Як швидко Web3 стане буденною реальністю для українців, чи виграє від цього фінансова сфера та які можливості для бізнесу і користувачів відкриває нова концепція - розбираємось разом із провідними українськими топ-менеджерами та експертами.
Згідно зі звітом Metaverse Post, торік інвестиції в Web3 склали 7.1 мільярда доларів. І попри ведмежий тренд на ринку, сума вкладень у Web3-стартапи була на $4,8 млрд вища, ніж у 2021 році. Найбільше коштів залучили ігри - $4,49 млрд, далі - Metaverse з $1,8 млрд і Social Networks з $259,1 млн.
І хоч 2022 рік виявився непростим для простору Web3 та відверто складним для криптовалюти й операцій, пов’язаних з ними, застосунки на основі технології Web3 мають усі шанси стати важливим трендом цього року, вважає голова наглядової ради IBOX BANK та CEO міжнародної платіжної системи LEO Альона Шевцова.
Найбільшу увагу в новому році слід очікувати до Web3 простору, як нової концепції інтернету. Не варто плутати децентралізований інтернет та технології блокчейн і криптовалюти. Негативний відтінок ряду невдач на біржах та те, що вже охрестили «криптозимою» не мають стосунку до самої технології. Не зважаючи на це деякі інвестори покинули цей ринок, що змусило стартапи шукати інші методи фінансування, в тому числі кредитування. Створення додатків на основі технології Web3 може стати основним трендом року, адже все більше людей бачать його переваги над усталеними системами. Наприклад, в межах стратегії розвитку крипто-індустрії та Web3, Китай планує випускати «зелені облігації» на базі блокчейну. Це стане продуманим кроком до створення в Гонконзі міжнародної штаб-квартири для інноваційних компаній.
голова наглядової ради IBOX BANK та CEO міжнародної платіжної системи LEOЗасновник криптопроекту Weld Money Олексій Бобок зауважив, що зараз Web3 багато для кого є чимось незрозумілим, але цей шлях і пройшла колись криптовалюта. Криптоадоптер зазначив, що зростання сфери треба чекати тоді, коли будуть врегульовані основні законодавчі моменти.
“Треба просто дочекатись, коли запрацює податковий кодекс для крипти. І все. Як тільки ми зможемо між юридичними особами справляти щось про покупку чи продаж криптоактивів, ми побачимо всю красу… Як тільки запрацює нормально легалізація, очікується справжній бум, який одразу подвоїть, потроїть чи пришвидшить появу і кількості користувачів, і кількості сервісів, які будуть реалізовані уже в правовому полі”
Засновник Weld Money Web3 і fintech
Web 3 використовує смарт-контракти із технологіями машинного навчання, Big Data та технологією децентралізованого реєстру (DLT) для побудови більш відкритого та взаємопов'язаного інтернет-середовища. Сьогодні інноваційні фінтех-рішення для Web 3 ще знаходиться в зародковому стані, і їм належить пройти довгий шлях, перш ніж фінтех зможе зробити фінансовий сектор більш орієнтованим на користувача та зменшити вплив регуляторів.
Але аналітики певні, що у майбутньому Web3 фактично усуне регулюючі установи/організації від фінансових операцій, забезпечуючи прозорі однорангові транзакції між користувачами.
Для фінтех-компаній це призведе до якісніших і швидших операцій - із появою Web 3 усі цифрові фінансові послуги, такі як платежі, грошові перекази, кредитування та інвестиції, завершаться швидше. Штучний інтелект і машинне навчання у Web3 можуть вчитися на діях користувачів і автоматизувати більше процесів, ніж це можливо зараз. Тож завдяки рішенням, які пропонує Web 3, фінтехи можуть оптимізувати клієнтський досвід для своїх користувачів та автоматизувати ручні процеси.
Web 3 також дозволяє використовувати біометричні характеристики користувачів, що означає кращий ступінь безпеки. Відтак фінансові установи можуть забезпечити сильнішу безпеку транзакцій через банкомати, платіжні застосунки та платіжні картки. Аналітики прогнозують, що з Web 3 ми відчуємо “світ без пароля”. На сьогодні низка компаній (Hypr, Keyless та Transmitt), уже почали пропонувати комбінований підхід до підвищення безпеки та зручності користування, застосовуючи біометрію та інтегруючи багато різних варіантів застосування для своїх співробітників та клієнтів.
Крім того Web 3 призведе до зниження вартості операцій, адже заохочує зберігання даних на децентралізованих платформах, що сприяє оптимальному використанню ресурсів. Це покращить доступність даних/вузлів, тим самим оптимізуючи вартість зберігання даних та операцій з отримання даних.
Сьогодні усе більше українців розраховуються в інтернеті. За даними НБУ, оплати товарів і послуг у мережі Інтернет у 2021 році становили приблизно чверть від кількості та суми всіх безготівкових операцій із платіжними картками (25,9% та 23,3% відповідно) - майже 721,3 млрд грн. І у 2022 році розрахунки в інтернеті продовжили тримати високу планку - у ІІІ кварталі минулого року оплата товарів і послуг в інтернеті становила більше чверті за кількістю (27%) та приблизно шосту частину за сумою (17,1%) від усіх безготівкових операцій із платіжними картками (понад 220 млрд грн).
Web 3 дасть користувачам більше платіжних і інвестиційних можливостей, оскільки орієнтований на виконання повсякденних операцій через Інтернет. Це і продаж послуг, і торгівля NFT - можливості, куди можна буде відправити гроші чи витратити їх онлайн кратно помножаться. А для fintech-індустрії це ще більший потенціал для зростання.
Web 3 - це також і про підвищення прозорості та усунення посередників, що означає більш високий прибуток для компаній та зменшення витрат для клієнтів. Як мінімум, це дозволить знизити вартість обслуговування.
Використовуючи інфраструктуру блокчейну, Web3 застосовує відкриті, децентралізовані рівні баз даних та обчислювальні шари на відміну від відокремлених серверів або хмарних. Коли користувачі серфять в інтернеті та використовують фінансові програми, дані цих взаємодій більше не існуватимуть виключно на сервері конкретної програми. Вони будуть записані у спільному і загальнодоступному сховищі.
Тож основні фінансові функції, такі як кредитний скоринг, перевірка особистості та запобігання шахрайству, будуть кардинально змінені. І це створить абсолютно нову платіжну екосистему із численними перевагами для споживачів.
Засновник криптопроекту Weld Money Олексій Бобок підтвердив, що Web 3 дає максимальну прозорість бізнесу - як для внутрішнього застосування, так і для клієнтів.
“Розповім про приклад нашої благодійної організації Unchain Fund. У нас 11 людей в multisig смарт-контракті, і усі кошти, які надходять на фонд, можуть піти з нашого смарт-контракту, з нашого гаманця, лише з мінімум 4 підписами. І це усе видно. У нас максимальна прозорість серед усіх фондів. Ось практичне застосування Web 3 в Україні у сфері благодійності”
Засновник Weld Money Які можливості для бізнесу і користувачів дасть Web 3
Експерти вважають, що Web 3 відкриє практично необмежені можливості для бізнесу. Це і покращений користувацький досвід, адже автоматизовані робочі процеси (на основі машинного навчання) та безперебійні однорангові транзакції забезпечать швидку обробку всіх запитів користувачів. Інтелектуальні способи підтримки клієнтів дозволять організувати саппорт на базі машинного навчання, а додавання чат-ботів або розумних пропозицій допоможе споживачам швидко розібратись із продуктом та потребами. Для бізнесу це менша кількість запитів на підтримку та збільшення продажів і залучення.
Web 3 для бізнесу це ще й можливість побудувати вищий рівень довіри із клієнтом. Адже дані ваших клієнтів зберігатимуться в децентралізованому сховищі, і користувачі самі вирішуватимуть, кому надавати права доступу і чи зможуть компанії торгувати їх даними. Порівняємо ситуацію із сьогоденням - коли користувачі бояться, що обмін їхніми даними з бізнесом призведе до його продажу третім сторонам.
Web 3 - це також більше маркетингових можливостей для бізнесу. Наприклад, уже зараз передові підприємства почали включати NFT у свої стратегії цифрового маркетингу. Адже з токеном можна пов’язати віртуальний продукт, просувати пов'язаний NFT і перенаправляти трафік на сайт бізнесу та збільшувати продажі.
Керівник проекту NEOBANK Оксана Мунтян наголосила, що Web 3 - це про кастомізацію, в тому числі рекламних пропозицій.
“Клієнт чекатиме від компаній у всьому індивідуального підходу, як в пропозиціях, так і сервісах, що надаються. Це можливості дуже персонально підходити до пропозицій маркетингових”
Керівник NEOBANKАндрій Желєзняк із Kyivstar наголосив, що Web 3 - не лише зміна підходу для платежів, але і великі зміни у рекламі. Новий підхід відкриє більше можливостей для локальних компаній, які займаються рекламою. Це один із трендів, який Web 3 принесе телекому.
“Київстар готовий до переходу на Web 3. Звісно, підхід до платежів буде змінюватись, а історія із електронними грошима - розвиватись, але в інших напрямках. Але для нас Web 3 - це виклик, в тому числі і зміна у контексті реклами. Очікується, що Web 3 призведе до суттєвих змін цього ринку, тому що збільшується тиск на великих гравців, і з’являються нові можливості для локальних компаній, які займаються рекламою і вже зараз роблять кроки, щоб стати гравцем на цьому ринку… Це важливий тренд, який слід чекати телекому із Web 3, крім іншої платіжної інфраструктури.”
керівник напряму Big Data KyivstarWeb3 - суто українська тема або чи приймуть українці нову концепцію
Експерти та керівники компаній солідарні із тим, що українці дуже легко і швидко приймуть усі можливості, які принесе їм Web3. Наприклад, директор Авентус Україна Володимир Довгаль назвав Web3 “суто українською темою”, до якої українці абсолютно “ментально готові”.
“Web 3 - це суто українська тема. Коли немає централізації, якогось центру прийняття рішень, все вирішує суспільство, рахуються усі твої умовно “кармічні” досягнення, і в результаті інтернет такий, як ти хочеш. Я думаю, що для українського користувача це буде кайфово, власне як і для будь-якого іншого у світі. Але мені здається, ментально українці більш готові. Децентралізація у нас уже працює на сьогоднішній день повністю. Тому, думаю, для України Web3 буде настільки органічним, що ми навіть не помітимо, як там опинимося.”
директор Авентус УкраїнаКерівник проекту NEOBANK Оксана Мунтян вважає, що запорукою легкого прийняття Web3 в Україні стануть позитивне відношення українців до технологій, високий запит українців на цифрові продукти та прагнення до діджитал-інновацій. Топ-менеджер нагадала, що українці уже давно у ТОПі за цифровою свідомістю та за володінням цифровими активами.
“Тому відношення до всіх цих новацій, вже природнє. Ми усі навіть не відчуваємо, наскільки ми природно їх сприймаємо. І цей потяг до кастомізації розпочався дуже давно. Я як користувач хочу, щоб колір в моєму додатку був рожий, щоб було тут фото і ці кнопочки змінити місцями. Це і є початок Web 3. У майбутньому ця історія буде розвиватись. Адже клієнт чекає від компаній у всьому індивідуального підходу. Проте було б цікаво зрозуміти, як регулятор піде назустріч. Тому що наприклад банки не можуть давати клієнтам індивідуальний продукт. Є оферта, є однорідні продукти - одні для усіх. Але це не лягає в концепт Web3”
Керівник NEOBANKУкраїнці є дуже розвиненими і у криптоіндустрії та у фінтеху загалом, тому перехід на Web3 буде для нас плавним і ергономічним, вважає співзасновник Weld Money Олексій Бобок.
“Перехід для нас буде дійсно плавним і ергономічним, бо ми в принципі сильно розвинені і в фінтеху, і в крипті в цілому. У нас дуже багато компетенцій, підприємців, маркетологів, і айтішників, які працюють і створюють нові тенденції в світовому Web3. Буде круто, коли у мене буде один гаманець, наприклад MetaMask, яким ми можемо робити усе - і підписувати документи, і заходити на якийсь сайт і всі транзакції видно і найголовніше - що це усе прозоро. Тому для нас це дійсно буде досить органічно, бо ми вже біжимо попереду всіх і уже зараз створюємо моделі, щоб продукти працювали”.
Засновник Weld Money Водночас представник NovaPay (група компаній "Нова пошта") Олексій Півень сумнівається, що Web3 вистрелить у їх бізнес-моделі. Хоча керівник управління розвитку продуктів та процесів NovaPay вважає, що українці готові сприймати новинки, як Web3, проте він розглядає цей концепт невідокремлено від метавсесвітів та криптовалют.
Особисто я підтримую Web3. Однак з точки зору бізнесу.... Ми працюємо із мас-маркетом, це масовий клієнт, це не ті 14%, які були на презентації з криптою - вони теж наші клієнти. Але ми розуміємо, що у нас клієнтів більше тих, які щось чули про крипту, але вони її не використовують з тих чи інших причин. На мою думку, Web 3, це більше про метасвіт, окремо концептом він не “полетить”. Це якийсь метасвіт, це криптовалюта, це певні правила. Ми не знаємо відповіді, як воно у нас буде заходити. Але люди готові. Українці готові сприймати усе нове і діджитальне. Інше питання, а як воно піде в бізнесі, саме в платежах. Крипта - на сьогоднішній день як червона ганчірка для регулятора, як не крути. Вона може бути легалізована, закон прийнятий, але все одно якісь питання будуть з’являтись. Що стосується правил, те, як буде в цьому метасвіті їх побудовано, які будуть вони стикатись із тими вимогами законодавства, які у нас існують, це буде тим гармонійним містком, який дасть відповідь, чи дійсно вся ця екосистема, фінансова сфера ляже, чи ні.
Керівник управління розвитку продуктів та процесів NovaPay
