Biuro Bezpieczeństwa Gospodarczego bezprawnie żąda ujawnienia tajemnic bankowych ukraińskich systemów płatniczych - UAPS
Biuro Bezpieczeństwa Gospodarczego Ukrainy(BEB) prowadzi bezpodstawne i nieuzasadnione działania mające na celu zbieranie informacji o działalności uczestników rynku płatniczego. Mówi o tym apel do prezydenta Ukrainy Volodymyra Zelenskiego, premiera Denysa Shmyhala, a także ukraińskich deputowanych i Rady Rzeczników Biznesu od kierownictwa i członków Ukraińskiego Stowarzyszenia Systemów Płatniczych (UAPS).
Nieuzasadnione wnioski
Według UAPS, BEB w sierpniu br. zaczął wysyłać do banków obsługujących członków UAPS wnioski o udostępnienie informacji zawierających tajemnicę bankową o przepływie środków na rachunkach niebankowego sektora finansowego. Dotyczy to niemal wszystkich systemów płatniczych stowarzyszenia. Wnioski są wysyłane pod podpisem zastępcy dyrektora Oleksandra Kucherenko.
Zgodnie z art. 62 ustawy Ukrainy «O bankach» informacje o osobach prawnych i fizycznych stanowiące tajemnicę bankową są ujawniane przez banki zgodnie z przepisami regulowanymi prawem. Jest to kwestia uzasadnienia takich wniosków i jasnego określenia granic klientów, charakteru informacji i odpowiedniego okresu. I właśnie tych argumentów dotyczących ujawnienia tajemnicy bankowej BEB nie podaje - czyli, przynajmniej w rzeczywistych wnioskach, nie precyzuje się śledztw, spraw czy potencjalnych przestępstw - zauważa UAPS. Wnioski z BEB zawierają jedynie odniesienia do przepisów prawnych. We wnioskach brakuje podstaw, które muszą być określone dla takich wniosków zgodnie z Kodeksem karno-procesowym Ukrainy, a także nie określają one jasno zdefiniowanych uprawnień, które wymagają spełnienia żądanych informacji.
«Powyższe działania Biura Bezpieczeństwa Gospodarczego Ukrainy w zakresie nieuzasadnionego żądania informacji o znacznej objętości zawierających tajemnicę bankową i odnoszących się do wielu instytucji finansowych za znaczny żądany okres mają wszelkie znamiona arbitralnej ingerencji w legalną działalność gospodarczą podmiotów gospodarczych i są sprzeczne z wymogami Konstytucji Ukrainy, Kodeksu Karno-Procesowego Ukrainy, Ustawy Ukrainy «O Biurze Bezpieczeństwa Gospodarczego Ukrainy» o legalności i zasadności», - napisano w liście kierownictwa UAPS.
W takich warunkach można odnieść wrażenie, że BEB, który w tej chwili ma niską skuteczność, po prostu liczy na dostęp do informacji, aby spróbować znaleźć coś na graczy na rynku, który wciąż trzyma się dobrze. Należy zauważyć, że przed ofensywą rosji na dużą skalę Ukraina zajmowała pierwsze miejsce w Europie i Azji Środkowej pod względem prywatnych przekazów pieniężnych. Według Banku Światowego w 2021 roku Ukraina otrzymała rekordową kwotę 18,2 mld dolarów. A przecież w warunkach wojny i stanu wojennego firmy z tego sektora są praktycznie jedynymi, które zapewniają krajowi wpływy dewizowe. Ponadto angażują się w wolontariat i działalność humanitarną, wspierają ukraińską armię, płacą pensje pracownikom i podatki do budżetu.
UAPS twierdzi, że BEB ignoruje zasady swojej agencji, takie jak praworządność; legalność; priorytet poszanowania praw, wolności i interesów osób fizycznych i prawnych». Stowarzyszenie zwraca uwagę, że zgodnie z art. 13 Konstytucji Ukrainy państwo chroni prawa wszystkich podmiotów prawa własności i zarządzania gospodarczego, zapewnia społeczną orientację gospodarki. Wszystkie podmioty prawa własności są równe wobec prawa.
«Artykuł 19 Konstytucji Ukrainy określa, że organy państwowe i lokalne oraz ich urzędnicy działają wyłącznie na podstawie, w granicach uprawnień i w sposób określony przez Konstytucję i ustawy Ukrainy. Zgodnie z częścią piątą artykułu 19 Kodeksu Gospodarczego Ukrainy, zabroniona jest nielegalna ingerencja i utrudnianie działalności gospodarczej podmiotów gospodarczych przez organy państwowe i ich urzędników podczas wykonywania przez nich kontroli państwowej i nadzoru» - głosi apel.
Taki stan rzeczy jest nie do przyjęcia dla kierownictwa i członków Ukraińskiego Stowarzyszenia Systemów Płatniczych, które obecnie jest reorganizowane w Międzynarodowe Stowarzyszenie Rynku Płatniczego (GAPM).
Skontaktowaliśmy się z Haliną Heilo w sprawie dalszych działań UAPS w kontekście nacisków i działań niezgodnych z prawem. Według niej, jeśli sytuacja nie zostanie rozwiązana, a BEB będzie kontynuował nielegalną presję na rynek systemów płatniczych, UAPS zwróci się o pomoc do międzynarodowych partnerów Stowarzyszenia.
(Nie)skuteczność BEB
O skuteczności działania wspomnianej BEB jak dotąd najlepiej świadczy odpowiedź Biura na petycję deputowanych dotyczącą działalności tej struktury. Odpowiedź zawiera informacje o 142 przestępstwach kryminalnych w okresie sprawozdawczym (styczeń-czerwiec 2022 r.), przy czym nie zatrzymano żadnej osoby w charakterze podejrzanego, nie zastosowano żadnych środków zapobiegawczych, a straty zostały zrekompensowane kwotą 0 (zero) UAH, przy zatwierdzonym rocznym budżecie agencji - 621,6 mln UAH.
Jednak na podstawie analizy kilku źródeł analitycy twierdzą, że jedynym wskaźnikiem, który pokrywa się z kilkoma raportami, jest zajęcie mienia o wartości 4,2 mln UAH. Jednocześnie eksperci nie mają powodu, by nie ufać skonsolidowanym informacjom z Jednolitego Raportu o Przestępstwach (Formularz nr 1, zatwierdzony Zarządzeniem Prokuratora Generalnego nr 299 z dnia 30 czerwca 2020 r.). Choć bezpośrednie porównania wskaźników MP(PSF) i BEB nie byłyby prawidłowe, gdyż nie ukształtowała się jeszcze kadra BEB, a ponadto początek działalności BEB przypadł właściwie na okres stanu wojennego.
Analitycy podają więc następujące liczby (lata 2020/2021/2022). Wydanie zawiadomienia o podejrzeniu: 29%/25%/3%. skierowanie postępowania do sądu z oskarżenia: 17%/14%/1%; - umorzenie postępowania: 3%/2%/2%. Podjęta decyzja: 74%/80%/98%. Odszkodowanie za szkody (w ustalonej wysokości): 68%/62%/0%.
Średnia wysokość ustalonej szkody w jednym postępowaniu (do lat 2020-2021-2022) wynosi. 440 tys. UAH/621,4 tys. UAH/183,8 tys.
Konsekwencje gospodarcze i konsekwencje dla reputacji
Biorąc pod uwagę bezprawną ingerencję organów państwa w działalność podmiotów rynku płatniczego, może to stwarzać podstawy do społecznego zwątpienia w chęć wspierania przez obecny rząd działalności i rozwoju przedsiębiorstw w Ukrainie. Spowodowałoby to również negatywne konsekwencje inwestycyjne i reputacyjne dla podmiotów gospodarczych i mogłoby znacznie zaszkodzić polityce inwestycyjnej Ukrainy.
Członkowie stowarzyszenia pracowali wspólnie, aby zakupić amunicję dla ukraińskich obrońców, zapewnić żywność dla wewnętrznych przesiedleńców i w miarę możliwości zapewnić im tymczasowe zakwaterowanie. W trudnych warunkach wojennych to właśnie fintech zdołał szybko opracować i wdrożyć nowoczesne, szybkie i bezpieczne metody płatności zarówno w Ukrainie, jak i na całym świecie, przeznaczone do zaopatrywania Sił Zbrojnych Ukrainy.
W rezultacie warto zauważyć, że członkowie Ukraińskiego Stowarzyszenia Systemów Płatniczych, pomimo aktywnych działań wojskowych kraju-agresora, stale świadczą wysokiej jakości i terminowe usługi transferu pieniędzy dla ludności Ukrainy.
Dlatego takie działania, zwłaszcza w warunkach wojennych, są niedopuszczalne i szkodzą całemu systemowi finansowemu, gospodarce Ukrainy i jej wizerunkowi na arenie międzynarodowej. Co więcej, po raz kolejny dyskredytują instytucję.