FATF и ОЭСР сообщили о цифровизации сетей хавалы
Традиционные неформальные финансовые сети, в частности хавала и другие подобные поставщики услуг, все активнее используют виртуальные активы и финтех-платформы для сокрытия незаконных средств. Об этом говорится в совместном отчете Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) и Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), сообщает Dawn.
Исследование основано на информации примерно от 45 юрисдикций и организаций, в том числе из Индии и Пакистана. Более 80% респондентов назвали подпольные банковские системы и подобных поставщиков услуг одними из основных каналов или методов профессионального отмывания денег. В некоторых рассмотренных случаях через такие схемы за несколько месяцев отмывали более 500 млн евро.
Социальные сети и электронные кошельки
В отчете приведен пример сети хавалы, которая использовала социальные сети и мобильные переводы для операций с Пакистаном. Центральный банк Омана получил через канал для информаторов сведения о лицах, подозреваемых в работе нелицензированного сервиса трансграничных переводов в Пакистан.
Во время проверки регулятор обнаружил WhatsApp-группу «XX Money Exchange», где иностранные граждане рекламировали услуги обмена валют и денежных переводов для сообществ экспатов в Омане. Согласно отчету, клиенты передавали деньги наличными или через мобильные переводы, а операторы отправляли скриншоты, подтверждающие платеж через электронный кошелек в стране назначения. Оманские органы идентифицировали шестерых лиц, которых считали связанной сетью хаваладаров; за год были зафиксированы транзакции примерно на 72 293 доллара.
Больше актуальных новостей — в Telegram-канале UA.News Telegram.
Распространение цифровой хавалы
Почти 70% опрошенных сообщили об интеграции новых технологий и переходе к так называемой цифровой хавале. Ее операторы координируют операции через зашифрованные мессенджеры WhatsApp, Telegram и Signal, а клиенты инициируют переводы через банковские счета, мобильные кошельки, финтех-приложения и системы мгновенных платежей. Для взаиморасчетов между операторами могут использоваться виртуальные активы, в частности стейблкоины.
FATF и ОЭСР также отметили использование инструментов на основе искусственного интеллекта и разработку специальных приложений для хавалы. По мнению авторов отчета, такие технологии повышают эффективность схем профессионального отмывания денег, облегчают сокрытие незаконных средств и расширяют географию деятельности сетей.
В документе указано, что преступное использование таких систем уже не ограничивается доходами от контрабанды или торговли наркотиками. Их применяют для отмывания средств от мошенничества, киберпреступлений, незаконных азартных игр и транснациональной организованной преступности, а также для финансирования терроризма. При этом в отчете подчеркивается, что предоставление услуг подпольного банкинга или незарегистрированных услуг такого типа в большинстве стран в целом является уголовным правонарушением; стандарты FATF рекомендуют требовать лицензирования или регистрации таких поставщиков.
