наступні 10 років.
"Є оптимісти, які вважають, що вона буде коштувати 15 тис. євро, є песимісти, які вважають, що вона буде коштувати близько 6 тис євро. Я вважаю, що це є десь меридіана, і ми можемо сміливо говорити про 7-8 тис. євро за найближчі 10 років. Це статистика, це динаміка, яка була на кожному ринку", - прогнозує Олександр Чорний. Він нагадує, що у західних сусідів України – Чехії, Литві, Естонії, Польщі, Румунії - після відкриття ринку землі зростання цін було в рази.
Як спільно інвестувати у нерухомість, щоб забезпечити своє майбутнє та потурбуватися про рідних дав рекомендації Андрій Журжій засновник Inzhur, сервісу для спільного придбання великих і прибуткових об'єктів нерухомості. Він пояснив, як працює перша українська REIT-компанія в 2022-2023 роках.
"Зазвичай нерухомість – це дорого. Ми структуровані і ви можете інвестувати від 122 тис. гривень , більше 90% угод укладається дистанційно…Ви можете просто на дивані зробити цю інвестицію і стати власником крутого об'єкта нерухомості", - розповів Журжій.
За його словами, сервіс має довгострокові контракти на оренду з відомими мережами фастфудів та супермаркетів. Крім того, для інвесторів - це офіційний пасивний дохід, що надходить прямо на рахунок.
"Немає податкової звітності при отриманні дивідендів, ми є податковим агентом, тому , згідно із законом, при виплаті дивідендів щомісячно ми утримуємо податок, перераховуємо його до бюджету", - пояснив Журжій.
Про інвестиції у децентралізовані (діджитал) активи розповів Михайло Пацан, експерт з питань міжнародних фінансових ринків і криптовалют. За його оцінками ринок криптовалют і токенів, який зараз сягає $1,2 трильйона, має потенціал до зростання в рази. Цьому сприятиме вибухове поширення штучного інтелекту.
Облігація, вони ж LSD, є найбільш цікавим для інвестицій основних криптовалют, вважає Михайло Пацан. Наголошує: "Використовуючи Web3 технології ми можемо токенізувати реальні активи, а також створити нові децентралізовані інструменти, як аналоги централізованим. Одним із таких інструментів є LSD - Liquid Staking Derivatives".
Експерт детально роз'яснив про капіталізацію криптоактивів та аналогію токенів з облігаціями – їх так само можна продати або поміняти на інші токени, або надати як забезпечення в банк для отримання кредиту.
Інвестувати в мілітарний сектор закликав один із партнерів конференції - Валерій Боровик, голова правління альянсу "Нова енергія України", розробник БПЛА, командир спецпідрозділу ударних дронів "Білий орел". Звертаючись до учасників конференції, Боровик, як учасник бойових дій, сказав: "Ми воюємо для того, щоб у нас було все нормально, щоб наші діти не воювали, щоб ми… на нашому віці закінчили цю проблему під ключ". Він наголосив – українцям варто не просто донатити, а інвестувати в оборонний комплекс, заробляти і допомагати захищати нашу державу.
Мотивуючим для усіх учасників також став виступ Ігоря Фостенка, засновника бренду Enjoy The Wood, автора книги "Шлях від безпритульника до мільйонера". Він розповів головні правила успіху для початківців, які хочуть інвестувати у власний бізнес з нуля.
- Дивитися ширше на світ – це дає більше можливостей.
- Працювати над брендом - і бренд буде працювати на вас.
- Бути творчими - думати інакше.
- Фокусуватися на важливому.
- І ніколи не здаватися!
Як приклад останнього правила Фостенко розповів про власний життєвий шлях, побудову успішного бізнесу та відновлення його після війни.
Інвестиції у нерухомість
Одразу кілька знаних експертів - спікерів конференції "Жити на відсотки" - поділилися аналітикою та інсайтами про ринок нерухомості. Зокрема, Марк Марченко CEO, засновник SENSAR Development розповів про дохід від інвестицій в нерухомість, зміни на ринку, попит та пропозицію.
Ще детальніше ринок проаналізували під час дискусійної панелі. Таким чином, аудиторія отримала актуальну та об'єктивну оцінку ринку нерухомості на цей час.
Про певний дисбаланс на ринку розповіла Олена Маленкова, керуючий партнер в KDU Realty Group: "Зараз деякі квартири навіть перевищили довоєнну ціну. А саме ті, які підпадають під державні програми "єОселю", субвенції – де держава видає гроші під дуже низькі відсотки. І там є обмеження по року – не більше 10 років. Ціни на такі квартири з ремонтом перевищують довоєнні ціни за 2021 рік… Водночас дуже погано продається елітна нерухомість від $250-ти тис. і вище".
Олена Маленкова констатувала, що ринок пожвавився, зокрема у Києві та передмісті продаж об'єктів триває від двох до шести тижнів. Ціни коливаються – від мінус 15% довоєнної ціни до плюс 15% вище довоєнної ціни.
При цьому первинний ринок у Києві не на стільки активний, і є досить проблемним та складним для "інвестицій у котлован", визнали експерти.
"Головна порада для інвесторів, які хочуть інвестувати в нерухомість – будьте набагато пильнішими і лізьте набагато глибше в деталі, і прораховуйте все на три кроки вперед. Сьогодні якість ваших рішень буде вирішувати ви будете в плюсі чи в мінусі", - рекомендував учасникам конференції Дмитро Карпіловський, інвестор, співзасновник УкрІнвестКлубу.
Наскільки Україна залежить від глобальних фінансових потоків та як вони позначаються на українському ринку таких активів, як землі та нерухомість розповів Олексій Козирєв, фінансовий експерт Minfin.com.ua, Finance.ua: "Враховуючи те, що зараз друкується дуже велика кількість коштів, про це не говорять інвестори постійно, але це так і є. І ми зрозуміємо, що курс зростає і виникає банальне питання: куди ці гроші діваються? Ми розуміємо всі зараз відверто, що твориться зараз з війною, ми розуміємо, що йде перерозподіл світу взагалі за сферами впливу. І що тут виникає? Ті країни, які зараз у конфронтації зі США, вони періодично йдуть у долар… До чого це призводить? До того, що велика кількість ліквідної маси в доларах США якимось чином виходить на інші ринки... Тому що там – дешевше, там є більша норма прибутку, і там є більш цікаві для деяких інвесторів варіанти…І враховуючи зараз те, що відбувається з війною, навіть із ситуацією з усіма юридичними ризиками, які склалися у нас на ринку землі, ми всі розуміємо, що так чи інакше деякі іноземні кошти в цей ринок все ж прийдуть".
Інвестиції у фондовий ринок та цінні папери
Для інвесторів, які мають певний досвід отримання дохідності з акцій чи облігацій, або навпаки - зовсім новачки у цьому напрямку – відвели цілий блок присвячений фондовому ринку та цінним паперам. Зал жваво реагував – кожного зі спікерів детально розпитували як обрати вигідний і надійний інструмент для інвестицій та отримання пасивного доходу.
Зокрема, про облігації, визначення їхньої надійності та дохідності розповів Микола Григор'єв, головний аналітик Інвестиційного радника HUG'S. Про біржові інвестиційні фонди – ETF, їхні принципи роботи та доступність для українців, які хочуть скористатися сучасними інструментами для глобального інвестування розповів Микита Гупал, лектор та фінансовий консультант.
Іван Компан, фінансист та засновник First Kyiv Investment Club поділився загальними принципами побудови інвестиційного портфеля фондового ринку. Фінансист зауважив, що стати глобальним інвестором зараз набагато простіше і не обов'язково жити у світових фінансових столицях в Лондоні чи Нью-Йорку. Головне – розробити власну інвестиційну стратегію.
"Знайдіть якісну компанію. Так, на це треба витратити час і мати певні знання та навички. Купіть її за гарну ціну, яку вважаєте справедливою…Ну, і третє – не метушіться. Якщо ви зробили правильний вибір і купили гарний актив за гарною ціною – чекайте. Тому інвестуйте в якісні компанії та ігноруйте шум популярних коментаторів", - порадив Компан.
Досвідом успішних кейсів з учасниками конференції поділився Тарас Гук, адвокат та роздрібний інвестор. Він розповів чи можна жити на дивіденди від фондового ринку. Складну для інвесторів-початківців тему – структурний портфель та опціони – роз'яснив Богдан Сидоренко, лектор Біржового Університету, який працює 9 років у банківському та інвестиційному бізнесі. Порада від нього – для отримання високих доходів непрофесійним інвесторам варто підтягувати свої знання, щоб розуміти сучасні тренди та ринки в які вони інвестують.
На головне питання – куди ж інвестувати у 2024 році? Намагалися відповісти учасники завершальної дискусійної панелі: Ерік Найман, засновник і керуючий партнер інвестиційної компанії HUG'S; Ігор Мазепа, генеральний директор інвестиційної компанії "Concorde Capital"; Олександр Колб, СЕО digital-агентства Promodo, генеральний директор, Toloka.vc; Андрій Усенко, співзасновник Твоє коло та Андрій Масло, Founder & CEO в Investudio. Ось, кілька тез про інвестування під час війни в українські активи.
"На жаль, вся країна проходить зараз через найважчі випробування – це війна. Війна завжди була, і український досвід це підтверджує найбільшим роботодавцем. І уряд і країна витрачає десятки мільярдів доларів… цього року військовий бюджет більше $80 млрд тільки на війну. Так чи інакше всі ці гроші у більшості своїй опиняються на руках у людей, які йдуть споживати. І саме споживання є тим фактором, який відрізняє Україну від усього іншого світу… Споживання і сильне споживання, ми в це віримо, воно є драйвером зростання економіки. І в цьому році, за нашими оцінками, економіка виросла на 6 %, наступні роки – буде від 3 до 5% . І саме споживання буде живити це зростання. Тому я би ставив на споживання і все , що з цим пов'язано", - поділився своїм баченням перспектив для інвестування в Україні Ігор Мазепа.
Натомість Ерік Найман звернув увагу на інше: "ВВП України зростає, у наступні роки теж зростатиме. Зрозуміле джерело - міжнародна фінансова допомога, без неї в нас не буде ні споживання, ні багато чого ще. Звичайно, є питання з тим, чи продовжать наступного року допомагати американці, чи не продовжать. У них – вибори, у них - свій порядок денний. Але якщо вони не продовжать, то я думаю, що збільшать допомогу Європа, Південна Корея та інші країни".