拥有153万美元资产的美国退伍军人考虑提前退休——MarketWatch
一名来自美国加利福尼亚州的58岁退伍军人兼联邦雇员拥有153万美元金融资产，正考虑提前退休并搬到阿拉斯加州或得克萨斯州。他预计在缴纳联邦税和加利福尼亚州税之前，每月可获得至少9000美元的退休相关收入。该男子还每月从美国退伍军人事务部获得4000美元的残疾补偿。
据MarketWatch报道，该男子担任GS-12、第3级联邦雇员，年收入为119356美元。他还以中校军衔在美国陆军预备役服役40年，并应在60岁时结束预备役服役。
资产和计划中的收入
他的资产包括：50万美元的股票、ETF、指数基金和共同基金；401(k)和Thrift Savings Plan账户中的33万美元；29.5万美元的存款证；18万美元储蓄；11.7万美元递延年金；9.7万美元Series I储蓄债券；以及1万美元现金。这一金额不包括其养老金、Social Security付款和退伍军人福利的未来价值。
该男子计划在62岁时离开联邦服务岗位，届时在缴纳军旅服务费用后，他在Federal Employees Retirement System中的可计入工龄约为33年。他预计将保留Federal Employees Health Benefits医疗保险、FEGLI人寿保险和TRICARE医疗保障。据他估计，在2035年12月底、即68岁时，他每月可从Social Security获得2431美元。
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投资组合评估
专栏作者指出，在这样的预期收入下，主要问题与其说是其积蓄是否足够，不如说是该男子是否需要大幅动用投资组合。他建议咨询认证财务规划师和税务专家，以计算开支、提款顺序、向Roth账户转换以及开始领取Social Security的时间。
如果假设每年从153万美元的投资组合中提取4%，金额将约为每年6.1万美元，或每月约5000美元。专栏还指出，约70万美元、即约46%的资产配置在保守型工具中：存款证、储蓄、Series I债券、现金和递延年金。
从加利福尼亚州搬到得克萨斯州或阿拉斯加州可能会影响税负，但作者建议，在选择居住地时，还应评估住房、保险、交通、公用事业和医疗费用。
