Як і де відкрити банківські рахунки в Європі, які документи потрібні, як інвестувати в європейську нерухомість, а також про перспективи отримання громадянства та посвідки на проживання в країнах ЄС через бізнес та інвестиції – розповіла Ірина Кузьмичова, фінансовий консультант, засновник фінансової компанії Prime Group Estro та інвестиційного майданчика Boutique Investment P.T. Своїми порадами фахівець поділилася на круглому столі «Європейські банківські рахунки для українців: як відкрити, користуватися, що знати про податки та інвестиції», який відбувся за підтримки бізнес-спільноти Global Case та Українського бізнес-центру при Польсько-українській господарській палаті.
“Українці круті, тому що в будь-якій складній ситуації ми знаходимо вихід і вчимося, як у ній працювати. Особливо український бізнес, який не здається ніколи! Будь-які труднощі у банківській сфері чи з боку держави - ми знаємо, як їх вирішити правильно з вигодою для себе та з вигодою для бізнесу”
фінансовий консультант, засновник Prime Group Estro та Boutique Investment P.TІрина зазначила, що у питаннях руху коштів немає якогось універсального рецепту, оскільки всі випадки є унікальними. Тому найкраще отримувати індивідуальні консультації, які врахують конкретну специфіку.
Особливості відкриття рахунку в Європі
При відкритті рахунків у країнах Європи будь-який банк або платіжна система звертають увагу на процедуру KYC. Фінустанові потрібно надати інформацію про те, як особа заробила свої кошти, як завела їх на рахунок та як збирається витрачати. Дуже важливо, щоб уся інформація мала документальне підтвердження - і це потрібно планувати заздалегідь. Оскільки європейський банк може прийняти ваші кошти без підтвердженого походження, але без документів ви не зможете ними розпоряджатися – фінустанова може просто заморозити рахунок та зупинити всі транзакції.
Що стосується документів для відкриття рахунку в Європейському банку, то зазвичай є стандартний пакет та універсальні вимоги. Однак у деяких країнах є свої нюанси. Наприклад, у Польщі раніше українці могли набагато легше відкрити рахунок, а сьогодні, як правило, потрібна прописка та дозвіл на роботу.
В Іспанії сьогодні все ще є можливість відкривати рахунки за дорученням, що дуже затребувано через обмеження на виїзд з України. Звичайно, це займає час (близько 2 місяців), оскільки правила зобов'язують перекладати всі документи в офіційного перекладача, до якого можуть бути довгі черги. У Польщі ж можливості віддаленого відкриття рахунку немає і доводиться планувати поїздку для обов'язкового візиту до банку.
Важливий момент для тих, хто планує купувати нерухомість у Європі, особливо в Іспанії – клієнт має пояснити банку не лише, як він отримав свої кошти, але й як він завів їх за кордон. Але вирішити цю проблему можна - сьогодні є багато механізмів, як можна легально завести кошти до ЄС.
“Ви маєте пояснити банку, як отримали свої доходи. І навіть якщо у вас є в Україні походження вашого капіталу, але далі кошти в Європу зайшли не безпосередньо через банківську транзакцію, то для банку, де ви відкриваєте рахунок, ваше походження капіталу втрачає сенс. Якщо ви кошти завозите до Євросоюзу фізично, у вас має бути декларація про перетин кордону. Інакше кошти вважаються без підтвердженого походження. Кожен крок комунікації з банком повинен бути підкріплений документами.”
фінансовий консультант, засновник Prime Group Estro та Boutique Investment P.TПри відкритті рахунку в Європі потрібно розповісти банку, з якою метою відкриваєте рахунок і як витрачатимете свої капітали. Дуже важливо, щоб це відповідало реальності, оскільки банк може заблокувати рахунок, якщо побачить підозрілі чи нетипові дії. Наприклад, якщо клієнт відкрив рахунок для купівлі нерухомості, але після відкриття витрачає ці кошти на життя або інвестиції, банк може заморозити транзакції.
Ірина Кузьмичова зазначила, що у Євросоюзі стало набагато жорсткіше із відкриттям рахунків для іноземців. І сьогодні спостерігаються відмови навіть у банках Швейцарії.
Що стосується банків Швейцарії, то відкриття рахунку там завжди потребує окремої консультації. Тому що у цій країні є поріг входу від півмільйона доларів. При цьому швейцарські рахунки оптимально відкривати саме для накопичення та інвестицій, немає сенсу заводити гроші на рахунок у Швейцарії лише для покупки нерухомості.
Якщо процес відкриття рахунку у європейському банку затягується, можна використовувати платіжну систему. Компанія Ірини має в своєму розпорядженні канадську ПС Monto Wire, з якою працюють усі європейські банки. Плюс її в тому, що Канада не дуже бере активну участь в обміні інформацією з Євросоюзом. Ліцензія платіжних систем схожа на банківську, комплаєнс теж схожий, але, як правило платіжні системи оперативніші в комунікації, що робить їх дуже привабливими для юридичних осіб.
Також Ірина уточнила, що у Європі існує аналог українського Фонду гарантування вкладів фізосіб, який покриває суму на 100 000 євро.
Отримання громадянства та посвідки на проживання у Європі
Якщо ви плануєте отримувати посвідку на проживання чи громадянство європейської країни, то перш ніж заводити капітали в Європу та відкривати рахунки, потрібно визначитися, де хотілося б отримати громадянство чи посвідку на проживання, зазначила Ірина Кузьмичова.
“Усім, хто релокується, ми радимо спланувати всі нюанси: де буде ваша сім'я, де навчаються діти, де ви станете податковим резидентом, яке громадянство чи ВНЖ/ПМП ви хочете отримати. Можна, звичайно, просто переказати кошти до Євросоюзу, купити собі нерухомість і почувати себе і свої кошти захищенішими. А можна підійти до питання комплексно та розглянути всі аспекти свого життя під час переїзду”
фінансовий консультант, засновник Prime Group Estro та Boutique Investment P.TІспанія - дуже популярний напрямок для отримання посвідки на проживання, в якій існує безліч програм. Це зокрема віза цифрового кочівника, а також отримання ВНЖ через стартап. У другому випадку не обов'язково запускати власний стартап з нуля, можна бути співзасновником вже існуючого стартапу. Популярна золота віза в Іспанії, яка дає інвестору та його сім'ї право проживання на території країни протягом усього року, скоро може припинити свою дію, оскільки з 1 січня набуде чинності закон, який скасовує цю програму.
Також сьогодні є можливість отримати громадянство корінням у Словенії, Румунії та Угорщині.
Сьогодні дуже багато країн ЄС дають дозвіл на проживання при інвестиціях у бізнес, а також при відкритті юрособи. Зокрема Угорщина дає ВНЖ на 3 роки після відкриття фірми. Аналогічні програми є в Словаччині та Іспанії - і для цього навіть не потрібні саме інвестиції, достатньо відкрити юрособу. Привабливим варіантом отримання ВНЖ через інвестиції є Британія, проте там досить високий поріг входу. США також дозволяють отримати грінкарту через інвестиції в нерухомість, багато хто вкладає кошти в будь-які варіанти нерухомості заради грінкарти. Ще одним варіантом у цьому напрямі є Португалія.
Інвестиції в Європі: найперспективніші напрями
У Європі є безліч можливостей для інвестицій на будь-який капітал. Від 100 000 євро можна вкласти в нерухомість в Німеччині. У проект можна заходити з інвестиціями як безпосередньо, і через інвестиційний фонд (якщо проект має високий поріг входу), розповіла Ірина Кузьмичова. Майданчик Ірини Boutique Investment P.T. дає безліч варіантів для інвестицій у нерухомість по всій Європі, Британії та США.
“Гроші мають працювати. Тому наступний етап, коли ви уже відкрили рахунки і завели капітали, слід подумати, як гроші зможуть принести додатковий прибуток”
фінансовий консультант, засновник Prime Group Estro та Boutique Investment P.TІрина Кузьмичова торкнулася питань інвестицій криптовалюти. За її словами, дуже відкриті до віртуальних активів США, оскільки там вже давно є успішні проекти з токенізації нерухомості, наприклад. У Європі це також можна вкласти віртуальні активи, але не безпосередньо.
Ще одним цікавим варіантом для інвестицій є фліпінг, коли купують нерухомість дешевше, роблять там ремонт та продають дорожче. Бізнес-модель фліпінгу максимально проста, тому й приваблива. При цьому весь період вкладень триває від 6 до 10 місяців, а рентабельність може сягати 30-40%.
Прибутковою інвестицією можуть бути проекти у сфері реального сектора – від ресторанного бізнесу до б'юті-індустрії, виробництва, автосервісу та інших проектів.
