MarketWatch：如何提前在丧失行为能力时保护财务
在MarketWatch的一篇专栏中，一名65岁男子表示，他的妻子今年退休，他担心夫妇二人在认知能力下降时的财务安全。他们协助照顾年迈的父母，并在观察到父母认知能力下降以及遭遇欺诈的风险后，决定提前规划保护自己的资产。
这对夫妇拥有个人退休账户IRA、健康储蓄账户HSA，以及一个投资于货币市场的联名经纪账户。该男子表示，他希望自行管理投资，不将全部责任交给亲属，也不让所有资产都转入股票市场。
信托和授权委托书
MarketWatch专栏作者建议提前设立信托，并办理在丧失行为能力后仍然有效的授权委托书。资产和账户可以转入信托：如果夫妇去世或丧失行为能力，继任受托人将能够在无需法院监督的情况下管理这些资产。信托还可以规定财产分配和向继承人付款的安排。
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对于信托之外的资产，专栏作者建议设置这样的授权委托书。代理人可以签署纳税申报表、联系政府机构，并处理不属于受托人权限的法律或财务事务。作者强调，代理人获得银行账户的访问权限并不意味着拥有资金的所有权，并指出可以指定两名或更多代理人。
支付财务咨询费用
文章建议这对夫妇咨询认证财务规划师，后者能够全面评估财务状况，而非专注于销售投资产品。根据该专栏，管理客户资产的顾问通常每年收取约为投资组合价值1%的费用。对于规模约在100万至500万美元的投资组合，费率可能降至0.50%或更低。文章还建议客户了解顾问是按佣金、收费，还是结合两种付费模式开展工作。
