美国：珍·查茨基介绍退休后定期收入策略——MarketWatch
在美国，财经作家珍·查茨基在新书中介绍了几种退休后获得定期收入的方法，无需将全部储蓄转换为年金。正如MarketWatch报道，她的方法是将退休投资组合约25%的资金用于每月支付，其余资金可以继续投资。
年金是指向保险公司一次性付款，以换取终身每月收入。据该刊物称，目前18%的美国人享有退休计划，而购买年金的美国居民不足15%。查茨基并不将年金视为退休规划的唯一工具。
用于支付的部分储蓄
MarketWatch举例说明，一个40万美元的投资组合中，10万美元可以用于购买年金，30万美元则留在投资中。对于一名来自宾夕法尼亚州的61岁女性，10万美元的年金每月可提供约600美元收入。采用这种方法，无论储蓄金额较少还是大得多，都可以将部分资金用于保证支付。
查茨基援引Corebridge Financial的一项研究称，60%的退休人士拥有的资金比停止工作时更多，另有14%拥有的资金大致相同。她认为，担心耗尽积蓄可能会阻碍人们花费为职业生涯结束后生活预留的资金。
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投资组合管理策略
一种选择是总回报策略。投资者将资产分配于股票和固定收益工具之间，每年恢复预定的投资组合结构，并将价格上涨资产带来的收益用于支付下一年的开支。随着年龄增长，可以增加较为保守工具的占比。
另一种选择是将资金分配到不同的“桶”中：长期桶配置股票；中期桶覆盖五至八年，配置债券、存款证和抗通胀证券；此外还设有可覆盖数年开支的现金储备。查茨基认为，这种模式可能使投资者在市场动荡时期无需出售股票。
目标日期基金
目标日期基金的持有人目前通常需要自行选择将部分储蓄年金化，或定期提取资金。查茨基认为，未来退休计划管理人可能会简化这类基金参与者获得保证收入计划的渠道。
