Як monobank справлявся з викликами війни та атаками на інфраструктуру, чи планує банк експансію в ЄС, про світові фінтех-тренди, тенденції в регулюванні, а також чому український фінтех входить у світовий ТОП - в інтерв’ю UA.NEWS на Саміт СЕО від Forbes розповів співзасновник monobank Михайло Рогальський.
Михайло Рогальський: Цього року усі уже трохи інакше сприймають ситуацію. І люди, і економіка адаптувались. Країна живе життям між двох світів. І ми теж до цього адаптуємось.
Наш робочий день іноді нагадує якийсь дикий роман, коли ти з одного боку займаєшся зборами для United24, а далі у тебе нарада про різдвяний одяг для кота у застосунку. І мені здається, це дуже нагадує сьогоднішнє життя українців.
Українська банківська система зіштовхнулась із численними кібератаками, як із цим впорався monobank?
Михайло Рогальський: Стійко! Були різні ситуації, але ми впорались.
У нас був кейс у перші тижні вторгнення, не пов’язаний з кібератаками. Уламок ракети впав на комунікаційний колектор і перебив канали, які ведуть від нашого дата-центру до Visa і Mastercard. Були пошкоджені і основний, і резервний канал одночасно… І як ти підготуєшся до таких викликів?
Ми ще тоді не встигли перевести все у хмару. Зараз, звісно, усе в хмарі і ми на таке теж закладаємо.
monobank планував запуск у Польщі, але цей процес загальмувався… Розкажіть про це детальніше?
Михайло Рогальський: Дійсно виникли складнощі із запуском. Але я не можу розкрити деталі, бо це може нашкодити можливості запуску.
Ми хотіли запропонувати польському ринку дійсно класний продукт, який буде затребуваний як серед українців, так і серед поляків. Ми продовжуємо працювати над цим, і, сподіваюсь, ще зможемо запуститись у Польщі.
Ви плануєте рухатись далі в Європу, можливо в Азію?
Михайло Рогальський: В Азію ми навряд підемо. А стосовно європейського ринку, звісно, у нас є амбіції. Ми хочемо вести наш продукт на інші ринки.
Проте через те, що наш бізнес регульований, це не так легко, як в якійсь іншій сфері. І ми зіштовхуємось із регуляторним викликом. Такі речі доводиться планувати заздалегідь і працювати довго над запуском.
Як гадаєте, де жорсткіше регулювання, у ЄС чи у нас?
Михайло Рогальський: Я не думаю, що це можна порівнювати. Що таке жорсткість регулювання? Є просто різниця в регулюванні.
З регулюванням у ЄС я не дуже гарно знайомий, але 5 років ми займались проектом у Британії. Головна різниця у регулюванні між Україною і Британією в тому, що у Британії регулювання за принципамами, а у нас - за нормами.
В Україні, умовно кажучи, Національний банк прописує у своїй постанові, які документи треба від клієнта, щоб відкрити рахунок. У Британії - ви маєте знати ким цей клієнт є і де він мешкає, але як ви це робите - ваша справа. Однак якщо при перевірці виявлять якісь порушення, то це ваші проблеми. У нас же є норма, ти її виконуєш - значить проходиш.
Наголошу, що регуляція має постійно наздоганяти нові технології.
Багато українців, які виїхали до ЄС, жалілись на тамтешні банківські продукти, мовляв, багато бюрократії, застосунки не зручні. Чому ж в Україні ця галузь така прогресивна, а у багатьох країнах ЄС ні?
Михайло Рогальський: Є декілька причин. Просто у нас більш молодий ринок. Тому у нас немає так багато legacy (спадку), як у тамтешніх банків.
З іншого боку, у нас донедавна ще був досить високий інтерчейндж і це робило дебітну модель прибутковою. Тому могли розвиватись стартапи, могли створюватись банки. У Європі, а зараз уже і у нас, новому гравцю буде складно вийти на ринок. Бо щоб заробляти на кредитуванні, треба бути великим і мати великі ресурси. А заробляти на традиційних комісіях ти вже не можеш, бо дуже низький інтерчейндж.
У Європі після того, як знизили інтерчейдж, фактично інновації зупинились для класичних банків. А потім ще прийшли необанки, які за рахунок інвестицій великих венчурних фондів у ці збиткові моделі вбили ще один цвях, і це дуже важлива причина.
Які існують фінтех тренди у світі і як вони корелюються із тим, що є в Україні?
Михайло Рогальський: Багато всілякого є у світі. Головний тренд - штучний інтелект. Думаю, за кілька років з’явиться нова хвиля стартапів, які будуть використовувати ШІ. Не обов’язково, як інтерфейс. Бо я не дуже вірю, що чати - це зручний інтерфейс для багатьох завдань. Однак те, що ШІ на беку буде робити якісь інші підходи до звичайних справ, це буде плюс для фінтеху.
Нацбанк заборонив вітчизняним банкам робити транзакції з криптою. Як гадаєте, чи на часі легалізація цього ринку під час війни?
Михайло Рогальський: Ми ніколи не робили транзакції з криптовалютами. І заборона НБУ - це питання валютного контролю. Нацбанк, запровадивши це обмеження, виступив не проти криптовалюти взагалі. Це було зроблено, бо крипта в даному випадку - це потенційний інструмент виведення коштів за кордон.
