Od 2023 r. Oschadbank jest jednym z najbardziej dochodowych banków w kraju i nadal aktywnie udziela pożyczek przedsiębiorstwom w czasie wojny. Bank wyjaśnia, że działa zgodnie ze strategicznymi kierunkami, które zostały zatwierdzone na początku pełnej inwazji rosji na Ukrainę. Wówczas ustalono, w jaki sposób bank państwowy powinien wspierać gospodarkę narodową, w szczególności jej kluczowe sektory.
Jednym z najważniejszych obszarów było wsparcie przedsiębiorczości. Tylko w ubiegłym roku Oschadbank podwoił swój portfel kredytowy dla małych i średnich przedsiębiorstw, rozszerzył współpracę z międzynarodowymi partnerami i uruchomił nowe programy wspierające firmy, które chcą się rozwijać. Nawet w obecnych warunkach bank jest gotowy zapewnić finansowanie na okres do siedmiu lat, ale brakuje mu wysokiej jakości, obiecujących projektów, powiedział Serhii Naumov, prezes zarządu Oschadbank, UA.News na marginesie GET BUSINESS FEST.
Czy banki udzielają pożyczek małym i średnim przedsiębiorstwom teraz, podczas wojny?
Serhii Naumov: Banki udzielają dziś pożyczek. Banki mają dziś wystarczającą płynność, by udzielać kredytów. Mamy tak wiele różnych programów dla małych i średnich przedsiębiorstw, co nie miało miejsca przed wojną. Mamy programy rządowe, międzynarodowe i partnerskie.
Istnieje program przystępnych pożyczek biznesowych na poziomie 5-7-9%. Od początku tego programu Oschadbank przekazał 31 mld UAH małym i średnim przedsiębiorstwom. Możemy udzielać pożyczek na duże projekty inwestycyjne na wystarczająco długi okres i współpracujemy z międzynarodowymi bankami. Zapewniają one gwarancje lub tak zwany podział ryzyka, nawet 70-80% kredytu jest gwarantowane przez międzynarodowe firmy.
Chcę więc powiedzieć, że firmy nie muszą teraz na coś czekać. Trzeba aplikować. Na przykład, jeśli chcesz rozpocząć działalność gospodarczą we współpracy z USAID (Agencja Stanów Zjednoczonych ds. Rozwoju Międzynarodowego) lub z różnymi konsultantami, mogą oni nauczyć cię, jak sporządzić biznesplan lub projekt.
Jeden przykład. Uruchomiliśmy program z Nova Poshta i USAID, aby wspierać eksporterów. Nasz bank otwiera bezpłatne konta i świadczy bezpłatne usługi, a Nova Poshta zapewnia bezpłatną dostawę towarów. Konsultant programu zapewnia firmie rekomendacje dotyczące przepisów walutowych. Wszystko to razem może pomóc w rozwoju potencjału eksportowego małych i średnich przedsiębiorstw.
Przedstawiciele jakich obszarów biznesowych najczęściej ubiegają się o pożyczki?
Serhii Naumov: Nie wydzielamy żadnych obszarów. Jeśli jest to stabilny biznes, który w przyszłości może generować przychody z eksportu lub podatki, to każda firma może zgłosić się do banku. Przyjrzymy się sytuacji finansowej i podejmiemy decyzję. Oczywiście większość naszych klientów, którzy otrzymują pożyczki, to rolnicy. Tak, to duża część naszego portfela kredytowego, ale jest też handel, przetwórstwo i budownictwo. Jest wiele branż.
Z jakimi firmami współpracujecie pod względem geograficznym? Na przykład, czy udzielacie pożyczek w pierwszej linii? Jak monitorujecie ryzyko?
Serhii Naumov: Dzielimy strefy udzielania pożyczek. Strefa czerwona jest bardzo ryzykowna. Nie udzielamy tam pożyczek, ponieważ rozumiemy ryzyko. Jednocześnie istnieją różne programy międzynarodowe, które umożliwiają firmom w strefie pierwszej linii otrzymanie na przykład dotacji na wsparcie ich działalności. Zapewniamy finansowanie, ale we współpracy z władzami lokalnymi.
Władze lokalne mogą na przykład zapewnić pewne gwarancje lub zrekompensować coś z własnego budżetu. Na przykład stopę procentową. Nawiasem mówiąc, mamy obecnie 11 memorandów o współpracy z władzami lokalnymi. Żaden inny bank nie ma takich umów.
Współpracujemy więc z władzami lokalnymi i mówimy: "Chcecie rozwijać ten biznes? Dobrze! Jesteśmy gotowi go sfinansować. Ale rozumiemy, że stopy procentowe i inflacja są bardzo wysokie, więc pytamy: Czy możecie zrekompensować stopę procentową? Jeśli firma, na przykład, promuje pewne energooszczędne technologie lub generatory, rząd może zrekompensować jej oprocentowanie pożyczki. W ten sposób współpracujemy z różnymi regionalnymi administracjami wojskowymi, w tym z tymi na pierwszej linii frontu.
Czy musieliście zmienić swoją strukturę, aby pracować w nowym środowisku?
Serhii Naumov: Nie, po prostu uczyniliśmy bank bardziej mobilnym. Innymi słowy, bardzo szybko zoptymalizowaliśmy nasze procesy. Od początku inwazji na pełną skalę, około kwietnia, musieliśmy udzielić dużej liczby pożyczek, aby wesprzeć sezon siewny. Bardzo szybko zoptymalizowaliśmy nasze procesy. Wypłaciliśmy miliardy hrywien kredytów, powiedzmy, w ciągu miesiąca. Zapewniliśmy wsparcie dla agrobiznesu. Musieliśmy tylko stać się bardziej mobilni.