БЭБ незаконно требует раскрытия банковской тайны платежных систем Украины – УАПС
Бюро экономической безопасности Украины осуществляет безосновательные и необоснованные действия, направленные на сбор информации о деятельности участников рынка платежей. Об этом говорится в обращении к Президенту Украины Владимиру Зеленскому, Премьер-министру Украины Денису Шмыгалю, а также народным депутатам Украины и Совету бизнес-омбудсмена от руководства и членов Украинской ассоциации платежных систем (УАПС).
Необоснованные запросы
Согласно статье 62 Закона Украины «О банках», информация о юридических и физических лицах, составляющих банковскую тайну, раскрывается банками в соответствии с регламентированными законом положениями. Речь идет об обосновании таких запросов и четком определении границ клиентов, характере информации и соответствующего периода. И как раз эти аргументы относительно раскрытия банковской тайны БЭБ не предоставляет – то есть, по крайней мере в актуальных запросах, не указываются никакие расследования, дела или потенциальные правонарушения, отмечают в УАПС. Запросы БЭБ содержат только ссылки на нормы законодательства. Отсутствуют в запросах основания, которые должны быть указаны для таких требований в соответствии с Уголовным процессуальным кодексом Украины и не указаны четко определенные полномочия, для выполнения которых необходимо требование запрашиваемой информации.
«Указанные действия Бюро экономической безопасности Украины по безосновательному требованию информации значительного объема, содержащей банковскую тайну и касающейся множества финансовых учреждений за значительный запрашиваемый период, имеет все признаки произвольного вмешательства в законную хозяйственную деятельность субъектов хозяйствования и противоречит требованиям Конституции Украины, Уголовного процессуального кодекса Украины, Закона Украины «О Бюро экономической безопасности Украины» о законности и обоснованности», - отмечается в письме руководства УАПС.
В таких условиях создается впечатление, что БЭБ, которое на данный момент имеет низкую эффективность, просто надеется получить доступ к информации, чтобы попытаться что-то найти на игроков пока неплохо держащегося рынка. Отметим, что до широкомасштабного наступления россии Украина занимала первое место в Европе и Центральной Азии по объему частных денежных переводов. По данным Всемирного банка, в 2021 году в Украину поступили рекордные $18,2 миллиарда. При том, что в условиях войны и военного положения компании этого сектора экономики фактически единственные, кто обеспечивает валютные поступления в страну. Кроме того, они занимаются волонтерской и гуманитарной работой, поддерживают нашу армию, платят заработную плату сотрудникам и налоги в бюджет.
В УАПС утверждают, что в БЭБ игнорируют принципы деятельности собственного ведомства, такие как, верховенство права; законности; приоритетности соблюдения прав, свобод и интересов физических и юридических лиц». В Ассоциации отмечают, что согласно статьям 13 Конституции Украины, Государство обеспечивает защиту прав всех субъектов права собственности и хозяйствования, социальную направленность экономики. Все субъекты права собственности равны перед законом.
«Ст. 19 Конституции Украины определяет, что органы государственной власти и органы местного самоуправления, их должностные лица обязаны действовать только на основании, в пределах полномочий и способом, предусмотренным Конституцией и законами Украины. Согласно части пятой статьи 19 Хозяйственного кодекса Украины, незаконное вмешательство и препятствование хозяйственной деятельности субъектов хозяйствования со стороны органов государственной власти, их должностных лиц при осуществлении ими государственного контроля и надзора запрещаются», - отмечается в обращении.
Такое положение вещей не приемлемо для руководства и членов Украинской ассоциации платежных систем, которая сейчас реорганизуется в Международную ассоциацию платежного рынка (GAPM).
Мы связались с Галиной Хейло по поводу дальнейших действий УАПС в контексте давления и незаконных действий. По ее словам, если ситуация не разрешится и БЭБ продолжит противозаконное давление на рынок платежных систем, УАПС обратится за помощью к международным партнерам Ассоциации.
(Не)Эффективность БЭБ
Эффективность работы БЭБ, о которой мы упоминали выше, пока лучше всего иллюстрирует ответ Бюро на депутатское обращение относительно деятельности структуры. Ответ содержит информацию о 142 учтенных уголовных правонарушениях в отчетном периоде (январь-июнь 2022), при этом, ни одно лицо не задерживали как подозреваемого, меры пресечения не избирались, а возмещены убытки – 0 (ноль) гривен, при утвержденном годовом объеме бюджета ведомства – 621,6 млн грн.
Однако, на основании анализа нескольких источников аналитики утверждают, что единственным показателем, совпадающим по нескольким отчетам, является наложение ареста на имущество на сумму 4,2 млн. грн. В то же время, у экспертов нет оснований не доверять сводной информации из Единого отчета об уголовных правонарушениях (Форма № 1, утвержденная Приказом Генерального прокурора от 30 июня 2020 г. № 299). Хотя прямые сравнения показателей ПМ (ДФС) и БЭБ не будут корректными, поскольку штат БЭБ еще не сформирован, а также начало деятельности БЭБ пришлось фактически на период военного положения.
Таким образом, аналитики приводят следующие показатели (удельный вес по годам 2020/2021/2022). Вручение уведомления о подозрении: 29%/25%/3%. Направление производства в суд по обвинительному акту: 17%/14%/1%; - закрытие производства: 3%/2%/2%. Решение принято: 74%/80%/98%. Возмещение ущерба (от суммы установленного): 68%/62%/0%.
Средняя сумма установленного ущерба в одном производстве (по годам 2020-2021-2022) составляет: 440 тыс. грн./621,4 тыс. грн./183,8 тыс. грн.
Экономические и репутационные последствия
Учитывая незаконное вмешательство госорганов в деятельность субъектов платежного рынка, это может обусловить основания для сомнений общества в стремлении действующей власти в содействии деятельности и развитию бизнеса в нашей стране. Это также будет создавать негативные инвестиционные и репутационные последствия для хозяйствующих субъектов, может существенно вредить инвестиционной политике Украины.
Участники ассоциации совместными усилиями закупали амуницию для наших защитников, обеспечивали пищевыми продуктами вынужденных переселенцев и, по возможности, предоставляли им временные места проживания. В тяжелых условиях войны именно финтех сумел оперативно разработать и внедрить современные, быстрые и безопасные методы приема платежей как в Украине, так и во всем мире, предназначенные для обеспечения наших Вооруженных сил Украины.
В итоге стоит отметить, участники Украинской ассоциации платежных систем, несмотря на активные военные действия со стороны страны-агрессора, на постоянной основе обеспечивают качественные и своевременные услуги по переводу средств населению Украины.
Поэтому такие действия, особенно в условиях войны, недопустимы и наносят ущерб всей финансовой системе, экономике Украины и ее имиджу на международной арене. Более того, они вновь дискредитируют орган.