Освещая проблематику деятельности коллекторских компаний в Украине, отмечали, что угрозы принудительного взыскания долга со стороны коллекторов — это введение клиентов в заблуждение. Ведь только органы Государственной исполнительной службы и частные исполнители имеют законодательные основания принудительно взыскивать задолженность, соблюдая процедур, предусмотренных Законом Украины «Об исполнительном производстве».
Однако, существует другая проблема, которая касается средств к существованию — зарплат и различных соцвыплат. За 9 месяцев текущего года НБУ получил около 130 жалоб от граждан об аресте средств на их счетах. Причиной взыскания является кредитная задолженность перед кредиторами, неуплаченные штрафы, алименты и т. Речь идет о счетах, на которые зачисляется зарплаты, стипендии, пенсии, социальные пособия и другие предусмотренные законодательством социальные выплаты. Об этом сообщает пресс-служба Нацбанка.
Имеет ли банк право ограничить потребителя в пользовании собственными средствами
В НБУ отмечают, когда потребитель финансовых услуг подписывает кредитный договор, то он обязуется погашать тело кредита вместе с комиссиями и процентами за пользование займом. В случае нарушения этих условий, финансовое учреждение имеет право обратиться к государственному или частному исполнителю и судебные органы. Лишь таким образом может произойти арест средств, которые размещены на счетах клиента.
Для подтверждения законности ареста средств, должно быть постановление исполнителя об аресте средств должника, вынесенное на основании исполнительных документов, перечень которых определен статьей 3 Закона Украины «Об исполнительном производстве», в частности на основании исполнительной надписи нотариуса или решения суда.
Также арест средств может происходить вследствие задолженности по уплате алиментов или штрафов. Соответствующая норма регламентирована Законом Украины «Об исполнительном производстве».
Арест счета с зарплатой, пенсией или соцвыплатами
Зарплата, стипендия, пенсия, социальная помощь и другие соцвыплаты — это средства, которые отнесены к выплатам целевого назначения.
Однако, банк может и не иметь технической возможности открыть отдельный счет для зачисления исключительно таких средств. Поэтому счет, который открывается, в том числе и для зачисления зарплаты, пенсии, стипендии или социальных выплат, обычно по условиям банковского обслуживания является обычным текущим счетом. Речь идет о счете физлица для собственных нужд, и на него могут зачисляться любые средства, а не только средства целевого назначения.
Соответствующий механизм функционирования текущего счета регламентируется Инструкцией о порядке открытия и закрытия счетов клиентов банков и корреспондентских счетов банков — резидентов и нерезидентов от 12.11.2003 № 492.
Именно поэтому, банки не имеют технической возможности разделить целевые средства и «обычные». Если счет, на который осуществляется зачисление зарплаты, пенсии, стипендии или соцвыплат, являются текущими, то арест может быть наложен на все доступные средства в соответствии с регулятивной частью постановления об аресте средств должника.
Стоит отметить, если же банк открыл отдельный счет исключительно для целевых поступлений, то банк возвращает без исполнения полученное от исполнителя постановление об аресте средств должника с указанием причин возврата.
Однако, это не значит, что из имеющихся средств целевого назначения не могут взиматься отчисления на погашение кредитной задолженности, штрафов или алиментов.
С целевых выплат должника взыскания могут осуществлять предприятия, учреждения, организации, физические лица, физические лица-предприниматели, которые, собственно, начисляют заработную плату, пенсию, стипендию и т.п. на основании документов от исполнителей (статья 69 Закона Украины «Об исполнительном производстве»).
Общий размер отчислений с зарплаты, стипендии, пенсии и т.п. может составлять от 20 до 50%. То есть на банковский счет зачисляется сумма, из которых работодатель (учреждение, организация и т.д.) уже удержала средства на погашение долга.
Специальные счета и запрет взимать задолженность
На самом деле существует норма, предусмотренная законодательством, которая запрещает осуществлять арест средств на счетах со специальным режимом использования. Речь идет о счетах, открытых в соответствии со статьями 15-1 Закона Украины «Об электроэнергетике», статьи 19-1 Закона Украины «О теплоснабжении», 18-1 Закона Украины «О питьевой воде, питьевом водоснабжении и водоотведении» и в соответствии с Законом Украины «Об упорядочении вопросов, связанных с обеспечением ядерной безопасности».
Итак, счета со специальным режимом функционирования — это счета предприятий, занимающихся производством или поставками энергии, воды, отоплением помещений и тому подобное.
Если банк арестовал счет
Если государственным или частным исполнителем наложен арест на счет с целевыми средствами, потребителю финансовых услуг необходимо обратиться в органы исполнительной службы, предоставив документальное подтверждение того, что ваш текущий счет используется исключительно для зачисления целевых выплат. Документальным подтверждением считается справка бухгалтерии с места работы, учебы, социального страхования, пенсионного фонда и тому подобное.
Если после этого исполнительная служба не снимает арест с денежных средств, потребитель имеет право на обжалование вынесенного государственным или частным исполнителем постановления об аресте средств в судебном порядке.
В итоге стоит отметить, во избежание проблем, следует избегать задолженностей, которые приводят к аресту средств на счетах. Если же потребитель финуслуг оказался в ситуации, когда кредитную задолженность погасить не в состоянии, необходимо обратиться в банк или финучреждение, с которым заключен договор, и договориться о реструктуризации долга — индивидуального удобного плана выплат без начисления лишних процентов, пеней и штрафов, - отмечают в НБУ.
