Национальный банк Украины в 2019 году продолжал выполнять мероприятия в сфере европейской интеграции, предусмотренные положениями Соглашения об ассоциации между Украиной и Европейским Союзом, сообщает пресс-служба ведомства.
В частности, в 2019 году усилия Национального банка Украины были сосредоточены на мероприятиях совершенствования банковского регулирования и надзора, либерализации движения капитала, усиления защиты прав потребителей финансовых услуг, а также обновление основ функционирования платежных систем. Все перечисленные мероприятия требовали значительных усилий, а прежде всего имплементации европейского законодательства и передовых мировых практик для развития финансового рынка в соответствии со стандартами ЕС.
В течение года Нацбанк продолжал работать по приближению украинского банковского законодательства к правовым основам Европейского Союза. Так, НБУ последовательно обеспечивал имплементацию норм нового регулирования, соответствует основным актам acquis ЕС, учитывают рекомендации European Banking Authority и лучшую международную практику.
С достигнутого прежде всего следует отметить введение требований к представлению планов восстановления деятельности банков и банковских групп, являющихся обязательными для системно важных банков, однако рекомендованными для всех банков. В случае ухудшения финансового состояния и/или наступления стрессовой ситуации наличие готового плана восстановления позволит банкам незамедлительно принять все необходимые меры для восстановления финансовой устойчивости.
Также продолжается постепенное внедрение новых нормативов ликвидности. Во-первых, завершено внедрение коэффициента покрытия ликвидностью (LCR) - в декабре 2019 года минимальная нормативное значение для него достигло 100%, банки выполняют его в иностранной валюте и во всех валютах. В декабре 2019 года Правление НБУ приняло другой пруденциальный норматив для банков — коэффициент чистого стабильного финансирования(NSFR). Введение коэффициента Net Stable Funding Ratio (NSFR) является следующим важным шагом в гармонизации требований к ликвидности украинских банков с нормами законодательства ЕС и рекомендациями Базельского комитета после введения коэффициента покрытия ликвидностью (LCR) и новых стандартов организации системы управления рисками в банках Украины, включая риск ликвидности. Стоит отметить, начальное значение и переходный период для внедрения NSFR в Украине будут определяться по результатам тестовых расчетов, которые будут осуществляться ежемесячно с августа и до конца 2020 года, а с начала 2021 он станет обязательным для исполнения.
В 2019 году также внедрена новая методология определения системно важных банков. В июне 2019 года по обновленной методологии было определено 14 системно важных банков, с 2021 года им будет активирован дополнительный буфер капитала — буфер системной важности.
Кроме перечисленного, утверждены требования к организации банками внутреннего процесса управления проблемными активами (NPL). Напомним, во втором полугодии 2019 года сохраняется тенденция сокращения объема проблемной задолженности (NPL) всей банковской системы, в том числе в государственных банках. Однако доля NPL банковской системы остается достаточно существенной. По состоянию на июль 2019 NPL составляет 51% или 581 млрд грн, из которых 65% или 415 млрд грн приходится на государственные банки.
По улучшению корпоративного управления в банках Украины, в 2019 году введены обновленные требования к организации системы внутреннего контроля в банках и банковских группах. Определены основные цели и принципы организации и функционирования комплексной, адекватной и эффективной системы внутреннего контроля, направленной на обеспечение эффективного корпоративного управления в банке и/или банковской группе. Введен также сбор показателей по кредитам по признакам: связанности контрагентов с бизнес-группами, сроком до погашения финансового инструмента, типом фиксации процентной ставки по договору.
Составление и распространение статистики индикаторов финансовой устойчивости с ежемесячной периодичностью также введен, существенно оптимизирует деятельность банков Украины.
Либерализация движения капитала
В 2019 году вступил в силу новый Закон Украины «О валюте и валютных операциях». Этим законом была переформатирована система валютного регулирования в Украине.
Банки и субъекты валютного рынка получили возможность пользоваться понятной, простой и прозрачной нормативно-правовой базой, которая состоит только из семи ключевых валютных регуляций.
В течение 2019 года Национальный банк осуществлял пошаговое снятие валютных ограничений в соответствии с темпами улучшения макроэкономических условий в Украине.
Смягчены или вообще отменены около 40 ограничений для валютных операций бизнеса, банков, иностранных инвесторов и населения, в частности:
- отменено требование обязательной продажи валютных поступлений бизнеса;
- отменены все ограничения на репатриацию дивидендов;
- разрешено бизнеса покупать иностранную валюту за счет банковского кредитования в гривне без ограничений;
- отменено требование предварительного резервирования средств в гривне для дальнейшей покупки валюты;
- отменено лимит ежедневного объема покупки валюты физическими лицами;
- разрешена продажа валюты населению онлайн;
- введена удобная система электронных лимитов для инвестирования за рубеж как физическими, так и юридическими лицами;
- появилась возможность хеджировать валютные риски (свопы, безпоставочные форварды) и др.
Защита прав потребителей
В сентябре 2019 года Верховная Рада приняла закон о защите прав потребителей финансовых услуг, разработанный с учетом актов законодательства ЕС. Благодаря этому закону Национальный банк получил полномочия в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг.
НБУ планирует принять новые требования к банкам, а именно: к договорам, информации на сайтах и в рекламе по микрокредитов, раскрытие информации об услугах через электронные каналы обслуживания, работы с обращениями граждан, во избежание нечестных практик и тому подобное.
В структуре Национального банка было создано Управление защиты прав потребителей финансовых услуг, задачами которого также является совершенствование нормативно-правовой базы с учетом acquis Евросоюза.
Рисунок 1 - Задачи НБУ в условиях расширения мандата на обновление Соглашения об ассоциации
Источник: НБУ.
Напомним, НБУ подготовил Концепцию защиты прав потребителей финансовых услуг, А развитие и закрепление правовых механизмов началось с принятия 12 сентября 2019года Верховной Радой закона, согласно которому НБУ уполномочен обеспечить защиту прав потребителей финансовых услуг в Украине. Закон вступит в силу с января 2020 года, через три месяца после его подписания Президентом.
Платежные услуги
Значительное внимание в 2019 году НБУ уделял развития законодательной базы по регулированию платежных услуг. Так, в июле прошлого года Национальный банк презентовал участникам платежного рынка Концепцию новой модели законодательного регулирования рынка платежей и перевода средств.
Сейчас продолжается совместная работа представителей Нацбанка, украинских и европейских экспертов над разработкой комплексного законопроекту о платежных услугах, который учитывает нормы законодательства ЕС и лучший международный опыт, отмечают в ведомстве.
Кроме этого, Национальный банк присоединился к подготовке законодательных предложений и инициатив в других сферах Соглашения, в частности: по противодействия отмыванию денег, противодействию размыванию базы налогообложения, учета и аудита, корпоративного управления.
Национальный банк продолжает модернизацию СЭП. С апреля 2020 запланирован переход СЭП НБУ на расширенный регламент работы в формате 23/7, с учетом технологического перерыва в час при переходе на новый банковский день.
В дальнейшем, Национальный банк планирует на среднесрочную перспективу введения международного стандарта ISO 20022 для внутриукраинских платежей в национальной валюте. Поэтому, СЭП НБУ будет работать в круглосуточном режиме. Введение круглосуточного режима работы СЭП соответствует мировым тенденциям развития платежных систем в части доступности сервиса для участников платежной системы 24/7/365.
В 2020 году Национальный банк продолжит реализацию Соглашения об ассоциации между Украиной и ЕС, в том числе имплементации актов acquis ЕС, как это предусмотрено Планом мероприятий Национального банка по выполнению Соглашения об ассоциации и Стратегией развития финансового сектора Украины до 2025 года.
