За підсумками 2023 року Ощадбанк входить до топ-найприбутковіших банків країни і продовжує активно кредитувати бізнес під час війни. У банку пояснюють, що працюють за стратегічними напрямками, які були затверджені на початку повномасштабного вторгнення рф в Україну. Тоді було визначено - як саме державний банк має підтримувати національну економіку, зокрема її критичні галузі.
Одним із важливих напрямків стала підтримка підприємництва. Лише торік Ощадбанк удвічі збільшив кредитний портфель для малого та середнього бізнесу, розширив співпрацю з міжнародними партнерами, започаткував нові програми для підтримки бізнесів, які хочуть розвиватися. Навіть за нинішніх умов банк готовий фінансувати терміном до семи років, але відчуває брак якісних, перспективних проєктів, розповів голова правління Ощадбанку Сергій Наумов агентству UA.News у кулуарах GET BUSINESS FEST.
Чи кредитують банки малий та середній бізнес зараз, під час війни?
Сергій Наумов: Банки сьогодні кредитують. У банків сьогодні достатньо ліквідності для того, щоб видавати кредити. У нас стільки різних програм для малого та середнього бізнесу, такого не було до війни. У нас є і державні програми, і міжнародні програми, є програми партнерські.
Є програма доступних кредитів для бізнесу "5-7-9%". Від початку цієї програми Ощадбанк надав 31 млрд грн. для малого та середнього бізнесу. Ми можемо кредитувати великі інвестиційні проєкти на достатньо довгі терміни, співпрацюємо з міжнародними банками. Вони дають гарантії, або, так званий Risk Sharing, навіть 70-80% кредиту гарантується міжнародними компаніями.
Тобто, я хочу сказати, що не треба зараз бізнесу чогось чекати. Треба звертатися. Наприклад, якщо хочете започаткувати свій бізнес у партнерстві з USAID (Агентство США з міжнародного розвитку) або з різними консультантами, то вони можуть навчити вас, як зробити бізнес-план або проєкт.
Один приклад. Ми запустили програму з Новою поштою і з USAID для підтримки експортерів. Наш банк відкриває безкоштовні рахунки і обслуговує безплатно, Нова пошта забезпечує безплатну доставку товарів. А консультант програми надає підприємству рекомендації з валютного законодавства. Все це разом може допомогти розвивати експортний потенціал малого та середнього бізнесу.
Представники яких бізнес-напрямків найчастіше звертаються за кредитами?
Сергій Наумов: Ми не розділяємо якісь напрямки. Якщо це стабільний бізнес, якщо він може генерувати або експортну виручку, або у майбутньому податки, то будь-який бізнес може звернутися до банку. Ми будемо дивитися на фінансовий стан і будемо вирішувати. Звісно, більшість наших клієнтів, які отримують наше кредитування – це аграрії. Так, це - велика частка нашого кредитного портфелю, але ж є і торгівля, і переробка, і будівництво. Багато галузей.
А географічно з якими бізнесами Ви працюєте? Наприклад, чи кредитуєте у прифронтовій зоні? Як відслідковуєте ризики?
Сергій Наумов: Ми розділяємо зони кредитування. У червоній зоні – дуже ризиковано. І там ми так не кредитуємо, тому що ми розуміємо ризики. Водночас є різні програми міжнародні, які дозволяють бізнесам у прифронтовій зоні отримувати, наприклад, гранти для того, щоб якось підтримувати свій бізнес. Ми фінансуємо, але ми фінансуємо разом у співробітництві з місцевою владою.
Місцева влада, наприклад, може надавати якісь гарантії, або може із свого власного бюджету щось компенсувати. Відсоткову ставку, наприклад. До речі, ми зараз маємо 11 меморандумів про співпрацю з владою на місцях. Таких угод немає в інших банків.
Отже, ми співпрацюємо з місцевою владою і кажемо: Ви хочете розвивати цей бізнес? Добре! Ми готові фінансувати. Але ж ми розуміємо, що ставки, інфляція - дуже висока, тому запитуємо: Ви можете компенсувати відсоткову ставку? Якщо бізнес, наприклад, буде просувати якісь енергоощадні технології або генератори, то влада може компенсувати йому ставку за кредитом. Так ми працюємо з різними обласними воєнними адміністраціями, зокрема і з фронтовими.
Вам довелося структурно змінюватися для роботи у нових умовах?
Сергій Наумов: Ні, ми просто зробили банк більш мобільним. Тобто ми наші процеси дуже швидко оптимізували. Від початку повномасштабного вторгнення, приблизно у квітні, нам потрібно було надати велику кількість кредитів, щоб підтримати посівну. І ми дуже швидко оптимізували наші процеси. Ми мільярди гривень видали кредитів, скажімо так, за місяць. Надали підтримку агробізнесу. Нам довелося просто стати більш мобільними.