Ветеран США с активами $1,53 млн рассматривает ранний выход на пенсию — MarketWatch
58-летний ветеран и федеральный служащий из Калифорнии, США, имеющий $1,53 млн финансовых активов, рассматривает возможность выйти на пенсию раньше и переехать на Аляску или в Техас. Он ожидает не менее $9 тыс. ежемесячных выплат, связанных с выходом на пенсию, до уплаты федеральных налогов и налогов штата Калифорния. Мужчина также получает $4 тыс. в месяц компенсации по инвалидности от Министерства по делам ветеранов США.
Как сообщает MarketWatch, мужчина работает федеральным служащим на должности GS-12, Step 3 и зарабатывает $119 356 в год. Он также имеет 40 лет службы в резерве Армии США в звании подполковника и должен завершить службу в резерве в 60 лет.
Активы и запланированные выплаты
Его активы включают $500 тыс. в акциях, ETF, индексных и взаимных фондах; $330 тыс. на счетах 401(k) и Thrift Savings Plan; $295 тыс. в депозитных сертификатах; $180 тыс. сбережений; $117 тыс. в отсроченном аннуитете; $97 тыс. в сберегательных облигациях Series I; и $10 тыс. наличными. Эта сумма не учитывает будущую стоимость его пенсий, выплат Social Security и льгот для ветеранов.
Мужчина планирует покинуть федеральную службу в 62 года, имея примерно 33 года стажа, засчитываемого в системе Federal Employees Retirement System после внесения платежей за военную службу. Он рассчитывает сохранить медицинскую страховку Federal Employees Health Benefits, страхование жизни FEGLI и медицинское обеспечение TRICARE. По его оценке, в 68 лет, в конце декабря 2035 года, он сможет получать $2431 в месяц от Social Security.
Больше актуальных новостей — в Telegram-канале UA.News Telegram.
Оценка портфеля
Автор колонки отметил, что при таких прогнозируемых доходах главный вопрос состоит не столько в достаточности накоплений, сколько в том, придется ли мужчине существенно использовать инвестиционный портфель. Он посоветовал обратиться к сертифицированному финансовому планировщику и налоговому специалисту, чтобы рассчитать расходы, последовательность снятия средств, конвертации в счета Roth и время начала получения Social Security.
В случае условного ежегодного изъятия 4% из портфеля на $1,53 млн сумма составила бы около $61 тыс. в год, или примерно $5 тыс. в месяц. В колонке также обратили внимание, что около $700 тыс., то есть приблизительно 46% активов, размещены в консервативных инструментах: депозитных сертификатах, сбережениях, облигациях Series I, наличных и отсроченном аннуитете.
Переезд из Калифорнии в Техас или на Аляску может повлиять на налоговую нагрузку, однако при выборе места проживания автор советует также оценить расходы на жилье, страхование, транспорт, коммунальные услуги и медицинскую помощь.
