W USA Jean Chatzky opisała strategie regularnego dochodu na emeryturze — MarketWatch
W Stanach Zjednoczonych autorka finansowa Jean Chatzky opisała w nowej książce kilka sposobów na uzyskanie regularnego dochodu po przejściu na emeryturę bez zamieniania wszystkich oszczędności na rentę dożywotnią. Jak podaje MarketWatch, jej podejście zakłada przeznaczenie około 25% portfela emerytalnego na miesięczne wypłaty, podczas gdy pozostałe środki mogą pozostać zainwestowane.
Renta dożywotnia zakłada jednorazową wpłatę na rzecz firmy ubezpieczeniowej w zamian za miesięczny dochód do końca życia. Według publikacji 18% Amerykanów jest obecnie objętych planem emerytalnym, a renty dożywotnie kupiło mniej niż 15% mieszkańców USA. Chatzky nie uważa renty dożywotniej za jedyne narzędzie planowania emerytalnego.
Część oszczędności na wypłaty
MarketWatch podaje przykład portfela o wartości 400 tys. dolarów: 100 tys. dolarów można przeznaczyć na zakup renty dożywotniej, a 300 tys. pozostawić w inwestycjach. Dla 61-letniej kobiety z Pensylwanii renta dożywotnia za 100 tys. dolarów mogłaby zapewnić około 600 dolarów miesięcznego dochodu. Przy takim podejściu część środków można wykorzystać na gwarantowane wypłaty zarówno przy mniejszych, jak i znacznie większych oszczędnościach.
Chatzky powołała się na badanie Corebridge Financial, według którego 60% emerytów miało więcej pieniędzy niż w chwili zakończenia pracy, a kolejne 14% — mniej więcej tyle samo. Jej zdaniem obawa przed wyczerpaniem oszczędności może powstrzymywać ludzi przed wydawaniem środków odłożonych na życie po zakończeniu kariery.
Więcej aktualnych wiadomości na kanale UA.News w Telegramie Telegram.
Strategie zarządzania portfelem
Jedną z opcji jest strategia całkowitej stopy zwrotu. Inwestor rozdziela aktywa między akcje i instrumenty o stałym dochodzie, co roku przywraca zaplanowaną strukturę portfela i wykorzystuje wpływy z aktywów, które zyskały na wartości, do finansowania wydatków w następnym roku. Wraz z wiekiem można zwiększać udział bardziej konserwatywnych instrumentów.
Inną opcją jest podział środków na osobne „koszyki”: długoterminowy z akcjami, średnioterminowy na pięć–osiem lat z obligacjami, certyfikatami depozytowymi i papierami wartościowymi chronionymi przed inflacją, a także rezerwę gotówkową na kilka lat wydatków. Według Chatzky taki model może pozwolić nie sprzedawać akcji w okresach zawirowań rynkowych.
Fundusze z datą docelową
Posiadacze funduszy z datą docelową obecnie zazwyczaj muszą samodzielnie zdecydować o zamianie części oszczędności na rentę dożywotnią albo o regularnym wycofywaniu środków. Chatzky uważa, że w przyszłości administratorzy planów emerytalnych mogą ułatwić uczestnikom takich funduszy dostęp do programów gwarantowanego dochodu.
Czytaj nas na Telegram i Sends
