Джин Чацки описала способы создать регулярный доход на пенсии в США
В США новая книга финансовой писательницы Джин Чацки «The Forever Paycheck» описывает несколько подходов к формированию регулярного дохода после выхода на пенсию без полной зависимости от аннуитетов. Как сообщает MarketWatch, Чацки предлагает направлять на создание ежемесячных выплат около 25% пенсионного портфеля, а остальные средства оставлять инвестированными.
Аннуитет предполагает единовременную выплату страховой компании в обмен на ежемесячный доход до конца жизни. По данным издания, около 18% американцев сейчас участвуют в пенсионных планах, а аннуитеты приобрели менее 15% жителей США. Чацки не советует вкладывать в аннуитет все сбережения: например, при портфеле в 400 тысяч долларов 100 тысяч можно использовать для такого контракта, а 300 тысяч оставить в инвестициях.
Опасения по поводу расходов
Чацки сослалась на исследование Corebridge Financial, в котором 60% пенсионеров сообщили, что у них больше денег, чем на момент прекращения работы, а еще 14% — примерно столько же. По ее словам, страх остаться без средств может мешать людям тратить накопления на собственные нужды.
По мнению автора, регулярные поступления из собственных сбережений могут изменить восприятие расходов: вместо того чтобы следить за уменьшением суммы на счете, человек сосредотачивается на ежемесячном платеже. Чацки считает, что такой подход может дать пенсионерам больше уверенности в использовании средств, накопленных для жизни после завершения работы.
Больше актуальных новостей — в Telegram-канале UA.News Telegram.
Портфель и система корзин
Один из предложенных подходов — портфель с совокупной доходностью. Инвестор определяет распределение между акциями и инструментами с фиксированным доходом, ежегодно проводит ребалансировку и может использовать средства от продажи активов, выросших в цене, для финансирования выплат в следующем году. Чацки отметила, что в периоды падения рынков, роста инфляции или глобальной нестабильности этот метод может потребовать сокращения расходов.
Другая модель предусматривает разделение сбережений на три «корзины»: долгосрочную с акциями, среднесрочную на пять-восемь лет с облигациями, депозитными сертификатами и TIPS, а также денежный резерв на несколько лет расходов. Текущие расходы при этом покрываются из денежного резерва, который пополняется доходами от инструментов с фиксированным доходом.
Чацки также обратила внимание на фонды с целевой датой. Для нынешних и будущих пенсионеров аннуитизация части сбережений в таких фондах еще не является автоматической: обычно необходимо самостоятельно выбрать соответствующую опцию или настроить регулярное снятие средств.
