Министр финансов объяснила, как будет работать обновленный финмониторинг
28 апреля 2020 вступает в силу обновленный закон о финансовом мониторинге. Что он изменит для бизнеса, рассказала в интервью mc.today министр финансов Оксана Маркарова.
По словам Маркаровой, новый закон «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» одновременно ослабляет финансовый мониторинг для добросовестного бизнеса и добропорядочных граждан, и усиливат его для недобросовестных предпринимателей и тех, кто занимается преступной деятельностью.
В качестве примера Маркарова привела, что если предприятие из года в год осуществляет одну и ту же деятельность, делает понятные и предсказуемы транзакции, и банк это понимает, то каждый раз доказывать целесообразность транзакции не нужно, даже если она превышает 400 тыс. грн.
Также новый закон делает субъектами первичного финансового мониторинга бухгалтеров, которые предоставляют частные услуги, они должны будут проверять финансовые операции своих клиентов и сообщать о подозрительных Госслужбу финмониторинга. Бухгалтер, банк или другой субъект финансового мониторинга может отказать в проведении операции, если он видит, что по ней риски. Если же он сопровождал такую операцию и не остановил ее, получит высокие штрафы. Они для всех субъектов первичного финансового мониторинга увеличиваются. Максимальный размер штрафа для субъектов (кроме банков) составлял 34 тыс. грн. теперь - 204 тыс. грн. Для банковских учреждений максимальные штрафы увеличиваются до €5 млн.
В перечень субъектов первичного финансового мониторинга добавляются компании, которые предоставляют услуги по обмену, хранению, реализации, перевода электронных денег, также финмониторинг распространяться на операции с криптовалютами. Если биржи, обменники, банки или другие компании осуществляют платежи в криптовалюте на сумму более 30 тыс. грн в эквиваленте, они должны проверить такую операцию и собрать подробную информацию о клиенте, а он должен предоставить исчерпывающую информацию о происхождении и назначении своих виртуальных активов. О подозрительной операции необходимо сообщить в Государственную службу по финансовому мониторингу, он имеет доступ к аналитическому продукту, который позволяет проводить расследования источников происхождения криптоактивив и направлений их использования.
Закон возлагает обязанности первичного финансового мониторинга на лотереи и азартный бизнес (букмекеры, казино и другие) при принятии ставок и возвращения выигрышей клиентам. Пороговая сумма для проверки составляет 30 тыс. грн. То есть если казино или лотерея принимает ставку или выдает выигрыш на сумму 30 тыс. грн и более, они должны собрать о клиенте информацию (паспорт, ИНН, банковские счета и т.д.) и передать это в службу Государственного финансового мониторинга.
Напомним,1 ноября 2019 принят за основу проект Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения».
В законе подробно показан механизм замораживания активов и остановки финансовых операций, ужесточены требования к раскрытию конечных бенефициарных владельцев компаний.
Законодатель сделал акцент на масштабности совершенного нарушения, а не на размере уставного капитала нарушителя, поэтому максимальный штраф составит 10 млн необлагаемых минимумов доходов граждан, а не 1% суммы зарегистрированного уставного капитала, как это было раньше.
Принятие Закона является началом изменений направленных на совершенствование положения национального законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма, будет способствовать обеспечению выполнения рекомендаций экспертов FATF, МВФ и Комитета Совета Европы по оценке мер противодействия отмыванию средств и финансированию терроризма (MONEYVAL).