Американцам посоветовали не строить пенсионные планы на ожидаемом наследстве — MarketWatch
В США треть людей младше 65 лет ожидает в будущем получить наследство или финансовый подарок, свидетельствует исследование LendingTree. Среди американцев с доходом от 100 тысяч долларов в год так ответили 53% респондентов. В то же время 43% тех, кто рассчитывает на такие средства, заявили, что ожидаемое поступление существенно влияет на их пенсионное планирование.
Как сообщает MarketWatch, лишь четверть опрошенных, ожидающих наследство или подарок, сказала, что эта перспектива не отразилась на их планах относительно выхода на пенсию.
Не гарантированный источник средств
Финансовый советник HBKS Wealth Advisors В. Майкл Лофли предупредил, что наследство может стать полезным дополнением к ресурсам на пенсии, однако не должно быть основой такого плана. По его словам, гарантий нет даже тогда, когда человек убежден, что наследство существует и предназначено именно ему.
LendingTree оценивает, что владельцы жилья в возрасте от 65 лет могут передать примерно 17,2 трлн долларов в 2026–2045 годах, или в среднем 859 млрд долларов ежегодно. Однако лишь 43% американцев в возрасте от 65 лет планируют оставить наследство или сделать финансовый подарок. Консалтинговая компания Cerulli Associates, в свою очередь, оценивает объем так называемой большой передачи богатства младшим поколениям в 72,6 трлн долларов в течение следующих 20 лет.
Больше актуальных новостей — в Telegram-канале UA.News Telegram.
Расходы могут сократить наследство
Лишь 57% людей, ожидающих наследство или подарок, четко обсуждали это с потенциальным дарителем. В то же время 16% тех, кто ожидает наследство, вообще не говорили об этом с человеком, от которого надеются получить средства.
Главный аналитик LendingTree по потребительским финансам Мэтт Шульц отметил, что ожидания следует снизить, а сбережения формировать независимо от возможного наследства. Среди рисков для объема будущих передач названы более продолжительная жизнь, расходы на здравоохранение и долгосрочный уход, инфляция, колебания рынков, налоги и рост стоимости жизни.
По оценке Fidelity Investments, 65-летний человек, выходящий на пенсию в 2026 году, в среднем потратит 185 500 долларов на медицинские нужды в течение пенсионного периода. Эта сумма не учитывает расходы на долгосрочный уход. Финансовый советник Presidio Wealth Partners Скотт Бишоп посоветовал рассматривать потенциальное наследство лишь как одну из составляющих плана и моделировать консервативный сценарий, в том числе выход на пенсию без этих средств.
