Аlyona Шевцова присоединилась к панельной дискуссии на PAY360, чтобы обсудить AI и финансовые преступления.

25 марта в Лондоне CEO компании Sends Альона Шевцова выступила на конференции PAY360, чтобы обсудить роль искусственного интеллекта в обеспечении финансовой безопасности. Вместе с экспертами из Uber Payments UK и Monzo она подчеркнула, как решения на базе ИИ трансформируют систему обнаружения мошенничества.

Альона акцентировала внимание на подходе Sends, который сочетает ИИ и человеческий опыт, отметив, что финансовая безопасность — это не только профилактика, но и переосмысление доверия в финтехе. Участники дискуссии также обсудили этические и регуляторные вызовы, связанные с ИИ, и его влияние на борьбу с мошенничеством в ближайшие три года.

Одним из ключевых преимуществ искусственного интеллекта в выявлении мошенничества является его способность распознавать закономерности. Традиционные методы борьбы с мошенничеством в значительной степени опираются на фиксированные правила и участие человека, что часто бывает медленно и неэффективно. Искусственный интеллект, напротив, обрабатывает огромные объёмы данных в реальном времени, выявляя аномалии и потенциальные мошеннические действия ещё до того, как они произойдут.

Альона Шевцова:«В Sends мы стараемся распознавать новые закономерности и предсказывать мошеннические действия до их совершения. ИИ выявляет несоответствия в транзакциях, операции на крупные суммы и изменения в поведении пользователей — всё это может указывать на мошенничество. Такая предиктивная способность делает ИИ мощным инструментом для финансовых учреждений и бизнеса, стремящихся защитить свои операции».

Несмотря на эффективность ИИ, человеческое суждение остаётся крайне важным. Хотя искусственный интеллект способен быстрее человека распознавать закономерности и аномалии, есть ситуации, в которых необходимо участие человека — особенно при принятии решений, требующих эмпатии и этических соображений.

«ИИ всё ещё нуждается в человеческом контроле для верификации и обеспечения этического использования», — отметила Альона. — «Гибридный подход — использование скорости и точности ИИ при сохранении человеческого контроля — помогает организациям принимать взвешенные и обоснованные решения».

Технологии deepfake и синтетическое мошенничество становятся всё большей угрозой для финансовых учреждений и бизнеса. Для борьбы с этими вызовами разрабатываются решения на основе ИИ.

«Нам нужно бороться с огнём при помощи огня», — отметил другой эксперт, подчёркивая необходимость применения AI-инструментов против мошенничества, созданного с помощью самого ИИ.

Несмотря на мощные возможности ИИ в выявлении мошенничества, остаются и вызовы — в том числе предвзятость данных и этические вопросы. Модели ИИ эффективны лишь настолько, насколько качественными являются данные, на которых они обучаются. Историческая предвзятость может привести к ошибочным решениям.

Кэти Гриффин из Uber Payments UK обратила внимание на эту проблему, ссылаясь на исследование, посвящённое AI-сгенерированным профилям топ-менеджеров:
«В списке, созданном ИИ, не оказалось ни одной женщины и ни одного представителя расовых меньшинств. Предвзятость в данных до сих пор остаётся серьёзной проблемой».
Обеспечение справедливости, объективности и прозрачности AI-систем имеет решающее значение для их этичного использования.

ИИ будет продолжать развиваться, предлагая ещё более совершенные инструменты для борьбы с мошенничеством. Эксперты прогнозируют, что ИИ обеспечит ещё более бесшовный и безопасный платёжный опыт, улучшит мониторинг в реальном времени и предоставит бизнесу беспрецедентную аналитику поведения мошенников.

«Через три года мы ожидаем, что ИИ в сфере выявления мошенничества станет быстрее и умнее, чем когда-либо прежде», — отметила Альона Шевцова. — «Наша цель — опережать мошенников, используя ИИ для защиты как организаций, так и клиентов».

Панельная дискуссия прошла в рамках конференции PAY360 в ExCeL London и объединила участников из Uber Payments UK, Monzo, Sends и The Payments Association.