Американцям порадили не будувати пенсійні плани на очікуваній спадщині — MarketWatch
У США третина людей віком до 65 років очікує в майбутньому отримати спадщину або фінансовий подарунок, свідчить дослідження LendingTree. Серед американців із доходом від 100 тисяч доларів на рік так відповіли 53% респондентів. Водночас 43% тих, хто розраховує на такі кошти, заявили, що очікуване надходження значною мірою впливає на їхнє пенсійне планування.
Як повідомляє MarketWatch, лише чверть опитаних, які очікують спадщину чи подарунок, сказала, що ця перспектива не позначилася на їхніх планах щодо виходу на пенсію.
Не гарантоване джерело коштів
Фінансовий радник HBKS Wealth Advisors В. Майкл Лофлі застеріг, що спадщина може стати корисним доповненням до ресурсів на пенсії, однак не повинна бути основою такого плану. За його словами, гарантій немає навіть тоді, коли людина переконана, що спадщина існує та призначена саме їй.
LendingTree оцінює, що власники житла віком від 65 років можуть передати приблизно 17,2 трильйона доларів у 2026–2045 роках, або в середньому 859 мільярдів доларів щороку. Проте лише 43% американців віком від 65 років планують залишити спадщину або зробити фінансовий подарунок. Консалтингова компанія Cerulli Associates, зі свого боку, оцінює обсяг так званої великої передачі багатства молодшим поколінням у 72,6 трильйона доларів протягом наступних 20 років.
Більше актуальних новин читайте у Telegram-каналі UA.News.
Витрати можуть скоротити спадок
Лише 57% людей, які очікують спадщину або подарунок, чітко обговорювали це з потенційним дарувальником. Водночас 16% тих, хто очікує спадщину, узагалі не говорили про це з людиною, від якої сподіваються отримати кошти.
Головний аналітик LendingTree з питань споживчих фінансів Метт Шульц зазначив, що очікування варто знизити, а заощадження формувати незалежно від можливої спадщини. Серед ризиків для обсягу майбутніх передач названо триваліше життя, витрати на охорону здоров’я та довгостроковий догляд, інфляцію, коливання ринків, податки й зростання вартості життя.
За оцінкою Fidelity Investments, 65-річна людина, яка виходить на пенсію у 2026 році, у середньому витратить 185 500 доларів на медичні потреби протягом пенсійного періоду. Ця сума не враховує витрат на довгостроковий догляд. Фінансовий радник Presidio Wealth Partners Скотт Бішоп порадив розглядати потенційну спадщину лише як одну зі складових плану та моделювати консервативний сценарій, зокрема й вихід на пенсію без цих коштів.
