Запуск одной из крупнейших реформ на финансовом рынке «Сплит» обусловил не только трансформацию Национального банка, но и дальнейшие шаги перенастройки участников рынка, формирование концепций развития каждого сегмента небанковского финансового рынка.
Это новый этап развития небанковского рынка, несущий как большие возможности для рынка и для потребителей, так и вызовы и обязанности, в частности усиление эффективности управления рисками использования финансовых услуг для отмывания незаконно полученных средств.
Ключевые требования нового порядка проведения финансового мониторинга
Новый порядок организации и обеспечения проведения финансового мониторинга небанковскими учреждениями разработан в связи с введением в действие 28 апреля 2020 новых требований законодательства по вопросам финансового мониторинга. Действие Положения распространяется на всех участников небанковского финансового рынка, государственное регулирование и надзор за которыми осуществляет Национальный банк, в том числе в сфере финансового мониторинга.
Стоит отметить, для полноценной настройки собственных процессов и процедур по финансовому мониторингу небанковскими учреждениями, Нацбанк отвел достаточно времени на реализацию необходимых мер — до конца текущего года.
Ключевые концептуальные подходы Положения являются следующими. Прежде всего, небанковские учреждения для надлежащей организации финансового мониторинга должны ввести риск-ориентированный подход. То есть, речь идет об обеспечении оценки рисков использования продуктов и услуг для отмывания средств, а также формирование надлежащей системы управления рисками. Положение требует обеспечения усиленных и упрощенных надлежащей проверки клиентов, а также использование методов удаленной идентификации и верификации. От субъектов первичного мониторинга положение требует адаптированного перечня критериев риска и индикаторов рискованности. И последнее из ключевых требований — риск-ориентированные подходы к политически значимым лицам, членам их семей и связанных лиц (PEPs).
Учет специфики небанковского финсектора
Нацбанком учтены особенности небанковского финсектора. Так, по сравнению с банками, отдельные требования к учреждениям являются упрощенными, например, большинству финучреждений рекомендуется использовать автоматизированную систему процессов для финмониторинга, однако обязательной она является только для платежных систем, осуществляющих в режиме онлайн переводы средств. Система управления рисками предполагает оценку риска клиентов по упрощенным методами, в том числе банкам представлено возможность оценивать риск на групповой основе, а не каждого клиента в отдельности. Для небанковских учреждений также установлено особые меры по надлежащей проверке клиентов и выгодоприобретателем для страховых компаний.
И, что касается руководителей подразделений, то в отличие от банков, небанковские учреждения не согласовывают с НБУ кандидатуру ответственного работника за финмониторинг. Также ответственному работнику разрешается совмещение и совместительство по должности.
Удаленная идентификация и верификация клиента
Действующий порядок предусматривает идентификацию и верификацию клиента небанковских учреждений в нескольких вариациях. Кроме физического присутствия и копии оригиналов документов также доступна полная идентификация и верификация клиента.
В НБУ отмечают, полноценными моделями верификации являются: использование BankID НБУ, квалифицированного электронной подписи (КЭП), сеанса видеотрансляции, а также верификация с помощью ресурса государственных онлайн-услуг «Дия»
Нацбанк также допускает упрощенные модели верификации, которыми являются: BankID НБУ, КЭП, считывание данных с чипа биометрического документа, верификация данных с бюро кредитных историй.
В то же время Положение определяет порядок идентификации клиента с привлечением агента и использования информации о надлежащей проверки клиента, полученной от третьих лиц.
Отныне, отмечают в НБУ, для заключения договора страхования или оформления займа в финансовом учреждении или кредитном союзе личная встреча с представителем учреждения или визит в отделение будут ненужными.
В итоге стоит отметить, Положение «Об осуществлении небанковскими финансовыми учреждениями финансового мониторинга» утвержденное постановлением Правления НБУ от 28 июля 2020 № 107 вступает в силу с сегодняшнего дня - с 30 июля 2020 года.
Новый порядок применения мер воздействия в учреждения
Для неукоснительного выполнения обязанностей, определенных действующим законодательством в сфере противодействия отмыванию средств, Нацбанк утвердил и опубликовал новое Положение о применении мер воздействия в небанковские финансовые учреждения за нарушение законодательства по вопросам финансового мониторинга.
Напомним, новым законом определяется расширение видов мер воздействия в учреждения, а именно, письменное предупреждение; заключения регулятором письменного соглашения с финучреждением. В соответствии с соглашением, учреждение обязуется уплатить определенное денежное обязательство и принять надлежащие меры для устранения и/или недопущения в будущем нарушения требований законодательства по вопросам финансового мониторинга, улучшить качество и эффективность системы управления рисками и тому подобное. Законодательством также предусмотрено возложение на учреждение обязанности отстранения от работы должностного лица учреждения. Отстраненными могут быть: руководитель (руководители) учреждения, ответственный работник по финмониторингу.
Все решения по применению мер воздействия в НБУ принимаются коллегиально — Правлением НБУ или Комитетом, которому делегированы отдельные полномочия по осуществлению регулирования и надзора.
Стоит отметить, при рассмотрении коллегиальным органом НБУ, вопрос о применении мер воздействия предусматривает возможность присутствия представителя финучреждения с тем, чтобы он мог лично объяснить или опротестовать решение. Позиция финучреждения при принятии решения о применении меры воздействия обязательно должна быть учтена. Также представители учреждения имеют возможность лично объяснить/заметить/возразить на этапе квалификации нарушений и до получения результатов проверки.
В течение одного месяца со дня вступления в силу, принятое решение о применении мер воздействия может обжаловаться в судебном порядке.
Принятые регулятором решения о применении к финучреждениям меры воздействия в виде штрафа приобретают статус исполнительного документа, если учреждение в течение месяца со дня вступления в силу письменно не сообщило НБУ о добровольном исполнении этого решения, или решение не было обжаловано в судебном порядке.
Если в течение месяца со дня вступления в силу такое решение было обжаловано в судебном порядке, оно приобретает статус исполнительного документа со дня вступления в законную силу соответствующего судебного решения по такому делу.
Информация о мерах воздействия применены НБУ публикуется на страницах официального интернет-портала регулятора до пятого числа месяца, следующего за отчетным, в разделе «Меры воздействия».
В итоге необходимо отметить, соответствующие нормы содержит постановление Правления НБУ от 28 июля 2020 № 106 «Об утверждении Положения о применении Национальным банком Украины мер воздействия в учреждения за нарушение законодательства по вопросам финансового мониторинга», вступающие в силу с сегодняшнего дня - с 30 июля 2020 года.
Напомним, втором квартале 2020 Нацбанк направил правоохранителям информацию о подозрительных операциях клиентов 3 банков и 2 небанковских финансовых учреждений на общую сумму около 4,6 млрд грн., а также 24,9 млн. долл. США.
