南非财务顾问解释将储备金存入可支取抵押贷款的优势
在南非，部分应急储备金可以存入可支取抵押贷款账户，以减少银行就住房贷款计息的债务金额。据《每日独行者报》报道，这种做法可能在财务上更有利，但需要严格的自律，因为资金仍可随时提取。
节省利息
独立财务顾问肯尼·梅林举例称，一名借款人的抵押贷款债务为150万兰特，货币市场账户中有20万兰特的应急储蓄。如果将这笔钱存入可支取抵押贷款账户，银行实际上将按较低的剩余债务余额计息。
按年利率约10%计算，20万兰特一年可节省约2万兰特的利息。这一估算未考虑贷款本金的逐步减少及其他技术因素。
该顾问表示，这种节省不同于获得利息收入：借款人避免的是支出，而不是获得银行支付的收入。他指出，节省下来的利息并非应税利息收入，而普通银行存款的利息在超过年度免税额度后可能需要缴税。
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花掉储备金的风险
梅林认为，这一策略的主要缺点具有行为层面的性质。存放在单独账户中的储备金更容易被视为仅用于紧急情况的资金。相比之下，银行应用中标注为可在抵押贷款内动用的金额，可能会被认为适合用于度假、购买汽车、家具或装修。
该顾问称这是一种心理账户的例子：人们会根据自己在心理上将同一笔钱归入的类别而以不同方式对待它。因此，可支取抵押贷款中的储备金应在心理上与用于非必要支出的资金明确区分开来。
梅林建议，在将全部储备金存入抵押贷款前，应查看具体银行产品的条款。不同银行和贷款类型的资金使用规则各不相同，提取资金可能还需满足某些条件。
