Amerykanom doradzono, by nie opierali planów emerytalnych na oczekiwanym spadku — MarketWatch
W USA jedna trzecia osób w wieku poniżej 65 lat oczekuje, że w przyszłości otrzyma spadek lub prezent finansowy, wynika z badania LendingTree. Wśród Amerykanów zarabiających co najmniej 100 tys. dolarów rocznie tak odpowiedziało 53% respondentów. Jednocześnie 43% osób oczekujących takich środków stwierdziło, że spodziewany wpływ w znacznym stopniu wpływa na ich planowanie emerytalne.
Jak podaje MarketWatch, tylko jedna czwarta ankietowanych oczekujących spadku lub prezentu stwierdziła, że ta perspektywa nie wpłynęła na ich plany dotyczące przejścia na emeryturę.
Nie jest to gwarantowane źródło środków
Doradca finansowy HBKS Wealth Advisors V. Michael Lofley ostrzegł, że spadek może być użytecznym uzupełnieniem środków na emeryturze, jednak nie powinien stanowić podstawy takiego planu. Jak zaznaczył, nie ma gwarancji nawet wtedy, gdy dana osoba jest przekonana, że spadek istnieje i jest przeznaczony właśnie dla niej.
LendingTree szacuje, że właściciele domów w wieku od 65 lat mogą przekazać około 17,2 bln dolarów w latach 2026–2045, czyli średnio 859 mld dolarów rocznie. Jednak tylko 43% Amerykanów w wieku od 65 lat planuje pozostawić spadek lub przekazać prezent finansowy. Firma konsultingowa Cerulli Associates z kolei szacuje wartość tak zwanego wielkiego transferu majątku do młodszych pokoleń na 72,6 bln dolarów w ciągu najbliższych 20 lat.
Więcej aktualnych wiadomości na kanale UA.News w Telegramie Telegram.
Wydatki mogą zmniejszyć spadek
Tylko 57% osób oczekujących spadku lub prezentu jasno omówiło tę kwestię z potencjalnym darczyńcą. Jednocześnie 16% osób oczekujących spadku w ogóle nie rozmawiało o tym z osobą, od której ma nadzieję otrzymać środki.
Główny analityk LendingTree ds. finansów konsumenckich Matt Schulz wskazał, że należy obniżyć oczekiwania i budować oszczędności niezależnie od możliwego spadku. Wśród zagrożeń dla wielkości przyszłych transferów wymieniono dłuższe życie, wydatki na opiekę zdrowotną i opiekę długoterminową, inflację, wahania rynkowe, podatki oraz rosnące koszty życia.
Według szacunków Fidelity Investments osoba 65-letnia przechodząca na emeryturę w 2026 roku wyda średnio 185 500 dolarów na potrzeby medyczne w okresie emerytury. Kwota ta nie obejmuje wydatków na opiekę długoterminową. Doradca finansowy Presidio Wealth Partners Scott Bishop zalecił traktowanie potencjalnego spadku jedynie jako jednego z elementów planu i modelowanie konserwatywnego scenariusza, w tym przejścia na emeryturę bez tych środków.
Czytaj nas na Telegram i Sends
