Банки активно выдают кредиты и увеличивают ставки по депозитам

В течение октября, как и по итогам предыдущего периода, банки продолжали активно кредитовать население - объем гривневых кредитов физических лиц вырос на 2,2% до 131,4 млрд грн. В целом кредитный портфель банков в национальной валюте в октябре увеличился на 0,5% до 618,8 млрд грн. Об этом свидетельствуют предварительные данные «Денежно-кредитной статистики» по октябрь 2018.

Важнейшими факторами увеличения спроса клиентов банков на потребительские кредиты стали улучшение потребительских настроений и повышение расходов на товары длительного пользования. При этом если в двух предыдущих кварталах главными двигателями спроса банки называли сокращение сбережений домохозяйств и доступность кредитов от других финучреждений, то в текущем квартале эти факторы уже не играли значительной роли.

В октябре банки продолжили тенденцию роста активных операций в корпоративном секторе. Согласно подсчетам регулятора, бизнес предпочитал кредитам в иностранной валюте - их объем в долларовом эквиваленте увеличился на 1,5% до 149 млрд долл. США, тогда как объем кредитов в национальной валюте остался практически на уровне предыдущего месяца и составил 485 млрд грн.

Драйвером спроса бизнеса на заемные ресурсы банки называют рост потребностей предприятий в средствах на пополнение оборотного капитала, проведения реструктуризации долгов, а также привлечение средств на инвестиционные нужды.

Как ранее отмечалось, согласно проведенным опросам, украинский бизнес сохраняет позитивные ожидания относительно уровня деловой активности в последующие 12 месяцев. Индекс деловых ожиданий на следующие 12 месяцев составил 117,2%. Как и в предыдущих опросах, оживление деловой активности ожидают респонденты всех видов экономической деятельности. Самые оптимистичные прогнозы у предприятий перерабатывающей промышленности. О чем свидетельствуют результаты очередного опроса руководителей предприятий, проведенного Национальным банком Украины в 3 квартале 2018 года.

Касательно наращивания депозитного портфеля банков, следует отметить, что на протяжении октября корпоративный сектор увеличил свои депозиты в национальной валюте - на 1,1% до 246,4 млрд грн, при том что объем остатков валютных депозитов бизнеса сокращался (на 2% до 5,2 млрд долл. США).

Объем валютных депозитов населения (в долларовом эквиваленте) вырос на 1% до 8,7 млрд долл. США. В то же время, сокращался объем средств населения в национальной валюте - на 0,8% до 256, 8 млрд грн.

Рост остатков на гривневых депозитах бизнеса может объясняться высокими процентными ставками, особенно привлекательными на фоне укрепления гривны. Так, в октябре ставки по гривневым депозитам для корпоративного сектора продолжали расти (на 0,6 п. п. до 13,6% годовых). В результате увеличилась разница между ставками по гривневым и валютным депозитам бизнеса. Ставки по гривневым депозитам физических лиц также выросли, хотя рост произошел умеренными темпами (на 0,3% до 11,0% годовых).

Стоимость гривневых кредитов в октябре имела разнонаправленную динамику - для корпоративного сектора она незначительно снизилась, тогда как для физических лиц продолжала расти.

Динамика гривневых ставок банков, кроме трансмиссии от повышения учетной ставки в сентябре и предыдущие периоды, отражала влияние конъюнктурных и статистических факторов. Среди них - усиление конкуренции за клиентов банков, дальнейший рост спроса на кредиты со стороны населения, а также изменение учета определенными банками отдельных кредитных продуктов.

Напомним, как ранее отмечалось, банковский сектор является достаточно капитализированным и финансово устойчивым, а банки в целом корректно отражают качество собственных активов. О чем свидетельствуют результаты первой ежегодной оценки устойчивости банков, которую проводил Национальный банк с апреля 2018 года. Однако банки должны продолжить работу по реструктуризации балансов и совершенствования бизнес-моделей, чтобы быть готовыми к гипотетическим глубоким кризисам.