На початку травня діяльність тисяч українських підприємців стала, а українці втратили один зі зручних каналів, щоб донатити на армію та гуманітарні ініціативи. Причина у тому, що Національний банк України не продовжив ліцензію платіжному сервісу WayForPay, яким користувався український бізнес і благодійники.
Що відомо про WayForPay
Серед продуктів компанії - платіжні рішення для фрілансерів, QR термінал, готові сайти з можливостями оплати для інтернет-магазинів, лендінги, сторінки для чайових, набір інструментів для кафе і ресторанів, рішення для туристичного бізнесу, для продажу квитків на події, технічне рішення для банків, кредитних і мікрофінансових організацій, що дозволяє здійснювати кредитування в режимі реального часу з сайту організації, інвойс, рішення для служб таксі, платіжні боти.
Окрім того, WayForPay створює сторінки та кнопки для збору коштів, зокрема і прямий канал донатів для ЗСУ на рахунок НБУ. Особливість сервісу у тому, що WayForPay приймає гроші з будь-якої карти світу, оплати GooglePay, ApplePay, UnionPay, тощо, що робило донати на українську армію простими для усіх бажаючих, зокрема іноземців.
Рішення Wayforpay користувались популярністю як серед великого бізнесу: Uklon, Socar, Work.ua, Rabota.ua, Varus, EVA, так і середнього: ARX, Laba, Poster, ONTaxi, «АкваМаркет», Dnipro-M, Nova-com, Vkino, Arex, Kabanchik.ua, DOU, OpenDataBot, а також тисяч малих та мікро-бізнесів по усій Україні. І якщо великому та середньому бізнесу знайти альтернативу та перевести клієнтів на інші канали оплати легше, то саме малі і мікро-підприємці найбільше страждатимуть від зупинки сервісу. Адже для них Wayforpay виступав єдиним платіжним оператором.
Чому WayForPay не продовжили ліцензію
Згідно із законом України "Про платіжні послуги", який набув чинності 1 серпня 2022 року, учасники фінансового ринку, що мають ліцензію на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків, могли звертатися до Національного банку до 30 квітня 2023 року включно щодо "переоформлення" їх ліцензії відповідно до вимог цього закону.
Порядок отримання ліцензії на надання фінансових платіжних послуг замість ліцензії на переказ та набуття статусу надавача фінансових платіжних послуг визначений постановою Правління НБУ від 7 жовтня 2022 року № 217 "Про затвердження Положення про порядок здійснення авторизації діяльності надавачів фінансових платіжних послуг та обмежених платіжних послуг" (зі змінами).
Компанія ТОВ «ФК «ВЕЙ ФОР ПЕЙ», якій належить сервіс Wayforpay, подавала документи на продовження ліцензії ще з лютого 2023 року, неодноразово. Проте, як каже СЕО компанії Геннадій Васюков, НБУ постійно повертав їх аж до кінця квітня із зауваженнями, які Wayforpay врахувала. У компанії наголосили, що через затягування із ліцензуванням сервіс втратив низку клієнтів. Ба більше - через простій Wayforpay гроші не надійшли до низки отримувачів, що загрожує компанії масовими судовими позовами, а відтак банкрутством.
«Якби НБУ відмовив у ліцензії, ми могли б звернутися до суду і просити відновлення дозволу. А через затримку з ліцензуванням Wayforpay опинилися поза ринком. За перші два дні простою ми втратили кількох великих клієнтів, зокрема сервіси таксі»
СЕО Wayforpay СЕО Wayforpay розповів, що компанія провела робочу зустріч із представниками НБУ для вирішення питання з ліцензією та подала ще раз пакет документів. 1 травня регулятор мав ухвалити рішення щодо ліцензії, проте його не було. За словами керівника компанії Васюкова - “ні позитивного, ні негативного - мотивовану відмову ми не отримали. Нас просто викинули з ринку”. Компанія систематично зверталась до регулятора, писала листи на електронну адресу, заповнювала форму на сторінці НБУ, телефонувала у прийомні регулятора та просила про особисту зустріч із очільником НБУ Андрієм Пишним. Однак ці ініціативи лишились без відповіді.
В НБУ, у свою чергу, підтвердили, що Wayforpay з 26 квітня по 3 травня ще подавала регулятору певні документи, оскільки попередні пакети було визнано неповними. А фінальний пакет документів було надано із запізненням.
Наразі НБУ продовжує розгляд документів учасників ринку щодо переліцензування. Очікувалось, що ліцензія для ТОВ «ФК «ВЕЙ ФОР ПЕЙ» буде продовжена 5 травня, але і цього не сталось. До 8 травня сервіс не працював.
Водночас Wayforpay як відповідальний бізнес запропонував своїм клієнтам платіжні альтернативи та запросив їх переналаштувати прийом платежів у сервісі LiqPay або у Райффайзен Банк Аваль. Засновник та CEO Wayforpay Геннадій Васюков повідомив, що система відновлює приймання платежів через сторонні сервіси, проте наразі компанія все ще проходить переліцензування. Коли видадуть ліцензію - неясно, проте і відмови від регулятора не було.
Кому може бути вигідно затягування із переліцензуванням Wayforpay та інших компаній
На сьогодні уже 21 учасник ринку фінансових платіжних послуг отримав ліцензії НБУ. За інформацією Нацбанку, це компанії, які проводять 80% платежів ринку. Однак проблеми із ліцензуванням не лише у Wayforpay - на розгляді в НБУ перебувають документи ще 33 підприємств, на які приходиться п’ята частина ринку.
Це не перший випадок, коли українські платіжні компанії скаржились на затягування переліцензування зі сторони Нацбанку, розповів Forbes представник сектору. В індустрії навіть припускають, що подібна ситуація - спроба переділити ринок інтернет-еквайрингу. Тому що поки частина фінкомпаній чекає на переліцензування, їх клієнти можуть втекти до тих, хто вже отримав ліцензію. Із тезою про перерозподіл ринку платіжних послуг погоджуються і у Wayforpay - адже кожен день зупинки сервісу коштує їм клієнтів.
Однак хто ж виграє від цього? Найбільш очевидний варіант - державні банки та фінансові компанії, які обслуговують гральний бізнес. Таким компаніям “чисті” клієнти дуже потрібні, щоб ускладнити перевірку сірої або нелегальної діяльності. Чи НБУ в одній команді із цими гравцями ринку та свідомо затягує процес ліцензування? У регуляторі такі звинувачення категорично заперечують.
«Видача (станом на 4 травня) ліцензії 21 гравцю ринку платіжних послуг свідчить про можливість компаній своєчасно виконати вимоги НБУ при належній підготовці»
Компанії із платіжної сфери не виключають, що справа може бути не лише у перерозподілі ринку або банальній непрофесійності керівництва і працівників Департаменту ліцензування Нацбанку. Мова може йти і про підступи конкурентів компаній, яким ще досі не продовжили ліцензії. Адже департамент ліцензування НБУ ретельно перевіряє навіть анонімні повідомлення про учасників ринку - наприклад, припущення невідомих про зв’язок компанії з країною-агресором. А такі обставини в умовах повномасштабної війни зрозуміло розглядаються особливо прискіпливо.
Відмовити у продовженні ліцензії можуть не тільки через невідповідність документів вимогам, а і неможливість підтвердити майновий стан заявника, порушення з питань фінансового моніторингу. Керівництво Wayforpay такі припущення відкидає і не бачить причин для подальшого зволікання НБУ із відповіддю. Торік компанія сплатила до держбюджету 5,5 млн грн податку. Зв’язків із гральним бізнесом чи міскодингом сервіс не має, а із країною-агресором Wayforpay також не пов’язана.
Департамент ліцензування НБУ: повторення старих проблем
Проблеми із ліцензуванням в учасників українського платіжного ринку виникали і раніше. Узимку робота вітчизняного ринку платежів опинилась під реальною загрозою - компанії могли в один день лишитись без ліцензій і ринок би став. Згідно закону «Про платіжні послуги», гравці ринку мають оновити ліцензії, подавши до Національного банку України відповідний пакет документів, до 1 лютого 2023 року. При цьому 217 постанова НБУ, яка описує процедуру, була опублікована у жовтні, а останні зміни були внесені у грудні минулого року. За умов розгляду документів протягом трьох місяців (60 робочих днів) переліцензування виявилося технічно неможливим.
Ситуацію з термінами оновлення ліцензій мав скорегувати законопроект №4366 "Про внесення змін до Податкового кодексу України (щодо платіжних послуг)", який відтерміновує процес на три місяці. Проте документ знаходився на підписі у глави держави. 11 січня відбулась онлайн-зустріч голови Комітету Верховної Ради з питань фінансів, податкової та митної політики Данила Гетманцев з головою GPA (Global Payment Association) Галиною Хейло і учасниками Асоціації щодо переліцензування небанківських фінансових установ. Гетманцев запропонував вирішити ситуацію шляхом звернення профільного комітету до НБУ.
Національний банк України обіцяв, що забезпечить умови для роботи небанківських фінансових установ, якщо законопроект №4366 "Про внесення змін до Податкового кодексу України (щодо платіжних послуг)" не набуде чинності до 1 лютого.
Заступник голови НБУ Олексій Шабан наголосив, що “катастрофи не буде” і “ринок працюватиме без катаклізмів”. А відповідна постанова регулятора на випадок форс-мажорних обставин буде готова уже 31 січня. На щастя, президент Зеленський підписав документ 30 січня і ринок видихнув з полегшенням.
Минуло кілька місяців, але проблеми повторюються. Замість того, щоб розвивати українську платіжну екосистему Департамент ліцензування НБУ продовжує ставити палки в колеса вітчизняному бізнесу - не лише Wayforpay та іншим учасникам платіжного ринку, а і тисячам їх клієнтів-підприємців. А в умовах війни, боротьби держави за кожен податок та кожне створене робоче місце, це виглядає як злочин.
