Заходи для підвищення ставок: Нацбанк посилює конкуренцію за банківські депозити

Нацбанк вводить додаткові заходи для посилення конкуренції банків за строкові депозити населення та підвищення ставок.

Про це повідомляє пресслужба Нацбанку, передає РБК-Україна.

Як повідомляється, Нацбанк з 11 травня 2023 року прирівнює нормативи формування банками обов'язкових резервів (ОР) за депозитами фізичних осіб строком до трьох місяців до нормативів ОР за коштами фізичних осіб на поточних рахунках.

Норматив формування резервів за коштами у гривні становитиме 20%, а за коштами у валюті - 30%. Натомість норматив ОР за депозитами зі строком погашення від 93 календарних днів не зміниться й за коштами в гривні становитиме 0%, а у валюті - 10%.

Як зазначили у Нацбанку, крок націлений на збереження дієвості механізму обов'язкових резервів та посилення ринкових стимулів для залучення банками строкових депозитів населення у гривні. Це, зокрема, сприятиме подальшому зростанню процентних ставок за строковими депозитами, а відповідно — посиленню захисту гривневих заощаджень громадян від інфляційного знецінення.

За оцінками регулятора, загальний обсяг обов'язкових резервів, який банки повинні будуть сформувати, збільшиться орієнтовно на 17 млрд гривень.

Слід зазначити, у 2023 році Нацбанк здійснив низку заходів для мінімізації ризиків для макрофінансової стабільності. Одним з таких кроків було підвищення обов'язкових резервів. У січні-березні 2023 року регулятор підвищив загалом нормативи ОР за коштами на вимогу та коштами на поточних рахунках фізичних осіб на 20 в. п., а юридичних осіб — на 10 в. п.

За даними Нацбанку, завдяки збереженню облікової ставки на рівні 25% та додатковим заходам регулятора зростання ставок за новими строковими депозитами населення в гривні прискорилося. Так, у лютому 2023 року вони були вищими на 7,7 в. п. проти червня 2022 року (коли облікову ставку було підвищено до 25%).

Банки, що найактивніше підвищували ставки впродовж останніх місяців, змогли поліпшити строкову структуру депозитної бази. «Водночас у найбільших банках, які, є головними бенефіціарами ліквідності через значні бюджетні видатки, гривневі ставки залишаються недостатньо привабливими для вкладників, ураховуючи рівень поточної та очікуваної інфляції. У результаті безпрецедентний обсяг коштів населення зберігається на поточних рахунках, що генерує додаткові ризики для макрофінансової стабільності», - зазначили в Нацбанку.

Раніше повідомлялося, Нацбанк спонукає банки підвищувати ставки за депозитами, що може викликати здорожчання кредитів. Однак величина відсоткових ставок не є основною проблемою для кредитування підприємств в Україні.

Нагадаємо, за рік повномасштабного вторгнення рф чистий прибуток українських банків упав на 53 млрд грн. Банки змушені були підвищувати свої резерви. Відтак за підсумками 2022 року платоспроможні українські банки отримали 24,7 млрд грн чистого прибутку проти 77,4 млрд грн роком раніше.