НБУ вызывают в суд: три финучреждения обжаловали решение регуляторы наложить штрафы

С тех пор, как Андрей Пышный возглавил Национальный банк Украины, на украинском финансовом рынке начались различные трансформации. В первую очередь, негативные. Ряд решений Нацбанка усложняли жизнь не только финучреждениям, но и всему бизнесу и даже волонтерам и благотворителям, которые занимались сборами для ВСУ.

Якобы регулирование Нацбанком различных сфер финтеха происходит очень странным образом, когда «в плюсе» остаются только лояльные к НБУ финансовые учреждения.

Для начала стоит отметить, что с 1 мая украинский платежный сервис Wayforpay не может проводить платежи, НБУ без причин затягивает с продлением лицензии. Тысячи предпринимателей остались без платежного инструмента, благотворители не могут получать платежи на армию, а крупная украинская компания оказалась под угрозой исчезновения. До этого клиентами Wayforpay были более 15 тысяч бизнесов.

Эксперты говорят о попытке переделить рынок интернет-эквайринга (платежей в интернете): пока часть финкомпаний ждет перелицензирования, их клиенты могут сбежать к тем, кто получил лицензию. Ведь, кроме Wayforpay, своих лицензий ждут еще 33 компании, на которые приходится около 20% рынка.

Но это не все. Этой зимой регулятор начал активную борьбу с мискодингом - схема манипуляций банковскими системами для сокрытия реального происхождения платежей; подмена назначения платежа в эквайринговой сети. Игроков, которые обслуживали легальный игорный бизнес, выбрасывают с рынка (что и произошло с IBOX BANK) под предлогом мискодинга, а их доля в результате достается лояльным государственным (Ощадбанк, Приватбанк) и частным банкам (Конкорд Банк и другие).

Аналитики предполагают, что регулятор мог найти козла отпущения в виде IBOX BANK. Тогда как банки, которые могли быть причастны к аферам, или избежали наказания вообще, или получили формальное наказание в виде штрафа и замены руководителя на лояльного к главе НБУ.

Ситуация может свидетельствовать о том, что в Украине выстраивают новый финансовый картель, который будет обслуживать теневые схемы, а главную роль в нем будет играть государство/регулятор и лояльные банки.

Сейчас уже дела дошли до судов. Так, еще в марте 2023 года Национальный банк применил к учреждениям ООО «Е-Пей», ООО «Укрфинстандарт» и ООО «ФК «Хантер» меры воздействия, некоторые санкции, за нарушение законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения. В Нацбанке сообщили причины, по которым ввели ограничения.

• ООО «Е-Пей» получило штраф в размере 64,26 млн грн. Компания не выполнила обязанность обеспечить надлежащую организацию и проведение первичного финансового мониторинга. Компания «Е-ПЕЙ» ненадлежащим образом выполняла обязанность разрабатывать, внедрять и обновлять внутренние документы по вопросам предотвращения и противодействия, а также у нее отсутствовали процедуры, достаточные для обеспечения эффективного управления рисками. «Е-ПЕЙ» ненадлежащим образом выполняла обязанность осуществлять оценку/переоценку рисков и другие требования. Кроме того, «Е-ПЕЙ» не сопровождала переводы информацией о плательщике (инициаторе перевода) и получателе.


• ООО «Укрфинстандарт» получило штраф в размере 14,6 млн грн. Компания не выполняла обязанность обеспечить надлежащую организацию и проведение первичного финансового мониторинга. В частности, ненадлежащим образом выполняла обязанность разрабатывать, внедрять и обновлять внутренние документы по вопросам предотвращения и противодействия, а также у нее отсутствовали процедуры, достаточные для обеспечения эффективного управления рисками. Компания «Укрфинстандарт» ненадлежащим образом выполняла обязанность осуществлять оценку/переоценку рисков и другие требования.


• ООО «ФК «Хантер» получило штраф в размере 340 тыс. грн. за нарушение требований пункта 15 части второй статьи 8 закона № 361-IХ и пункта 41 раздела IV Положения о порядке организации и осуществления надзора в сфере финансового мониторинга, валютного надзора, надзора по вопросам реализации и мониторинга эффективности персональных специальных экономических и других ограничительных мер (санкций), утвержденного постановлением правления Национального банка Украины от 30 июня 2020 года № 90. Нарушение заключается в ненадлежащем исполнении учреждением обязанности своевременно и в полном объеме подавать на запросы Национального банка информацию/документы, необходимые для осуществления им надзора в сфере предотвращения и противодействия.

Однако компании подали иск в суд о том, что решение НБУ о наложении штрафа является неправомерным. Теперь Национальный банк Украины будет объяснять в суде свою политику, которая не стимулирует украинский финансовый рынок развиваться, а усложняет его функционирование.

Украинский платежный бизнес не впервые жалуется на проблемы со стороны Нацбанка. Однако дела наконец приобретают юридический контекст.

Почему всегда находится виновный среди тех учреждений, которые не лояльны к НБУ? Как происходит так, что кто-то получает в наказание (вероятно, за вымышленные нарушения) в миллионы гривен, а некоторым учреждения просто меняют руководителя на «более дружественного»? Теперь государственному регулятору придется объяснять свои, мягко говоря, нелогичные действия не только в суде, но и на публичной арене.

В нашем материале разбираемся, почему участники платежной индустрии недовольны реформами Пышного, и как происходит передел украинского платежного рынка и вытеснение нелояльных игроков.