С 2024 года рынок небанковских финансовых учреждений ожидает много изменений: в следующем году вступает в силу большинство положений новых законов "О финансовых услугах и финансовых компаниях", "О страховании" и "О кредитных союзах". Как предоставителям финансовых услуг подготовиться к новациям в законодательстве, а также какие нормативные акты планирует одобрить регулятор на выполнение требований законодательства - на Ukrainian Credit Conference рассказал заместитель начальника Управления общей методологии регулирования рынков небанковских финансовых услуг НБУ Константин Приходько.

 

Новое законодательство для небанковских финучреждений: что изменится

Закон "О финансовых услугах и финансовых компаниях". Ключевые новации

В феврале 2022 года в Украине вступил в силу Закон "О финансовых услугах и финансовых компаниях". Закон вводится в действие с 1 января 2024 года, кроме отдельных норм и положений.

Главные новации закона о финкомпаниях и финуслугах:

• Закон устанавливает пропорциональные требования к минимальному размеру собственного капитала финкомпаний и ломбардов в зависимости от предоставляемых услуг.


• Приобретение существенного участия в финкомпании или ломбарде больше не потребует предварительного согласования регулятора.


• Закон вводит риск-ориентированные регулирование и надзор. Требования и правила надзора за финансовыми учреждениями будут зависеть от их размера, вида деятельности, значимости и риска.


• Закон вводит надзор за рыночным поведением учреждений: усиление контроля за соблюдением требований к защите прав потребителей, раскрытие достаточной информации, прозрачных структур собственности, должной деловой репутации собственников и руководителей.


• Упрощен процесс выхода на рынок финкомпаний и ломбардов, и получения лицензий. Действующая процедура регистрации компании как финансового учреждения отменяется. Финансовые компании и ломбарды будут получать одну лицензию с полным перечнем финансовых услуг, которые они имеют право предоставлять. Финучреждение имеет право расширить объем своей лицензии.


• Обновляются требования корпоративного управления предоставителей финансовых услуг и устанавливаются требования к системе внутреннего контроля.


• Финансовые компании и ломбарды (кроме эмитентов ценных бумаг, страховщиков, негосударственных пенсионных фондов, финучреждений и других предприятий) могут передавать на аутсорсинг ряд своих функций (бухгалтерия, внутренний аудит, управление рисками, комплаенс).


• Закон предусматривает применение НБУ корректирующих мер и мер раннего вмешательства для предотвращения нарушений.


• НБУ может создать регуляторную платформу по тестированию инновационных услуг, технологий и инструментов на рынках финансовых услуг.

 

Новая редакция закона "О страховании". Изменения для страховщиков.

В ноябре 2021 года Верховная Рада приняла новую редакцию закона о страховании. Документ содержит ряд новаций относительно требований к лицензированию страховщиков, оценке их платежеспособности и ликвидности, корпоративному управлению и управлению рисками, прекращению деятельности компаний и передаче страхового портфеля.

Главные новации закона о страховании:

• Страховщики должны иметь прозрачные структуры собственности, раскрывать информацию о владельцах существенного участия и ключевых участников компании. Учредители и владельцы обязаны иметь безупречную деловую репутацию, удовлетворительное финансовое и имущественное положение. НБУ будет согласовывать владельцев существенного участия.


• При регистрации страховые компании должны давать планы деятельности на 3 года.


• Требования к системе корпоративного управления компанией (в частности, работы совета и правления). Эти требования будут зависеть от значимости компании – чем больше учреждение, тем больше требований.


• Увеличение роли и значения профессиональной деятельности лиц, ответственных за выполнение ключевых функций (управление рисками, комплаенса, аудита и актуарной функции). Национальный банк будет согласовывать назначение руководителей страховых компаний и лиц, ответственных за ключевые функции. НБУ также будет оценивать коллективную пригодность членов наблюдательного совета или исполнительного органа страховщика.


• Новые требования к платежеспособности страховщиков. Страховщики будут соблюдать требования к капиталу платежеспособности и минимальному капиталу.


• Дифференцированный подход к минимальному размеру уставного капитала: 32 млн. грн. для страховщиков non-life и 48 млн. грн. – для компаний по страхованию жизни, страховщиков с лицензией на классы страхования ответственности, кредитов, поручительства и на осуществление деятельности по перестрахованию.


• Два подхода к требованиям платежеспособности – упрощенный (Solvency I) и базовый (Solvency II). Последний касается страховщиков жизни, компаний с лицензиями на классы страхования ответственности, кредитов, поручительства и крупных страховых компаний. В течение 3 лет после вступления в силу закона все страховщики должны отвечать требованиям по упрощенному подходу.


• Страховщики могут получать одну лицензию вместо многих на отдельный вид услуг. Страховая компания сможет изменять объем лицензии.


• Требования к страховым посредникам по защите интересов потребителей услуг. Обязательная регистрация посредников в едином реестре, требования к их обучению и уровню компетентности, избегание конфликта интересов, расширение перечня информации, которая раскрывается потребителю и т.д.


• Прозрачные условия прекращения страховщиков. Выход из рынка может быть как добровольным (через реорганизацию, передачу страхового портфеля, ликвидацию и т.п.), так и принудительным. Предусмотрено введение в страховую компанию временной администрации для защиты интересов клиентов.

Новации в законе "О кредитных союзах"

14 июля 2023 года Рада поддержала новую редакцию закона "О кредитных союзах". В НБУ говорят, что новый закон и изменение регулирования в этой сфере соответствуют лучшей мировой практике, а новые подходы к регулированию кредитных союзов будут способствовать повышению устойчивости и результативности.

Главные новации закона о кредитных союзах:

• Расширен перечень лиц, которые могут стать членами кредитных союзов – не только физические лица, но и юридические (фермерские хозяйства, ОСМД, кооперативы, микропредприятия)


• Совершенствование требований к структуре капитала кредитного союза. Расширение источников пополнения капитала кредитного союза, введение требований по составляющим регулятивного капитала – как первого, так и второго уровня.


• Ужесточение системы управления кредитным союзом. Новые требования к системе корпоративного управления кредитным союзом и системе внутреннего контроля. Будут разделены полномочия между органами управления – общим собранием, наблюдательным советом и правлением (или единоличным исполнительным органом). Ограничение на совмещение отдельных функций во избежание конфликта интересов. Требование к безупречной деловой репутации и профессиональной пригодности руководителей кредитных союзов. Высшее руководство значимых и объединенных кредитных союзов будет согласовывать НБУ.


• Новые правила получения лицензий и новые возможности. Двойная процедура входа на рынок будет изменена на получение лицензии одновременно с регистрацией в соответствующем реестре.


• Не нужно получать несколько лицензий на разные виды финансовых услуг, ведь кредитный союз будет осуществлять деятельность на основании лицензии на деятельность кредитного союза. Дифференциация лицензий на стандартную и упрощенную. Стандарт - кредитный союз сможет предоставлять финансовые услуги по кредитованию и привлечению от членов средств и банковских металлов, подлежащих возврату и не являющихся паевыми взносами. Упрощенная – только кредитование.


• Кредитный союз сможет предоставлять услуги по предоставлению гарантий, торговле валютными ценностями, некоторые финансовые платежные услуги. Кредитные союзы смогут предоставлять и сопроводительные, посреднические и консультационные услуги, чтобы повысить вовлеченность граждан в использование финуслуг.


• Возможность передать целый ряд функций на аутсорсинг. Но они должны информировать об этом Нацбанк.

 

Какие нормативные акты готовит НБУ

Во исполнение требований законодательства НБУ работает над рядом нормативно-правовых актов, которые будут касаться таких аспектов как:

• лицензирование


• меры воздействия


• инспекционные проверки


• безвыездное наблюдение


• надзор на консолидированной основе


• раскрытие информации


• система управления


• временная администрация и сертификация временных администраторов (не касается МФО)


• требования к документам

заместитель начальника Управления общей методологии регулирования рынков небанковских финансовых услуг НБУ Константин Приходько:

“На данный момент Национальный банк Украины готовит новый нормативно-правовой акт по вопросам лицензирования, надзорные акты, инспекционные проверки и меры влияния, а также вопросы надзора на консолидированной основе. Также регулятор разрабатывает документы, касающиеся раскрытия информации. Временная администрация и сертификация временных администраторов – это не касается микрофинансовых организаций. Кроме того, НБУ разрабатывает положения о системе управления поставщиками платежных услуг для страховщиков и кредитных союзов. Для микрофинансовых организаций пока такое положение не разрабатывается”