Фінансова грамотність: як не потрапити на гачок псевдоволонтерів

Фінансова грамотність: як не потрапити на гачок псевдоволонтерів

08 Серпня 2022 20:46

Сьогодні правоохоронці розслідують більше трьохсот справ щодо шахрайства і зловживань з гуманітарною і благодійною допомогою на потреби ЗСУ та постраждалих від війни, ще понад 500 аферистів-«благодійників» викрила кіберполіція.

Розповідаємо, як не потрапити на гачок до псевдоволонтерів та упевнитись, що ваша допомога піде за призначенням, а також ділимось перевіреними посиланнями для благодійності та надійними волонтерськими проектами. 

 

Псевдоволонтери: головні ознаки


 

1. Відсутність документів, які підтверджують чи регламентують волонтерську діяльність


 



  • Перевірити документи у волонтера має право кожен громадянин, адже ця інформація є відкритою. Якщо волонтер не бажає показувати вам підтверджуючі документи - це одна із ознак шахрайства.

  • Реальні волонтери не ходять зі скриньками по транспорту та не чіпляються до людей. 


На що звернути увагу:


У людини, яка збирає кошти на будь-які потреби бажано повинні бути посвідчення волонтера, довіреність чи угода з громадянином, для якого збирають кошти/договір з організацією, яка надає волонтерську допомогу.

Посвідчення волонтера може бути видане органами місцевої влади - мерією, селищною чи районною радою або ОДА (ОВА). Волонтерські посвідчення також можуть надати громадські організації, благодійні фонди, штаби місцевого ТрО чи ЗСУ, медичні заклади.

Договір про провадження волонтерської діяльності із організацією має містити, зокрема, опис волонтерської діяльності (завдання) та період волонтерської діяльності.  

Документи організації, яка збирає кошти. Організація, яка займається допомогою обов’язково повинна бути зареєстрована та мати статус благодійної організації або громадського об’єднання. Якщо вам пропонують віддати гроші комерційній організації, це може бути однією із ознак шахрайства. 

Також слід звернути увагу на статус неприбутковості благодійної або волонтерської організації - підтвердити його може витяг із реєстру неприбуткових організацій. Це, звісно не головна ознака справжніх волонтерів, проте даний статус звільняє організацію від оподаткування, тож більшість серйозних благодійників стараються одразу отримати його. 



В українському Першому транзакційному банку IBOX BANK, що з перших днів війни активно займається доброчинністю та підтримкою благодійних фондів, розповідають, що перевіркою документів волонтерів в фінустанові займаються одразу декілька служб.

«Служби безпеки, фінансового моніторингу, комплаєнс, юристи – перевіряють усі організації, які звертаються в АТ «Айбокс банк» за доброчинною допомогою. Водночас, усі волонтери мають мати стандартний пакет документів, який визначений законодавством України – свідоцтво реєстрації, статут, накладні, акти прийому-передачі. Зважаючи на обставини війни, усі підрозділи банку працюють 24/7. Віримо, що разом ми зробимо все те, в чому є потреба сьогодні й переможемо» 

Петро Мельник

Голова Правління IBOX BANK


В благодійному Фонді «FENYX GROUP», що із 2020 року займається допомогою цивільним людям, дітям, військовим та медичним установам, розповідають, як у лічені дні отримали погодження донейтів від IBOX BANK. Благодійна допомога у вигляді перерахованих коштів була спрямована на потреби дітей-переселенців з Маріуполя, яких перевезли до Дніпропетровської області й розселили в актових залах шкіл. 

 

лист-подяка благодійного Фонду «FENYX GROUP» до керівництва АТ «Айбокс банк»

«Завдяки IBOX BANK нам вдалося закупити необхідне – особиста гігієна, продукти харчування, іграшки для дітей. Окрім того, ми отримали можливість купувати транспортні засоби для передачі їх в бойові підрозділи, що боронять нашу рідну землю; купувати для Харкова, Краматорська, Чернігова, Миколаєва та Києва карети швидкої допомоги тим самим сприяючи порятунку життя поранених не тільки військових, але і дітей і дорослих; це дає нам змогу оплатити доставку продуктів харчування з Румунії і направити їх в терміновому порядку в місто Запоріжжя та Краматорськ, Харків та Чернігів, звідки волонтери направляють їх бійцям та цивільним»




Додамо, що не кожна благодійна організація чи ГО має право збирати кошти на потреби армії та купувати екіпірування чи техніку для наших захисників. У статуті організації обов’язково має бути прописана сфера благодійної діяльності «сприяння обороноздатності та мобілізаційній готовності країни, захисту населення у надзвичайних ситуаціях мирного і воєнного часу». Або ж у статуті має бути вказано, що організація має право займатись «усіма визначеними законом сферами благодійної діяльності». 

Які підводні камені: В Україні немає відкритого реєстру волонтерів - є реєстр, який веде податкова і головна ціль такої реєстрації — уникнути можливих претензій від податківців. Оформлення в Реєстрі волонтерів від податкової є правом, а не обов’язком. Відтак аби робити добрі справи не обов’язково отримувати дозвіл, чи проходити якусь реєстрацію. Проте більшість благодійників дбають про підтверджуючі документи, адже це сприяє довірі громадян та підвищує ефективність допомоги. 

«Офіційного статусу у волонтерів немає і він навряд чи з’явиться. Хоча це – неправильно. Статус має бути. Не усі волонтери є відомими персонами, дуже багато людей, яких я називаю «тихими героями», виконують колосальну роботу в тилу на місцях… На теперішньому етапі ми маємо такий персональний формат волонтерської діяльності. Людям простіше працювати самостійно, спираючись на свій авторитет»

Андрій Кучер

активіст і волонтер


 

2. Звітність про витрати коштів та рахунки




Сьогодні багато волонтерів не реєструють організації та збирають кошти на особисті картки. Подібна діяльність ґрунтується виключно на довірі та авторитеті волонтера і часто таким методом не гребують і шахраї, тож радимо надсилати гроші на приватний рахунок тільки якщо ви знаєте людину та довіряєте їй.  

«У нас населення охочіше віддає кошти на приватні картки волонтерам, ніж на рахунки організацій чи місцевої влади. Зрештою, це легко пояснити. Бо добре видно людину на місцях, що і як вона робить. Це авторитет, який напрацьовується роками»

Андрій Кучер

активіст і волонтер


Сумлінні волонтери та організації обов’язково підтверджують надходження і витрати коштів звітністю: чеками про покупку продукції, фотографіями, виписками з рахунку, тощо.

Голова Правління IBOX BANK Петро Мельник зазначив, що IBOX BANK віддав весь автопарк інкасаторських броньованих авто на потреби ЗСУ та ТрО іще в перші дні війни. Водночас в фінустанові продовжили допомагати військовим підрозділам, які зверталися до банку по адресну допомогу.



«Важливо влучно і вчасно надавати адресну допомогу окремим бійцям, які перебувають на передній лінії фронту й тим військовим підрозділам, що знаходяться в тилу. Наприклад, наш колишній співробітник, полковник запасу, позивний «Сват», готує бійців тероборони й звернувся до нас за адресною допомогою навчальному центру добровольців, який входить до Дарницької ТрО міста Києва. Звісно, ми не мали права відмовити» 

Петро Мельник

Голова Правління IBOX BANK







 

3. Інформація про благодійний фонд чи волонтера




 

Сайт організації: яким він має бути


У більшості серйозних благодійних організацій є сайт, на якому обов’язково повинна бути уся підтверджуюча волонтерську діяльність інформація: документи організації, дані голови організації та регіональних представників, адреси офісів та представництв, контактні дані (телефони, за якими можна додзвонитись, сторінки у соцмережах чи мессенджерах),  фінансова звітність, рахунки, фото, тощо. 

Якщо сторінка організації «пуста» або довгий час не активна, варто дізнатись про неї більше - у багатьох випадках гугл допоможе розпізнати шахрая.

Зловмисники часто створюють копії сайтів справжніх благодійних фондів чи громадських організацій. Такі сторінки візуально схожі на сайти реальних благодійників, але відрізняються адресою сторінки. У кращому випадку на сайті буде оголошення із рахунками зловмисників, на які нібито можна переказати кошти на потреби армії, лікування, гуманітарну допомогу, тощо. У гіршому - це може бути фішинговий портал, через який шахраї можуть вкрасти ваші гроші, паролі, карткові реквізити та персональні дані.

Щоб не натрапити на шахраїв, слід:

  • Перевіряти назви сайтів, на які переходите та де вводите свої персональні дані. Адреси справжнього і сайту шахраїв можуть відрізнятись навіть на один чи кілька символів. 

  • Знайти портал справжньої організації можна на її верифікованій сторінці у соцмережах. 

  • Також, як правило, ресурси справжніх благодійників видаються у пошуковій видачі вище, ніж аналоги зловмисників. 


Шахраї і псевдоволонтери часто роблять розсилки повідомлень у месенджерах, соцмережах, на електронну пошту чи у SMS із шкідливими посиланнями про збір коштів. За такими лінками краще не переходити, а якщо хочете допомогти, зайдіть на веб-ресурс конкретної організації самостійно, написавши назву чи сайт у пошуковику. 

Зазначимо, що про шкідливі розсилки регулярно інформує Держспецзв’язку та Команда реагування на комп'ютерні надзвичайні події України (CERT-UA). 

Псевдоволонтери також можуть проводити збір коштів від імені державних установ чи структур - наприклад у березні була фейкова розсилка нібито від НБУ - регулятор одразу спростував шахрайські ініціативи на своїх офіційних каналах. Тож якщо ви бачите оголошення про збір коштів від органів влади/самоврядування чи будь-якої іншої організації/фонду - не полінуйтесь і зайдіть на їх офіційні ресурси та перевірте інформацію. 

 

Сторінка у соцмережах: на що звернути увагу


Зараз багато волонтерів та організацій збирають допомогу і у соцмережах. У цьому випадку слід перевірити, коли створена сторінка, яка її попередня активність. Не слід забувати, що сторінки у соцмережах часто здають в оренду. 

Варто звернути увагу і на поведінку волонтера. Справжні волонтери не ведуть себе агресивно, нав’язливо та надто наполегливо. 

 

4. Зміст оголошення




Якщо чеки чи звітність волонтера або фонду у вас викликають підозру, слід звернутись до організації або особи, для якої збирають кошти. Це найпростіший (але зазвичай і найдовший) шлях перевірити ініціативу. 

Нерідко шахраї дуже ретельно ведуть свої сторінки у соцмережах і наявність фотозвітів не завжди є підтвердженням законної діяльності. Перевірити, чи дійсно організація виставляє власні світлини придбаних для благодійних цілей товарів, можна і через Google-картинки. Часто псевдоволонтери роблять фейкові оголошення зі збору грошей на лікування осіб, які нібито постраждали від військової агресії - фото «потерпілих» беруть в інтернеті або у тих же соцмережах - перевірити це можна аналогічним способом. 

Для перевірки оголошення також можна зробити пошук тексту в Google чи Facebook - якщо оголошення склали аферисти, воно може спливти у публікаціях інших волонтерів та організацій, які й уяви не мають про новий збір чи співпрацю із псевдоволонтерами. 

Натрапити на псевдоволонтерів може і людина, яка потребує допомоги. Зазвичай аферисти використовують фішингові сайти або стару схему із дзвінками, під час яких пропонують переказати гроші на карту «жертви». У результаті довірливих громадян або оманою змушують перевести власні кошти зловмисникам, або виманюють персональні і карткові дані та самостійно заволодівають грошима.

Важливий момент - якість продукції, яку постачають волонтери. Українські правоохоронці розслідують безліч справ щодо поставок для ЗСУ неякісних бронежилетів, касок, турнікетів, тощо. Неякісна продукція - не завжди провина волонтера. Однак благодійні організації усе ж повинні перевіряти справність і зручність того, що вони поставляють, адже від цього залежить здоров’я та життя людей. 

«Коли ми відшивали дощові плащі для тероборони, то вийшли на підприємство, яке виробляє якісну непромокну тканину.  Закупили цю тканину, відшили пробний варіант по лекалу військових і віддали хлопцям для тестування у польових умовах. Коли отримали відповідь, що наші плащі – то є супер, бо вони відповідають їх вимогам, відшили всю партію. Мінус в тому, що така ретельна організація займає багато часу. Звісно мова і про сумлінність тих, хто виробляє продукцію»

Андрій Кучер

активіст і волонтер


 

Основні ознаки шахраїв від РНБО


Центр протидії дезінформації при РНБО України розповів про найпоширеніші ознаки інтернет-шахрайства під виглядом закликів до допомоги:

  • Вказано неофіційні канали зв’язку (особисті мобільні телефони, банківські картки)

  • Відсутні посилання на офіційних представників волонтерських спільнот/ОДА/Червоного хреста

  • Надто конкретні або ж незрозумілі запити (наприклад, системи нічного бачення сірого вовка калібру 7.62), запити дорогого медичного/воєнного обладнання

  • Акцент на емоціях провини, жалю, а текст часто виділений великими літерами та знаками оклику

  • Вказано суми зібраних коштів без інструменту їх підрахунку (чеків, системи Patreon, краудфайдингових платформ)

  • Текст перекладено автоматичним перекладачем (багато русизмів, неправильно вжиті форми слів)

  • Надто очевидні запити (їжа, медикаменти)


 

Як допомогти армії та постраждалим від війни: перевірені ресурси




 

Спецрахунок НБУ


Національний банк України одразу після повномасштабного вторгнення рф відкрив спеціальний рахунок для збору коштів на підтримку ЗСУ,  а згодом додав рахунок і на гуманітарну допомогу. 

Перекази на потреби армії - за посиланням:

https://bank.gov.ua/ua/about/support-the-armed-forces

Перекази на допомогу українцям, постраждалим від російської агресії тут:

https://bank.gov.ua/ua/about/humanitarian-aid-to-ukraine

Реквізити офіційного спеціального рахунку можна подивитись на сайті НБУ. 

 

UNITED24


UNITED24 — глобальна фандрайзингова платформа для підтримки України. Запущена 5 травня 2022 року з ініціативи президента України Володимира Зеленського. Її мета - стати головним вікном для збору пожертв на підтримку нашої країни. 

Усі кошти надходять на рахунки Національного банку України та спрямовуються профільними міністерствами на найголовніші потреби за трьома напрямками:

  • оборона і розмінування

  • медична допомога

  • відбудова України


Пожертви на армію через застосунок Дія


У застосунку Дія можна перерахувати кошти на потреби ЗСУ у рамках ініціативи UNITED24. Зробити внесок можна із вашої банківської картки або через електронні гаманці GPay або Apple Pay. 

 

Фонд  «Повернись живим»


Фонд  «Повернись живим» - один із найбільших фондів допомоги українським військовим, заснований ще навесні 2014 року. 

Переказати кошти на підтримку армії можна на сайті організації. Доступні як розрахунки по Україні, так і перекази з-за кордону у іноземній валюті. Внески можна зробити і криптовалютою. Також на порталі фонду є можливість подати заявку від керівників підрозділів ЗСУ про свої нагальні потреби. 

Зазначимо, що до запуску платформи UNITED24, кошти для «Повернись живим» збирали у застосунку Дія. 

 

Платформа єДопомога


Портал єДопомога - social.edopomoga.gov.ua - адресна допомога конкретним людям. Створений Міністерством соціальної політики України за підтримки Міністерства цифрової трансформації України та ПРООН за фінансової підтримки Швеції з метою забезпечення нагальних потреб громадян, котрі постраждали або змінили місце проживання перебування у зв’язку з агресією росії. 

На порталі є можливість допомогти дистанційно, переказавши кошти на конкретні потреби у кілька кліків,  допомогти людям поруч з вами особисто - наприклад, купити продукти чи речі та передати з рук в руки. Також на сайті  можна залишити заявку, якщо вам потрібна допомога.

 

Платформа ВзаємоДія


Створена для взаємодії органів влади та інститутів громадянського суспільства, зараз платформа спеціалізується на підтримці та інформуванні українців під час війни. 

На порталі створено окремі розділи - як допомогти (зокрема, фінансово) та як отримати необхідну підтримку. 

У розділі «Фінансова допомога на потреби України» можна вибрати сфери, куди ви хочете переказати кошти. За кожним посиланням відкривається список перевірених благодійних організацій та державних ініціатив:

Також на ВзаємоДії є великий гайд із підбіркою рахунків для допомоги армії, волонтерам та медикам. 

 

Мобільний застосунок IBOX BANK


В оновленому мобільному застосунку IBOX BANK також можна зручно і швидко зробити пожертву для українських захисників (кошти надходять на спеціальний рахунок НБУ) у кілька кліків.

Як пожертвувати кошти ЗСУ у застосунку IBOX BANK:




  • Для допомоги Збройним Силам України в головному меню натискаємо кнопку Допомога ЗСУ

  • Обрати картку з якої буде здійснено переказ та ввести суму переказу. Всі інші реквізити будуть заповнені автоматично.