MarketWatch: как заранее защитить финансы в случае утраты дееспособности
В колонке MarketWatch 65-летний мужчина, чья жена в этом году вышла на пенсию, рассказал о беспокойстве по поводу финансовой безопасности супругов в случае когнитивного ухудшения. Они помогают ухаживать за пожилыми родителями и, наблюдая снижение их когнитивных способностей и риск мошенничества, решили заранее спланировать защиту собственных активов.
У супругов есть индивидуальные пенсионные счета IRA, медицинский сберегательный счет HSA и совместный брокерский счет с инвестициями денежного рынка. Мужчина отметил, что хочет самостоятельно управлять инвестициями, не передавать всю ответственность родственнику и не допустить перевода всех активов на фондовый рынок.
Траст и доверенность
Автор колонки MarketWatch посоветовал заранее создать траст и оформить доверенность, сохраняющую силу после утраты дееспособности. В траст можно передать активы и счета: в случае смерти или утраты дееспособности супругов следующий управляющий трастом сможет управлять этими активами без судебного надзора. Траст также может предусматривать порядок распределения имущества и выплат наследникам.
Больше актуальных новостей — в Telegram-канале UA.News Telegram.
Для активов вне траста колумнист посоветовал предусмотреть такую доверенность. Представитель может подписывать налоговые декларации, контактировать с государственными учреждениями и решать юридические или финансовые вопросы, не входящие в полномочия управляющего трастом. Автор подчеркнул, что доступ представителя к банковскому счету не означает права собственности на средства, а также отметил возможность назначить двух или более представителей.
Оплата финансовых консультаций
Супругам посоветовали обратиться к сертифицированному финансовому планировщику, который может комплексно оценить финансовую ситуацию, а не сосредотачиваться на продаже инвестиционных продуктов. Согласно колонке, консультанты, управляющие активами клиента, обычно взимают около 1% стоимости портфеля в год. Для портфелей объемом примерно от 1 млн до 5 млн долларов ставка может снижаться до 0,50% или меньше. Клиентам также советуют выяснить, работает ли консультант за комиссию, гонорар или сочетает обе модели оплаты.
