MarketWatch：建议美国人不要将退休计划建立在预期遗产之上
LendingTree的一项研究显示，在美国，65岁以下人群中有三分之一预计未来将获得遗产或财务赠与。在年收入10万美元及以上的美国人中，53%的受访者作出了这一回答。同时，在预计获得这类资金的人中，43%表示，预期到账的资金会在很大程度上影响他们的退休规划。
据MarketWatch报道，预计获得遗产或赠与的受访者中，只有四分之一表示，这一前景没有影响他们的退休计划。
并非有保障的资金来源
HBKS Wealth Advisors财务顾问V. Michael Lofley警告称，遗产可以成为退休资金的有益补充，但不应成为此类计划的基础。他表示，即使一个人确信遗产确实存在且专门留给自己，也没有任何保证。
LendingTree估计，65岁及以上的房主可在2026年至2045年间转移约17.2万亿美元，或平均每年8590亿美元。然而，只有43%的65岁及以上美国人计划留下遗产或进行财务赠与。咨询公司Cerulli Associates则估计，所谓向年轻一代进行的大规模财富转移在未来20年内将达到72.6万亿美元。
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支出可能减少遗产
预计获得遗产或赠与的人中，只有57%与潜在赠与者明确讨论过此事。同时，预计获得遗产的人中，16%完全没有与希望从其处获得资金的人谈过此事。
LendingTree首席消费者金融分析师Matt Schulz指出，应降低预期，并在不考虑可能获得遗产的情况下积累储蓄。未来转移规模面临的风险包括寿命延长、医疗保健和长期护理支出、通货膨胀、市场波动、税收以及生活成本上涨。
Fidelity Investments估计，2026年退休的一名65岁人士，在退休期间平均将花费185,500美元用于医疗需求。这一金额不包括长期护理支出。Presidio Wealth Partners财务顾问Scott Bishop建议，只将潜在遗产视为计划的组成部分之一，并模拟保守情景，包括在没有这笔资金的情况下退休。
