MarketWatch: jak z wyprzedzeniem chronić finanse w razie utraty zdolności do czynności prawnych

W felietonie MarketWatch 65-letni mężczyzna, którego żona przeszła w tym roku na emeryturę, opowiedział o obawach dotyczących bezpieczeństwa finansowego małżeństwa w przypadku pogorszenia funkcji poznawczych. Pomagają oni opiekować się starszymi rodzicami i, obserwując spadek ich zdolności poznawczych oraz ryzyko oszustwa, postanowili z wyprzedzeniem zaplanować ochronę własnych aktywów.

Małżeństwo ma indywidualne konta emerytalne IRA, konto oszczędnościowe na cele zdrowotne HSA oraz wspólny rachunek maklerski z inwestycjami rynku pieniężnego. Mężczyzna zaznaczył, że chce samodzielnie zarządzać inwestycjami, nie przekazywać całej odpowiedzialności krewnemu i nie dopuścić do przeniesienia wszystkich aktywów na rynek akcji.

Trust i pełnomocnictwo

Autor felietonu MarketWatch poradził, aby z wyprzedzeniem utworzyć trust i sporządzić pełnomocnictwo zachowujące ważność po utracie zdolności do czynności prawnych. Do trustu można przekazać aktywa i rachunki: w przypadku śmierci lub utraty zdolności do czynności prawnych przez małżonków następny zarządzający trustem będzie mógł zarządzać tymi aktywami bez nadzoru sądowego. Trust może także określać zasady podziału majątku i wypłat dla spadkobierców.

Więcej aktualnych wiadomości na kanale UA.News w Telegramie Telegram.

W odniesieniu do aktywów poza trustem felietonista doradził ustanowienie takiego pełnomocnictwa. Pełnomocnik może podpisywać deklaracje podatkowe, kontaktować się z instytucjami państwowymi oraz rozwiązywać kwestie prawne lub finansowe, które nie należą do uprawnień zarządzającego trustem. Autor podkreślił, że dostęp pełnomocnika do rachunku bankowego nie oznacza prawa własności do środków, a także wskazał możliwość wyznaczenia dwóch lub większej liczby pełnomocników.

Opłaty za porady finansowe

Małżeństwu doradzono zwrócenie się do certyfikowanego planisty finansowego, który może kompleksowo ocenić sytuację finansową, zamiast koncentrować się na sprzedaży produktów inwestycyjnych. Według felietonu doradcy zarządzający aktywami klienta zwykle pobierają około 1% wartości portfela rocznie. W przypadku portfeli o wartości w przybliżeniu od 1 mln do 5 mln dolarów stawka może spaść do 0,50% lub mniej. Klientom radzi się także ustalić, czy doradca pracuje za prowizję, honorarium czy łączy oba modele wynagrodzenia.

Czytaj nas na Telegram i Sends