Weteran USA z aktywami o wartości 1,53 mln dolarów rozważa wcześniejszą emeryturę — MarketWatch
58-letni weteran i pracownik federalny z Kalifornii w USA, posiadający 1,53 mln dolarów aktywów finansowych, rozważa wcześniejsze przejście na emeryturę i przeprowadzkę na Alaskę lub do Teksasu. Oczekuje co najmniej 9 tys. dolarów miesięcznych świadczeń związanych z przejściem na emeryturę przed zapłatą podatków federalnych i stanowych Kalifornii. Mężczyzna otrzymuje również 4 tys. dolarów miesięcznie odszkodowania z tytułu niepełnosprawności od Departamentu ds. Weteranów USA.
Jak podaje MarketWatch, mężczyzna pracuje jako pracownik federalny na stanowisku GS-12, Step 3 i zarabia 119 356 dolarów rocznie. Ma także 40 lat służby w Rezerwie Armii USA w stopniu podpułkownika i powinien zakończyć służbę w rezerwie w wieku 60 lat.
Aktywa i planowane świadczenia
Jego aktywa obejmują 500 tys. dolarów w akcjach, ETF-ach, funduszach indeksowych i inwestycyjnych; 330 tys. dolarów na kontach 401(k) i Thrift Savings Plan; 295 tys. dolarów w certyfikatach depozytowych; 180 tys. dolarów oszczędności; 117 tys. dolarów w odroczonej rencie; 97 tys. dolarów w obligacjach oszczędnościowych Series I; oraz 10 tys. dolarów w gotówce. Kwota ta nie uwzględnia przyszłej wartości jego emerytur, świadczeń Social Security i świadczeń dla weteranów.
Mężczyzna planuje odejść ze służby federalnej w wieku 62 lat, mając około 33 lata stażu zaliczanego w systemie Federal Employees Retirement System po opłaceniu składek za służbę wojskową. Liczy na zachowanie ubezpieczenia zdrowotnego Federal Employees Health Benefits, ubezpieczenia na życie FEGLI oraz opieki medycznej TRICARE. Według jego szacunków w wieku 68 lat, pod koniec grudnia 2035 roku, będzie mógł otrzymywać 2431 dolarów miesięcznie z Social Security.
Więcej aktualnych wiadomości na kanale UA.News w Telegramie Telegram.
Ocena portfela
Autor kolumny zauważył, że przy takich prognozowanych dochodach głównym pytaniem jest nie tyle wystarczalność oszczędności, ile to, czy mężczyzna będzie musiał w znacznym stopniu korzystać z portfela inwestycyjnego. Doradził konsultację z certyfikowanym planistą finansowym i specjalistą podatkowym, aby obliczyć wydatki, kolejność wypłat środków, konwersje na konta Roth oraz moment rozpoczęcia pobierania świadczeń Social Security.
W przypadku hipotetycznej rocznej wypłaty 4% z portfela o wartości 1,53 mln dolarów kwota wyniosłaby około 61 tys. dolarów rocznie, czyli około 5 tys. dolarów miesięcznie. W kolumnie zwrócono również uwagę, że około 700 tys. dolarów, czyli w przybliżeniu 46% aktywów, ulokowano w konserwatywnych instrumentach: certyfikatach depozytowych, oszczędnościach, obligacjach Series I, gotówce i odroczonej rencie.
Przeprowadzka z Kalifornii do Teksasu lub na Alaskę może wpłynąć na obciążenie podatkowe, jednak przy wyborze miejsca zamieszkania autor radzi również ocenić koszty mieszkania, ubezpieczenia, transportu, mediów i opieki medycznej.
Czytaj nas na Telegram i Sends
