Работа над уменьшением долгов прошлого: банкам госсектора удалось вернуть 87 млрд грн
Банки государственного сектора существенно сократили портфель неработающих кредитов. Об этом говорится в недавнем сообщении пресс-службы Министерства финансов Украины. Как отмечает ведомство, по итогам 2020 году объем NPL сократился на 22%, или на 87 млрд грн. до 310 млрд грн., а их доля в кредитном портфеле сектора - до 57,4%.
Мы решили осветить прогресс по работе над возвратом займов и его влияние на стабильность в банковском секторе.
Банки госсектора продолжают уменьшать портфель неработающих кредитов, отмечают в Минфине. Этому способствует нормативное регулирование работы с NPL правительством и Национальным банком Украины. Банки государственного сектора выполняют утвержденные Советом по финансовой стабильности планы сокращения неработающих займов.
Доля неработающих кредитов в государственных банках в 2020 году сократилась на 7 п.п. с 64% в начале года до 57% на 1 января 2021 года, объем неработающих кредитов (NPL) сократился на 22%.
В прошлом году объем NPL сократился на 87 млрд грн. до 310 млрд грн. Сейчас доля неработающих займов в кредитном портфеле банковского сектора составляет - до 57,4%.
Факторы уменьшения NPL
В течение 2020 году все банки государственного сектора сократили свои портфели неработающих кредитов. Основным инструментом оздоровления портфелей в 2020 году стало списание ранее зарезервированных неработающих активов – 30,6 млрд для гривневого портфеля и 3,1 млрд для валютных кредитов.
Поэтому снижение уровня NPL, накопленных в госбанках, в основном, произошло в результате списания с балансов банков проблемных активов (списаны займы в результате покрытия за счет сформированных резервов на сумму более 123 млрд грн.).
Кроме того, в прошлом году банками госсектора проведена реструктуризация NPL в размере около 42 млрд грн., из них более половины (23 млрд грн.) согласно Закону Украины «О финансовой реструктуризации», объем просроченной задолженности уменьшен на 6 млрд грн.
Также для урегулирования вопросов, связанных с сокращением объема проблемных займов, банки госсектора в течение 2020 года осуществляли активную претензионно-исковую работу по взысканию задолженности.
По состоянию на 01.01.2021 года в судах находились более 68 тыс. исков банков госсектора на сумму 78 млрд грн., сообщает Минфин.
В течение 2020 года были представлены более 94 тыс. новых исков в суд на сумму около 31 млрд грн., получено более 100 тыс. решений судов на сумму около 23 млрд грн., открыто более 101 тыс. исполнительных производств на сумму 51 млрд грн., говорится в сообщении ведомства.
В отраслевом разрезе наибольший объем неработающих займов, выданных банками госсектора, традиционно сконцентрированы в оптовой и розничной торговле и промышленности, в частности, в секторе производства химических веществ и химической продукции, металлургическом секторе и производстве пищевых продуктов.
Стратегии дальнейшего уменьшения NPL
В течение 2020 года банки Украины в соответствии с новыми требованиями Национального банка утвердили стратегии управления неработающими активами на следующие три года. Банки планируют сократить объемы неработающих активов к концу 2022 более чем на 400 млрд грн. Основными мерами является списание и продажа неработающих кредитов, говорится в сообщении Нацбанка.
Рисунок 1 - Планы урегулирования NPL банками, млрд грн.
Источник: НБУ.
Стоит отметить, уровень неработающих кредитов (NPL) достиг исторического максимума 57.7% в 2017 году, большинство из них была выдана до 2015 года. С тех пор не все банки одинаково эффективно регулировали NPL. Иностранные и частные банки сокращали NPL, используя меры добровольного и принудительного урегулирования, тогда как государственные банки были менее активными.
Рисунок 2 - Основные меры снижения NPL до конца 2022 года
Источник: НБУ.
Лишь в последнее время банкам государственного сектора удалось успешно реализовать меры финансовой реструктуризации и списания, хотя они все еще остаются лидерами по объему NPL.
Уменьшение рисков финансового сектора
Совет по финансовой стабильности отмечает необходимость имплементации плана реструктуризации долгов Фонда гарантирования вкладов физлиц перед государством, утвержденного в сентябре 2020 года. Реструктуризация долгов ФГВФЛ является необходимым условием для повышения гарантированной суммы возмещения вкладов и расширения сферы действия системы гарантирования вкладов. Это также одно из обязательств Украины в рамках сотрудничества с МВФ.
Кроме этого, для решения вопроса работы по возврату активов неплатежеспособных банков, необходимо внедрять механизмы добровольного урегулирования долга неплатежеспособных банков бывшими владельцами. Для этого необходимо внести изменения в действующее законодательство.
Финансовый сектор прошел кризис с приемлемыми потерями, большинство системных рисков сейчас являются умеренными, говорится в сообщении НКЦБФР.
Экономический рост восстанавливается благодаря позитивному импульсу с внешних рынков, наращиванию потребительского спроса со стороны домохозяйств и реализации государственных инфраструктурных проектов. Поэтому сокращение ВВП в 2020 году было не таким глубоким, как предполагалось в начале кризиса, а экономика и дальше будет восстанавливаться в 2021 году.
Напомним, согласно уточненным данным Госстата, падение ВВП в 2020 году составляет 4,0%, что оказалось несколько лучше предварительных оценок Минэкономики, которые предусматривали падение ВВП на 4,2% и падение ВВП на 4,8% согласно прогнозу правительства, сформированного в марте прошлого года.
Инфляция по итогам 2020 года достигла центральной точки целевого диапазона 5% ± 1 п. п., однако продолжает ускоряться. Замедление инфляции ожидается во второй половине 2021 года. Монетарная политика Национального банка Украины и в дальнейшем будет обеспечивать баланс между инфляционными рисками и поддержкой экономики.
Средства бизнеса и населения в банках растут, ставки по депозитам и кредитам остаются на исторически низких уровнях.
В итоге стоит отметить, Совет по финансовой стабильности рекомендовала банкам государственного сектора продолжить работу по оздоровлению кредитных портфелей в текущем году, активно используя все имеющиеся инструменты работы с NPL. Решение проблемного вопроса NPLs как для банковской системы в целом, так и банков государственного сектора остается крайне актуальным и важным заданием. Согласно обновленным Основами стратегического реформирования государственного банковского сектора решения проблемы NPLs в банках госсектора является одним ключевых задач правительства. Цель остается неизменной – сократить долю NPL в кредитном портфеле сектора ниже 20% до 2025 года.