珍·查茨基介绍在美国退休后建立定期收入的方法
在美国，财经作家珍·查茨基的新书《The Forever Paycheck》介绍了几种在退休后获得定期收入、而不完全依赖年金的方法。正如MarketWatch报道，查茨基建议将退休投资组合中约25%的资金用于建立每月支付，其余资金继续投资。
年金是指一次性向保险公司付款，以换取终身每月收入。据该媒体报道，目前约18%的美国人参加退休计划，购买年金的美国居民不足15%。查茨基不建议将全部储蓄投入年金：例如，在一个40万美元的投资组合中，可以将10万美元用于此类合同，而将30万美元继续用于投资。
对支出的担忧
查茨基援引Corebridge Financial的一项研究，其中60%的退休人士表示，他们拥有的资金比停止工作时更多，另有14%表示资金大致相同。她表示，对资金耗尽的恐惧可能会阻碍人们将积蓄用于自身需求。
作者认为，来自自身储蓄的定期资金流入可以改变人们对支出的看法：人们不再关注账户金额的减少，而是专注于每月付款。查茨基认为，这种方式可以让退休人士更有信心使用为结束工作后生活而积累的资金。
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投资组合与分桶体系
其中一种建议方法是总回报投资组合。投资者确定股票与固定收益工具之间的配置，每年进行再平衡，并可利用出售已升值资产所得的资金，为下一年的支付提供资金。查茨基指出，在市场下跌、通胀上升或全球局势不稳定时期，这种方法可能需要削减支出。
另一种模式是将储蓄分为三个“桶”：长期桶配置股票；中期桶期限为五至八年，配置债券、存款证和TIPS；以及用于覆盖数年支出的现金储备。当前支出由现金储备支付，该储备通过固定收益工具的收入补充。
查茨基还关注了目标日期基金。对于当前和未来的退休人士而言，在此类基金中将部分储蓄年金化尚未成为自动操作：通常需要自行选择相应选项，或设置定期取款。
