FATF和经合组织称哈瓦拉网络正在数字化
包括哈瓦拉在内的传统非正规金融网络及其他类似服务提供商，正日益积极地利用虚拟资产和金融科技平台来隐匿非法资金。金融行动特别工作组（FATF）与经济合作与发展组织（OECD）在一份联合报告中表示，Dawn报道。
这项研究基于约45个司法管辖区和组织提供的信息，其中包括印度和巴基斯坦。超过80%的受访者将地下银行系统及类似服务提供商列为专业洗钱的主要渠道或方法之一。在一些审查的案例中，此类方案在数月内洗白了超过5亿欧元。
社交媒体和电子钱包
报告列举了一个哈瓦拉网络的例子，该网络利用社交媒体和移动转账开展与巴基斯坦有关的业务。阿曼中央银行通过举报人渠道获得信息，涉及被怀疑运营向巴基斯坦提供无牌跨境汇款服务的人员。
在检查期间，监管机构发现了一个名为“XX Money Exchange”的WhatsApp群组，外国公民在其中为阿曼外籍人士社群宣传货币兑换和汇款服务。报告称，客户以现金或通过移动转账交付资金，而运营者则发送截图，确认款项已通过目的地国家的电子钱包支付。阿曼当局确认了6名被认为属于关联哈瓦拉经纪人网络的人员；一年内记录的交易额约为72,293美元。
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数字哈瓦拉的扩散
近70%的受访者报告称，新技术正被整合，并转向所谓的数字哈瓦拉。其运营者通过加密通讯软件WhatsApp、Telegram和Signal协调业务，客户则通过银行账户、移动钱包、金融科技应用和即时支付系统发起转账。运营者之间的结算可能使用虚拟资产，其中包括稳定币。
FATF和经合组织还指出了基于人工智能的工具的使用，以及专用哈瓦拉应用程序的开发。报告作者认为，这些技术提高了专业洗钱方案的效率，便利了对非法资金的隐匿，并扩大了网络活动的地理范围。
文件指出，此类系统的犯罪使用已不再局限于走私或毒品交易所得。它们被用于清洗诈骗、网络犯罪、非法赌博和跨国有组织犯罪所得的资金，也被用于资助恐怖主义。同时，报告强调，在大多数国家，提供地下银行服务或此类未经登记的服务通常构成刑事犯罪；FATF标准建议要求此类提供商获得许可或进行登记。
