В начале мая деятельность тысяч украинских предпринимателей застопорилась, а украинцы потеряли один из удобных каналов, чтобы донатить армию и гуманитарные инициативы. Причина в том, что Национальный банк Украины не продлил лицензию платежному сервису WayForPay, которым пользовался украинский бизнес и благотворители.
Что известно о WayForPay
Среди продуктов компании – платежные решения для фрилансеров, QR терминал, готовые сайты с возможностями оплаты для интернет-магазинов, лендинги, страницы для чаевых, набор инструментов для кафе и ресторанов, решения для туристического бизнеса, для продажи билетов на события, техническое решение для банков , кредитных и микрофинансовых организаций, позволяющее осуществлять кредитование в режиме реального времени с сайта организации, инвойс, решения для служб такси, платежные боты.
Кроме того, WayForPay создает страницы и кнопки для сбора средств, в том числе прямой канал донатов на ВСУ на счет НБУ. Особенность сервиса в том, что WayForPay принимает деньги с любой карты мира, оплаты GooglePay, ApplePay, UnionPay и т.п., что делало донаты на украинскую армию простыми для всех желающих, в том числе иностранцев.
Решения Wayforpay пользовались популярностью как среди крупного бизнеса: Uklon, Socar, Work.ua, Rabota.ua, Varus, EVA, так и среднего: ARX, Laba, Poster, ONTaxi, «АкваМаркет», Dnipro-M, Nova-com, Vkino , Arex, Kabanchik.ua, DOU, OpenDataBot, а также тысяч малых и микробизнесов по всей Украине. И если крупному и среднему бизнесу найти альтернативу и перевести клиентов на другие каналы оплаты легче, то именно малые и микро-предприниматели будут больше всего страдать от остановки сервиса. Ведь для них Wayforpay выступал единственным платежным оператором.
Почему WayForPay не продлили лицензию
Согласно закону Украины "О платежных услугах", который вступил в силу 1 августа 2022 года, участники финансового рынка, имеющие лицензию на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов, могли обращаться в Национальный банк до 30 апреля 2023 года включительно по поводу "переоформления" их лицензии согласно требованиям этого закона.
Порядок получения лицензии на предоставление финансовых платежных услуг вместо лицензии на перевод и обретение статуса поставщика финансовых платежных услуг определен постановлением Правления НБУ от 7 октября 2022 г. № 217 "Об утверждении Положения о порядке осуществления авторизации деятельности предоставителей финансовых платежных услуг и ограниченных платежных услуг" (с изменениями).
Компания ООО «ФК Вэй Фор Пэй», которой принадлежит сервис Wayforpay, подавала документы на продление лицензии еще с февраля 2023 года, неоднократно. Однако, как говорит СЕО компании Геннадий Васюков, НБУ постоянно возвращал их до конца апреля с замечаниями, которые Wayforpay учитывала. В компании подчеркнули, что из-за затягивания с лицензированием сервис потерял ряд клиентов. Более того - из-за простоя Wayforpay деньги не поступили к ряду получателей, что угрожает компании массовыми судебными исками, а следовательно банкротством.
«Если бы НБУ отказал в лицензии, мы могли бы обратиться в суд и просить возобновление разрешения. А из-за задержки с лицензированием Wayforpay оказались вне рынка. За первые два дня простоя мы потеряли нескольких крупных клиентов, в том числе сервисы такси»
СЕО Wayforpay СЕО Wayforpay рассказал, что компания провела рабочую встречу с представителями НБУ для решения вопроса с лицензией и еще раз подала пакет документов. 1 мая регулятор должен был принять решение по лицензии, однако его не было. По словам руководителя компании Васюкова – “ни положительного, ни отрицательного – мотивированный отказ мы не получили. Нас просто выбросили с рынка”. Компания систематически обращалась к регулятору, писала письма по электронному адресу, заполняла форму на странице НБУ, звонила в приемные регулятора и просила о личной встрече с главой НБУ Андреем Пышным. Однако эти инициативы остались без ответа.
В НБУ, в свою очередь, подтвердили, что Wayforpay с 26 апреля по 3 мая еще подавала регулятору определенные документы, поскольку предыдущие пакеты были признаны неполными. А финальный пакет документов был предоставлен с опозданием.
В настоящее время НБУ продолжает рассмотрение документов участников рынка по перелицензированию. Ожидалось, что лицензия для ООО «ФК Вэй Фор Пэй» будет продлена 5 мая, но и этого не произошло. До 8 мая сервис не работал.
В то же время, Wayforpay как ответственный бизнес предложил своим клиентам платежные альтернативы и пригласил их перенастроить прием платежей в сервисе LiqPay или в Райффайзен Банк Аваль. Основатель и CEO Wayforpay Геннадий Васюков сообщил, что система возобновляет прием платежей через посторонние сервисы, однако в настоящее время компания все еще проходит перелицензирование. Когда выдадут лицензию – неясно, однако и отказа от регулятора не было.
Кому может быть выгодно затягивание с перелицензированием Wayforpay и других компаний
На сегодняшний день уже 21 участник рынка финансовых платежных услуг получил лицензии НБУ. По информации Нацбанка, это компании, производящие 80% платежей рынка. Однако проблемы с лицензированием не только у Wayforpay – на рассмотрении в НБУ находятся документы еще 33 предприятий, на которые приходится примерно пятая часть рынка.
Это не первый случай, когда украинские платежные компании жаловались на затягивание перелицензирования со стороны Нацбанка, сообщил Forbes представитель сектора. В индустрии даже предполагают, что подобная ситуация – попытка переделить рынок интернет-эквайринга. Потому что пока часть финкомпаний ожидает перелицензирования, их клиенты могут бежать к тем, кто уже получил лицензию. С тезисом о перераспределении рынка платежных услуг согласны и в Wayforpay – ведь каждый день остановки сервиса стоит им клиентов.
Однако кто выиграет от этого? Наиболее очевидный вариант – государственные банки и финансовые компании, обслуживающие игорный бизнес. Таким компаниям “чистые” клиенты очень нужны, чтобы усложнить проверку серой или нелегальной деятельности. Может ли НБУ быть в одной команде с такими игроками рынка и сознательно затягивает процесс лицензирования? В регуляторе такие обвинения категорически отрицают.
«Выдача (по состоянию на 4 мая) лицензии 21 игроку рынка платежных услуг свидетельствует о возможности компаний своевременно выполнить требования НБУ при должной подготовке»
Компании из платежной сферы не исключают, что дело может быть не только в перераспределении рынка или банальном непрофессионализме руководства и работников Департамента лицензирования Нацбанка. Речь может идти и о происках конкурентов компаний, которым до сих пор не продлили лицензии. Ведь департамент лицензирования НБУ тщательно проверяет даже анонимные сообщения об участниках рынка – например, предположение неизвестных о связи компании со страной-агрессором. А такие обстоятельства в условиях полномасштабной войны по понятным причинам рассматриваются особенно придирчиво.
Отказать в продлении лицензии могут не только из-за несоответствия документов требованиям, но и невозможности подтвердить имущественное состояние заявителя, нарушения по финансовому мониторингу. Руководство Wayforpay такие предположения исключает и не видит причин для дальнейшего промедления НБУ с ответом. В прошлом году компания уплатила в госбюджет 5,5 млн грн налога. Связей с игорным бизнесом или мискодингом, у сервиса нет, а со страной-агрессором Wayforpay также не связана.
Департамент лицензирования НБУ: повторение старых проблем
Проблемы с лицензированием у участников украинского платежного рынка возникали и раньше. Зимой работа отечественного рынка платежей оказалась под реальной угрозой - компании могли в один день остаться без лицензий и рынок стал бы. Согласно закону «О платежных услугах», игроки рынка должны обновить лицензии, подав в Национальный банк Украины соответствующий пакет документов до 1 февраля 2023 года. При этом 217 постановление НБУ, описывающее процедуру, было опубликовано в октябре, а последние изменения были внесены в декабре прошлого года. При рассмотрении документов в течение трех месяцев (60 рабочих дней) перелицензирование оказалось технически невозможным.
Ситуацию со сроками обновления лицензий должен был скорректировать законопроект №4366 "О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины (относительно платежных услуг)", который откладывает процесс на три месяца. Однако документ на тот момент находился на подписи у главы государства. 11 января состоялась онлайн-встреча председателя Комитета Верховной Рады по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики Данила Гетманцев с председателем GPA (Global Payment Association) Галиной Хейло и участниками Ассоциации по перелицензированию небанковских финансовых учреждений. Гетманцев предложил разрешить ситуацию путем обращения профильного комитета к НБУ.
Национальный банк Украины обещал, что обеспечит условия для работы небанковских финансовых учреждений, если законопроект №4366 "О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины (относительно платежных услуг)" не вступит в силу до 1 февраля.
Заместитель главы НБУ Алексей Шабан подчеркнул, что "катастрофы не будет" и "рынок будет работать без катаклизмов". А соответствующее постановление регулятора на случай форс-мажорных обстоятельств будет готово уже 31 января. К счастью, президент Зеленский подписал документ 30 января и рынок выдохнул с облегчением.
Прошло несколько месяцев, но проблемы повторяются. Вместо того чтобы развивать украинскую платежную экосистему Департамент лицензирования НБУ продолжает ставить палки в колеса отечественному бизнесу - не только Wayforpay и другим участникам платежного рынка, но и тысячам их клиентов-предпринимателей. А в условиях войны, борьбы государства за каждый налог и каждое созданное рабочее место это выглядит как преступление.
