Банки активніше видають кредити і збільшують ставки за депозитами

Протягом жовтня, як і за підсумками попереднього періоду, банки продовжували активно кредитувати населення – обсяг гривневих кредитів фізичних осіб зріс на 2,2% до 131,4 млрд грн. В цілому кредитний портфель банків у національній валюті в жовтні збільшився на 0,5% до 618,8 млрд грн. Про це свідчать попередні дані «Грошово-кредитної статистики» за жовтень 2018 року.

Найвагомішими факторами збільшення попиту клієнтів банків на споживчі кредити стали покращення споживчих настроїв та підвищення витрат на товари тривалого вжитку. При цьому якщо у двох попередніх кварталах головними рушіями попиту банки називали скорочення заощаджень домогосподарств та доступність кредитів від інших фінустанов, то у поточному кварталі ці фактори вже не відігравали значної ролі.

У жовтні банки продовжили тенденцію зростання активних операцій у корпоративному секторі. Згідно з підрахунками регулятора, бізнес надавав перевагу кредитам в іноземній валюті – їх обсяг у доларовому еквіваленті збільшився на 1,5% до 14,9 млрд дол. США, тоді як обсяг кредитів у національній валюті залишився практично на рівні попереднього місяця і становив 485 млрд грн.

Драйвером попиту бізнесу на позикові ресурси банки називають зростання потреб підприємств у коштах на поповнення оборотного капіталу, проведення реструктуризації боргів, а також залучення коштів на інвестиційні потреби.

Як раніше зазначалося, згідно проведених опитувань, український бізнес зберігає позитивні очікування відносно рівня ділової активності у наступні 12 місяців. Індекс ділових очікувань на наступні 12 місяців становив 117,2%. Як і у попередніх опитуваннях, пожвавлення ділової активності очікують респонденти всіх видів економічної діяльності. Найоптимістичніші прогнози у підприємств переробної промисловості. Про що свідчать результати чергового опитування керівників підприємств, проведеного Національним банком України у IІІ кварталі 2018 року.

Щодо нарощування депозитного портфеля банків, слід зазначити, що впродовж жовтня корпоративний сектор збільшив свої депозити у національній валюті – на 1,1% до 246,4 млрд грн, при тому що обсяг залишків валютних депозитів бізнесу скорочувався (на 2% до 5,2 млрд дол. США).

Обсяг валютних депозитів населення (в доларовому еквіваленті) зріс на 1% до 8,7 млрд дол. США. В той же час, скорочувався обсяг коштів населення у національній валюті - на 0,8% до 256,8 млрд грн.

Зростання залишків на гривневих депозитах бізнесу може пояснюватися високими процентними ставками, особливо привабливими на тлі зміцнення гривні. Так, у жовтні ставки за гривневими депозитами для корпоративного сектору продовжували зростати (на 0,6 в. п. до 13,6% річних). У результаті збільшилась різниця між ставками за гривневими та валютними депозитами бізнесу. Ставки за гривневими депозитами фізичних осіб також зросли, хоча зростання відбулося помірними темпами (на 0,3% до 11,0% річних).

Вартість гривневих кредитів у жовтні мала різноспрямовану динаміку – для корпоративного сектору вона незначно знизилася, тоді як для фізичних осіб продовжувала зростати.

Динаміка гривневих ставок банків, крім трансмісії від підвищення облікової ставки у вересні та попередні періоди, відображала вплив кон’юнктурних та статистичних чинників. Серед них - посилення конкуренції за клієнтів банків, подальше зростання попиту на кредити з боку населення, а також зміну обліку певними банками окремих кредитних продуктів.

Нагадаємо, як раніше зазначалося, банківський сектор є достатньо капіталізованим та фінансово стійким, а банки загалом коректно відображають якість власних активів. Про що свідчать результати першої щорічної оцінки стійкості банків, яку проводив Національний банк з квітня 2018 року. Проте банки мають продовжити роботу із реструктуризації балансів та удосконалення бізнес-моделей, щоб бути готовими до гіпотетичних глибоких криз.