Во время полномасштабного вторжения рф многие украинские предприниматели столкнулись с проблемами с привлечением финансирования. Где малому и среднему бизнесу найти средства в условиях войны, какие программы для МCБ существуют сегодня, как правильно составить и подать заявку на грант, как и где получить льготный кредит, и что нужно для стимулирования предпринимательства в Украине – в интервью медиа UA.NEWS рассказал Глава Правления Фонда развития предпринимательства Андрей Гапон.
Какими основными проектами сейчас занимается Фонд развития предпринимательства?
Андрей Гапон: Ключевой проект, который занимает почти 80% рабочего времени Фонда – это зонтик программ 5-7-9, в который входят "Доступные кредиты 5-7-9", "Доступный финансовый лизинг" и "Доступный факторинг".
Эти программы предусматривают компенсацию процентной ставки по кредитам и другим финансовым займам предпринимателей в Украине. Если брать кредит, мы разделяем наш портфель на инвестиционную цель и пополнение оборотных средств. Идет компенсация до уровня 5, 7 или 9% в зависимости от размера предприятия - если это инвестиционный кредит, или до 13% - если это оборотные средства.
В рамках этих программ у нас существуют дополнительные направления поддержки, которые правительство определило как приоритетные. Они содержат дополнительные льготные условия для наших предпринимателей. Большое внимание уделяется перерабатывающей промышленности, сельскохозяйственным товаропроизводителям, восстановлению разрушенного имущества и энергосервису.
Мы также поддерживаем предпринимателей, оказавшихся в наиболее трудных условиях в зонах высокого военного риска – это территории, граничащие с зонами активных боевых действий; территории, которые были деоккупированы. Для таких предпринимателей мы создали дополнительную льготу, заключающуюся в компенсации до 1% в первые 2 года действия кредита, а дальше на весь срок кредитования – на 5%.
Также мы предлагаем нашим клиентам дополнительное использование гарантий Фонда. Альтернативно программа может сочетаться и с другой программой государственной финансовой поддержки, а именно с государственными гарантиями на портфельной основе.
Сотрудничает ли Фонд развития предпринимательства с иностранными организациями?
Андрей Гапон: У нас есть проекты, связанные с использованием средств, которые приходят в Украину от наших международных доноров.
Начиная с 2022 года, мы вместе с немецкой правительственной компанией GIZ (Немецкое общество международного сотрудничества) за средства правительства Германии смогли реализовать 5 проектов грантовой поддержки. Бенефициарами этих проектов поддержки стали украинские общины, кластеры и малые и микропредприятия.
Вместе со Sparkassenstiftung мы осуществляем дополнительно программу субсидийных инвестиционных кредитов. Это кредиты, тело которых может быть дополнительно компенсировано за счет гранта.
Также в рамках инициативы EU4Business мы организовали проект микрогрантов, в рамках которого благодаря нашим банкам-партнерам смогли, используя скоринг систему, оказать поддержку наиболее пострадавшим микропредприятиям в размере до 4000 евро. Этот проект еще раз показал необходимость грантового финансирования регионов, пострадавших от боевых действий. Потому что кредиты это хорошо, но для того, чтобы получить займ, нужно иметь какой-то залог – а это всегда проблема для пострадавших предприятий. В то же время гранты, выдаваемые на хозяйственную деятельность, позволяют помочь очень быстро и решить неотложные проблемы предприятия.
У нас действует программа "Bring Energy to your Business" (Добавь энергии своему бизнесу). Она предусматривает кредитование предприятий, желающих осуществить энергоэффективные инвестиции. Речь идет о закупке генераторов, солнечных панелей, альтернативных источников получения энергии, работе по утеплению зданий и т.д. Этот проект мы реализуем с нашим давним партнером KFW (Кредитное учреждение для восстановления), осуществляющим проекты экономического развития в Германии, Европе и мире. К реализации этой энергетической программы мы смогли приобщить 2 украинских банка – “Укргазбанк” и банк “Львов”.
Все инструменты и программы, о которых я упомянул, прекрасно сочетаются. И есть много случаев, когда предприятие берет энергоэффективный кредит, и при этом к нему применяются пониженные процентные ставки благодаря программе "Доступные кредиты 5-7-9", и этот же кредит получает дополнительное финансирование благодаря Sparkassenstiftung и GIZ в рамках наших субсидийных программ, когда тело кредита, тело его инвестиционных расходов уменьшается до 20%.
Об условиях всех вышеуказанных программ предприниматель всегда может узнать на сайте Фонда https://bdf.gov.ua и сайтах банков-партнеров.
Какие основные требования к предприятию, которое хочет участвовать в этих программах?
Андрей Гапон: У каждой программы есть свои критерии, но есть и несколько общих требований.
Ключевой критерий – это малый и средний бизнес (фактически это определяется количеством работников и годовым доходом согласно Хозяйственному кодексу Украины).
Важное условие, чтобы предприятие работало “вбелую”. Компания должна платить налоги в Украине. Бенефициаром предприятия должен быть гражданин Украины. Ведь все наши программы направлены именно на поддержку украинского бизнеса.
И главное – средства, которые получает предприниматель, должны быть использованы в соответствии с целями программы. Фактически есть постоянный мониторинг целевого использования этих средств.
То есть контроль за предоставленными деньгами?
Андрей Гапон: Со стороны банка, со стороны Фонда развития предпринимательства всегда есть контроль над использованием предоставленных средств. Это очень важно, потому что мы должны показать sustainability – что средства действительно принесли предприятию бонус для хозяйственной деятельности.
На какие цели бизнесы чаще всего получают средства (например, расширение или создание новых рабочих мест, или закупка каких-либо мощностей)?
Андрей Гапон: Если брать, например, кредитование 5-7-9, то основная цель – это оборотный капитал, куда входит даже зарплата работников. Фактически это безотлагательная поддержка предприятий в их хозяйственной деятельности. Бизнесы покупают материалы, осуществляют логистическое перемещение, выплачивают зарплату своим работникам - под оборотный капитал подходят любые расходы предприятия, не связанные с хозяйственной деятельностью.
Этот вопрос сейчас основной. Поскольку предприятия не могут инвестировать, некоторые просто думают о том, как хотя бы месяц дожить. И именно им помогает наша программа.
Следует отметить, что предприниматели, использующие кредитные средства на оборотный капитал, то есть выплату зарплат или закупку материалов, высвобождают свой ресурс на любые инвестиционные цели. Есть истории, когда по программе 5-7-9 был получен кредит на оборотный капитал, что позволило сэкономить средства на операционных расходах и высвободило из капитала предпринимателя средства, которые он инвестировал в новые мощности, оборудование.
Заинтересованы ли частные инвесторы в партнерстве и инвестициях в украинские бизнесы? Сотрудничает ли Фонд развития предпринимательства с частными организациями?
Андрей Гапон: Мы пока не сотрудничаем с частными инвесторами, ведь наш Фонд все же является собственностью правительства Украины в лице Министерства финансов Украины, реализует в основном общегосударственные программы.
Я слышал, что интерес от частных инвесторов есть. Нужно понимать, что идти на военные риски в Украине очень тяжело любому частному инвестору. Потому пока основными донорами остаются государственные учреждения и организации наших стран-партнеров.
Я ожидаю, что с нашей победой все изменится, потому что у нас есть большой ресурс, объективно оцениваемый как привлекательный для инвесторов.
Если в Украине полноценно заработает страхование рисков для бизнеса в масштабах всей страны, поможет ли это с инвестициями и развитием предпринимательства?
Андрей Гапон: Я уверен, что страхование военных или других рисков, которые сейчас могут возникать в Украине, очень поможет предпринимательству. Ведь страхование риска и будет, например, залогом при получении кредита и фактором, положительно оцененным как инвестором, так и банком. Это будет сигналом, что риски уменьшаются.
Поэтому я очень хотел бы, чтобы такой инструмент заработал. Убежден, что правительство и Национальный банк Украины смогут создать релевантную концепцию, к которой присоединятся наши иностранные доноры, страны-партнеры. И это будет наш путь для того, чтобы запустить пострадавшие от боевых действий регионы. Ведь сейчас задача государства и заключается в поддержке регионов путем активизации бизнес-активности. Именно поэтому все программы нашего Фонда, в частности, 5-7-9, сосредоточены на этих территориях.
Как можно развивать предпринимательский дух в Украине? Нужен отдельный предмет по предпринимательству и финансовой грамотности в школах?
Андрей Гапон: Предпринимателем может быть не каждый - это факт, с которым нельзя спорить. Но изучать предпринимательство и развивать финансовую грамотность нужно всем.
Как исполнитель грантовых программ не раз видел, что некоторым предприятиям трудно предоставить свои стандартные формы по прибыли для заполнения заявки на грант, им трудно посчитать количество сотрудников и т.п. Это все делает невозможным получение финансирования. Потому что система работает так, что ты подаешь заявку, указываешь декларативно информацию, которую потом проверяют, и если она не совпадает – можно забыть о гранте, потому что заявка заполнена неправильно.
Поэтому повышение финансовой грамотности среди населения – это очень важный вопрос.
Я знаю, что многие иностранные доноры также оказывают техническую помощь в развитии финграмотности в Украине. Наш Фонд развития предпринимательства тоже планирует устроить определенные семинары в этом направлении. Мы также планируем создать шаблоны документов, чтобы бизнесу было проще работать с банками или с нами. И так должно сделать каждое финансовое учреждение - должны быть какие-то шаблоны, которые будут в свободном доступе, чтобы предприниматель не побоялся обращаться за поддержкой, чтобы бизнесы распространяли информацию о возможностях и делали visibility этой грантовой программы гораздо шире.
Что касается предмета в школе, я думаю, что это очень уместная идея. Уверен, что в Новой украинской школе должен быть урок финансовой грамотности, потому что без специальных знаний успешным предпринимателем ты вряд ли станешь. Даже если ты будешь просто ФОП, нужно знать, как заполнять отчеты, как все считать, и т.д.
Некоторые представители малого и микробизнеса во время войны предпочитают работать в черной или серой зонах, не платят налоги или оптимизируют их. Как это изменить?
Андрей Гапон: Такие предприятия должны помнить, что для них закрыт доступ к любой программе государственной поддержки, включая многие иностранные.
Если вы рассчитываете получить грант в рамках проекта єРобота, кредит 5-7-9 или грант от иностранцев, официальная регистрация и уплата налогов являются обязательными условиями.
Конечно, если таким компаниям хватает средств, они не хотят развиваться и надеются, что 2-3 заказов им хватит на проживание – это одно дело. Но если вы как бизнес хотите расти, оставить своим детям наследство, то я рекомендую пересмотреть свою точку зрения. Потому что это всегда принцип quid pro quo – только белое предприятие сможет что-то получить от государства.
Актуально ли во время войны говорить о том, что именно рынок и конкуренция должны решать, какой бизнес будет существовать и развиваться, а какой должен закрыться?
Андрей Гапон: Кейнсианские подходы к пониманию бизнеса мне тоже очень близки. Я также считаю, что роль государства в бизнесе должна быть минимальной. Однако все зависит от обстоятельств вокруг нас.
Скажу откровенно: если бы у нас не было проактивной позиции государства или государственных банков во время начала полномасштабной войны, то и кредитования у нас не было бы. Государство заказывало товары, государство направило средства на поддержку, государство договаривалось о грантовых программах от иностранных доноров, государственные банки кредитовали. Фактически государство встало на защиту предпринимательства.
Конечно, при идеальных условиях, если бы не было полномасштабной агрессии рф, не было бы COVID-19, то государство должно не вмешиваться в бизнес и дела предпринимателя. А предприниматель сам бы нашел пути для роста. Однако когда условия становятся такими, которые ставят под риск само существование предпринимателя, сугубо объективно - без государства справиться с кризисом будет очень трудно.
