С 2024 года в Украине вступит в силу новое законодательство о предоставлении финансовых услуг. В новой нормативке Нацбанк Украины планирует ужесточить надзор за участниками рынка. Будет внедрен надзор за рыночным поведением финкомпаний, расширен перечень объектов безвыездного надзора, упорядочены инструменты надзора, введен риск-ориентированный надзор и принцип пропорциональности, изменятся процедуры проведения инспекционных проверок и консолидированного надзора. Заместитель начальника управления общей методологии регулирования рынков небанковских финансовых услуг НБУ Константин Приходько на Ukrainian Credit Conference озвучил основные изменения.
В новом положении об осуществлении государственного надзора, которое готовят специалисты НБУ, будут внедрены два вида надзора: пруденциальный и надзор за рыночным поведением.
“В чем разница пруденциального анализа и анализа рыночного поведения и соответственно этих требований. Если коротко, то пруденциальный надзор – это вопросы капитала, отчетности, корпоративного управления. В то время как рыночное поведение – это как компания себя ведет на рынке. Это касается и прозрачности деятельности, раскрытия структуры собственности, деловая репутация, профессиональная пригодность, а также правила и стандарты предоставления финансовых услуг этим банком”
заместитель начальника Управления общей методологии регулирования рынков небанковских финансовых услуг НБУ :
Также будет расширен список объектов безвыездного надзора. Туда будут включены поставщики финансовых услуг и финансовые группы, а также поставщики сопроводительных услуг, аутсорсеры, владельцы существенного участия, ключевые участники в структуре собственности, аффилированные и родственные лица, а также иностранные участники рынка, осуществляющие деятельность в Украине.
“Существенно меняется подход к объектам надзора. Если сейчас объектами являются фактически только финансовое учреждение, в которое Национальный банк может обращаться с письменными требованиями, запросами на предоставление информации, то в соответствии с новым законодательством, объекты надзора существенно расширяются. Это как предоставлятели финансовых услуг плюс дополнительно еще предоставлятели сопроводительных услуг, владельцы существенного участия и должностные лица финансового учреждения”
заместитель начальника Управления общей методологии регулирования рынков небанковских финансовых услуг НБУ :Кроме того, будут упорядочены инструменты надзора и введен риск-ориентированный надзор и принцип пропорциональности с учетом таких факторов как вид деятельности, характер и объем услуг, системная важность и значимость, риски.
“Новые положения будут более акцентированы на осуществлении риск-ориентированного надзора и соблюдении принципа пропорциональности. Также особенность того, что другие подходы к взаимодействию между регулятором и участниками рынка по обмену информацией остаются без изменений”
заместитель начальника Управления общей методологии регулирования рынков небанковских финансовых услуг НБУ :НБУ также изменит процедуры проведения инспекционных проверок и консолидированного надзора.
В случае с инспекционными проверками будет расширен перечень объектов инспекционной проверки – на небанковские фингруппы, владельцев существенного участия и ключевых участников, аффилированных и родственных лиц, аутсорсеров и иностранных участников рынка. Также определены дополнительные основания для внеплановых инспекционных проверок. НБУ, кроме того, расширит возможность обмена информацией в электронной форме.
“Обновляется документ о процедуре инспекционных проверок. Ключевое новшество в этом документе - существенно расширяется перечень объектов инспекционных проверок. То есть это уже не только финансовое учреждение, а в процессе проверки может проверяться еще и информация о владельцах и руководителях компаний. Но здесь следует отметить, что инспекционная проверка это выездная проверка по местонахождению финансового учреждения. Но это не значит, что работники НБУ будут ездить в гости к вашим владельцам, к руководителям. Подход немного иной. Если НБУ проводит внеплановую инспекционную проверку финансового учреждения, то по этому финансовому учреждению он просто может запрашивать информацию у этих собственников и руководителей”.
заместитель начальника Управления общей методологии регулирования рынков небанковских финансовых услуг НБУ :
В консолидированном надзоре были уточнены требования к финансовой группе (согласно ст. 26 закона о финуслугах).
“Также будет еще документ по осуществлению консолидированного надзора – это для участников финансовых групп. Здесь существенных каких-либо изменений не ожидается, кроме тех, которые будут существенно упрощать подход к представлению отчетности, поскольку вопросы представления отчетности будут перенесены в 123 постановление, в котором все эти вопросы отчетности автоматизированы”
заместитель начальника Управления общей методологии регулирования рынков небанковских финансовых услуг НБУ :